Большинство домовладельцев считают, что выкуп является окончательным, когда дом продается на открытом аукционе. В некоторых случаях обращение взыскания не является окончательным в течение нескольких месяцев или даже года. Некоторые штаты предоставляют домовладельцам право выкупа. Право выкупа позволяет домовладельцам восстановить право собственности на дом, выплатив весь остаток по кредиту плюс соответствующие сборы в течение определенного периода времени.
В каждом штате есть свой уникальный набор законов о лишении права выкупа. Законы определяют, будет ли взыскание осуществлено в судебном или внесудебном порядке. В одних штатах можно использовать любой из этих методов, в других - только один или другой. Например, Флорида, Иллинойс и Индиана - штаты, которые требуют от кредитора обращения взыскания через суд. В судебном порядке обращения взыскания кредитор подает иск против домовладельца, чтобы получить разрешение на обращение взыскания на дом. Несколько штатов, лишенных права выкупа, включают Айдахо, Массачусетс и Северную Каролину. Положение о силе продажи в ипотечном документе позволяет кредиторам продать дом в случае вашего невыполнения обязательств. Законы о потере права выкупа определяют, как выполняется процедура и сколько времени она занимает. Дом может быть лишен права выкупа всего за 30 дней или процесс может занять больше года, в зависимости от штата. Законы штата также предоставляют или отказывают кредитору в праве выносить решение о недостаточности суммы разницы между ссудой и продажной ценой дома.
Права выкупа продаются через публичные аукционы. После перехода права собственности к другому лицу вам нужно будет освободить дом. Даже если дом не будет продан на аукционе, кредитор снова получает право собственности, и вы будете вынуждены переехать. Если периода выкупа нет, вам нужно будет немедленно уйти. Если вы не переедете, новый владелец должен будет выселить вас, подав в суд уведомление о выселении. Если у вас есть право на выкуп, вы можете оставаться в доме до истечения срока выкупа.
Право на выкуп дает домовладельцам дополнительное время, чтобы попытаться спасти свой дом. Продолжительность периода выкупа зависит от штата. В некоторых штатах право выкупа предлагается только в том случае, если дом лишен права выкупа через суд. Если вы намереваетесь выкупить дом, вам необходимо будет оплатить остаток ссуды, судебные издержки и судебные издержки, просроченные налоги и страховку, а также любую другую связанную ипотечную задолженность до окончания периода выкупа. Продажа аннулируется после оплаты. Домовладельцы, которые не в состоянии платить, могут оставаться в доме до последнего дня периода выкупа.
Домовладельцы могут отсрочить или, возможно, предотвратить потерю права выкупа, подав заявление о банкротстве. После подачи заявления о банкротстве выдается автоматическое приостановление для прекращения деятельности по взысканию долгов. Взыскание будет отложено до завершения процедуры банкротства, что обычно занимает несколько месяцев. Банкротство в соответствии с главой 7 освобождает вас от долга, если вы не можете заплатить и соответствовать критериям дохода. Глава 13 о банкротстве ставит домовладельцев на план структурированных платежей на три или пять лет до погашения определенного долга. Дом может быть сохранен в соответствии с главой 13 при условии, что вы возобновите выплату ипотечного кредита. Банкротство имеет серьезные кредитные последствия. Свяжитесь с консультантом по предотвращению потери права выкупа, утвержденным HUD, чтобы обсудить банкротство и другие возможные варианты.