Покупка дома - это огромные финансовые обязательства. Вы хотите быть уверены, что можете позволить себе ежемесячные выплаты по ипотеке в течение следующих 30 лет, и ваш ипотечный кредитор хочет убедиться, что вы тоже можете их себе позволить. Вот почему у кредитора есть финансовые инструкции, на которые он обращает внимание при рассмотрении вопроса о том, имеете ли вы право на ипотеку. Вы можете воспользоваться этими рекомендациями и судить сами, можете ли вы позволить себе дом своей мечты.
Знание максимальной стоимости дома, на которое вы можете получить одобрение для получения ипотеки, - это лишь одна из затрат, которые вам необходимо учитывать перед покупкой дома. Вот почему ваш ипотечный кредитор учитывает два коэффициента, когда решает, сколько дома вы можете себе позволить. Одно соотношение учитывает ежемесячный платеж, а второе - ваш ежемесячный платеж и другие ваши долги, такие как кредитные карты, автокредиты, студенческие ссуды и алименты. Чтобы получить одобрение на ипотеку с ежемесячным платежом в размере 2500 долларов США, вы должны быть ниже порогового значения, по крайней мере, для одного из этих чисел.
Ваш ипотечный кредитор хочет, чтобы ваш ежемесячный платеж по ипотеке составлял не более 28 процентов от вашего ежемесячного валового дохода. Если платеж превышает 28 процентов, то вы все равно можете получить одобрение, если ваш общий долгосрочный долг составляет менее 36 процентов от вашего ежемесячного валового дохода. Эти цифры оказались доступными, но при этом оставляли место для ежемесячных расходов на проживание и располагаемого дохода.
Если вы знаете, что ваш ежемесячный платеж по ипотеке должен составить 2500 долларов в месяц, то вам нужно разделить эту сумму на 0,28, чтобы получить минимальный валовой ежемесячный доход, который вам необходим для выплаты, который составляет 8 928 долларов. Это равняется заработку 107 136 долларов в год до вычета налогов. Однако при таком годовом доходе вам нужно будет убедиться, что ваш другой долгосрочный долг не превышает 714 долларов в месяц. Это потому, что 8 928 долларов умножить на 0,36 - это 3214 долларов в месяц. Если вы вычтите 2500 долларов из этой суммы, у вас останется сумма другого допустимого долгосрочного долга.
Если ваш доход недостаточен для поддержки ипотечного кредита на дом, который вы хотите, вы можете либо найти способ погасить часть своего долгосрочного долга, либо внести более крупный первоначальный взнос за дом. В последнем случае ваш ежемесячный платеж по ипотеке будет меньше, а это, в свою очередь, снизит финансовые коэффициенты, которые рассматривают ипотечные кредиторы.