Большинство страховых полисов, независимо от того, покрывают ли они дома, автомобили, жизнь, здоровье или другие риски, имеют одинаковые элементы в своей конструкции. Несмотря на различия в покрываемых статьях, суммах компенсации или пособий или получателях, страховые полисы имеют общие компоненты. Знание компонентов, а также понимание используемого языка - ключ к пониманию вашего страхового полиса.
Объявления обычно появляются на первой странице вашей политики, называемой страницей объявлений, титульной страницей или лицевой страницей политики. На странице вы идентифицируете себя как застрахованную сторону, описываете покрываемые риски (такие как имущество, жизнь или здоровье), любые ограничения полиса и период времени, в течение которого полис будет действовать. Заголовок автострахования или страница деклараций будут описывать страхуемый автомобиль (марка, модель, год, цвет, стиль, идентификационный номер транспортного средства), ваше имя (если это страхование вашего автомобиля), суммы страховых взносов и условия (400 долларов США на 1 января и 1 июля каждого года, например), и размер франшизы. Другие виды страхования, такие как страхование жизни, содержат аналогичную информацию.
Следующие страницы полиса будут содержать раздел, посвященный определениям общих терминов страхования, с которыми вы столкнетесь при чтении полиса. Обязательно ознакомьтесь с этими определениями или обращайтесь к ним при ознакомлении с политикой.
Соглашение о страховании - это суть политики, в которой резюмируются основные предпосылки (и обещания), по которым будут возмещены убытки и выплачены выплаты. Например, в политике домовладельца будут указаны покрываемые опасности (такие как ураганы и град, кража и вандализм) и не покрываемые опасности (если это политика защиты от всех рисков).
Любые исключения, не указанные в соглашении о страховании, будут включены в этот раздел, или может быть повторное заявление об исключениях. В любом случае исключения обычно бывают трех типов:исключенные опасности или причины потерь, сами исключенные потери и исключенное имущество. Например, политика домовладельцев почти всегда исключает ущерб от наводнений, землетрясений и ядерной радиации (хотя отдельное покрытие или райдеры могут учитывать риски наводнений, а иногда и землетрясений). Повреждения от стандартного износа, такие как потускневшая краска, также исключены. А имущество - например, ваша машина или домашнее животное - обычно исключается из политики домовладельца. Некоторые опасности просто считаются не подлежащими страхованию, например наличие чрезвычайных опасностей или покрытие, предоставляемое другой страховкой (например, страхование вашего автомобиля).
Условия, включенные в полис, представляют собой правила поведения, обязанности и обязательства, которые определяют или ограничивают потребность или обещание страховой компании выплатить требование, как в случае мошенничества, и включают требования к застрахованной стороне, такие как необходимость предоставления доказательств. об утере и подтверждение ценности (например, квитанции).
Все одобрения или гонщики - которые, по сути, являются приложениями к существующей политике - заменяют собой первоначальный контракт, если они не нарушают никаких законов. Эти изменения обычно добавляются, когда застрахованное лицо каким-либо образом добавляет к своей собственности. Например, домовладельцу, который добавляет слуховое окно или покупает дорогое украшение, вероятно, потребуется добавить наездника к своей существующей политике, чтобы покрыть дополнительный риск. Рекомендуется периодически пересматривать свою политику и корректировать ее в соответствии с любыми изменениями в образе жизни или собственности. Подтверждения и гонщики могут быть включены в заголовок «Прочие положения».