Выписки из банковского счета от трех до 12 месяцев, которые вы должны предоставить в процессе подачи заявки на ипотеку, тщательно проверяются андеррайтером, чтобы убедиться, что ваши финансы в порядке. Хотя овердрафты могут случиться даже с наиболее финансово ответственными заявителями, кредиторы обычно рассматривают недостаточность средств, отрицательные остатки и переводы со счетов защиты овердрафта как красные флажки для потенциальных финансовых проблем. Однако во многих случаях потенциальные домовладельцы могут составить письмо, содержащее достаточно удовлетворительное объяснение, чтобы развеять любые опасения, которые могут возникнуть у андеррайтера.
Объясняющее письмо должно быть кратким и профессиональным, состоять из двух-трех абзацев. Страховщика интересуют только факты, поэтому избегайте лишних подробностей и эмоциональных обращений. На самом деле вам нужно включить лишь несколько фрагментов важной информации, чтобы дать удовлетворительное объяснение.
Единичный овердрафт, вызванный дебетовой покупкой в продуктовом магазине, достаточно легко объяснить как единичный случай рассеянности. То же верно и для множественных овердрафтов, вызванных каскадным эффектом одного просчета. В таких случаях будет достаточно простого утверждения, точно описывающего, что именно привело к ошибке. Однако объяснения должны быть немного более убедительными, если овердрафт вызван отклоненным чеком или другим пропущенным платежом. Это удвоится, если у вас есть несколько овердрафтов, распределенных по вашим выпискам. В этих ситуациях вам нужно будет предоставить немного больше информации об обстоятельствах, связанных с овердрафтом. Например, вам нужно объяснить, как вы запутались относительно даты снятия средств для автоматического платежа, потому что она недавно изменила или забыла перевести деньги с вашего сберегательного счета на ваш чек до того, как платеж был обработан. Если у вас много овердрафтов, вам придется рассказать андеррайтеру, почему ваше финансовое положение было таким шатким в то время. Он ищет объяснения, касающиеся таких вещей, как неожиданный ремонт автомобиля или медицинские расходы, поэтому, если ваши овердрафты возникли из-за хронического нецелевого использования денег, вам нужно будет указать в последнем абзаце вескую причину, почему ваши проблемы остались позади.
Описание шагов, которые вы предприняли для решения проблемы овердрафта, - еще одна важная часть объяснения. Демонстрация того, что вы работали быстро, чтобы переместить деньги или иным образом решить проблему овердрафта, демонстрирует, что вы активно решаете свои финансовые проблемы. Если вам удалось добиться от банка снятия обвинений в качестве жеста доброй воли, упомяните об этом в своем письме, чтобы проиллюстрировать, что у вас достаточно хорошие отношения с вашим финансовым учреждением, чтобы получить небольшую отсрочку при возникновении подобных проблем. Такие небольшие гарантии могут облегчить андеррайтеру утверждение вашей ссуды.
Вы не хотите выглядеть безответственным или хронически рассеянным, поэтому важно объяснить, почему обстоятельства, вызвавшие овердрафт, больше не повторится. Овердрафт, который произошел из-за ошибочного считывания вашей дебетовой карты, легче объяснить, чем отказ от автомобильного платежного чека, поскольку один может означать кратковременную задержку, а другой может указывать на проблему с своевременной оплатой счетов. Если овердрафт возник из-за чего-то, например, возвращенного платежа по счету, опишите шаги, которые вы предприняли для поддержки своего бюджета, и любые системы, которые вы создали, чтобы гарантировать своевременную оплату счетов.