Если вы когда-либо пробовали снять или купить дом, вы, вероятно, слышали извечный совет, что вам никогда не следует тратить более 1/3 своего дохода на жилье. На первый взгляд, в этом есть смысл. Вы бы не хотели тратить на жилье так много, чтобы у вас не осталось много других расходов, не говоря уже об экономии.

Есть только одна проблема. Имеющиеся данные свидетельствуют о том, что большинство американцев не соблюдают это правило, и это не обязательно потому, что они покупают больше домов, чем могут себе позволить (хотя это, безусловно, тоже происходит).

В Нью-Йорке, где стоимость собственности, как известно, высока, семьи тратят 40 процентов своего дохода на жилье. В Майами двое из трех жителей тратят более 30 процентов своего дохода на аренду. Давайте даже не будем начинать разговор о Сан-Франциско, где исследование Zillow показало, что жители тратят колоссальные 47 процентов своего дохода на жилье.

Это оставляет нам два основных вопроса. Во-первых, устарело ли правило ⅓ для жилья? Разве это больше не имеет смысла для 21 века? А во-вторых, что дает? Почему люди так много платят за жилье?

Откуда берется ⅓ правило

Чтобы понять, является ли правило ⅓ для жилья устаревшим, мы должны сначала понять, откуда оно взялось.

Согласно отчету Бюро переписи населения США, правило ⅓ для жилья было взято из Национального закона о жилищном строительстве 1937 года. В соответствии с этим законом была создана программа государственного жилья, предназначенная для семей с низкими доходами, и говорилось, что если кто-то платит 30 или более процентов за жилье, то он имеет право на получение помощи.

Это поднимает два момента. Во-первых, этому правилу около 79 лет. За 79 лет в экономике может произойти многое, и, как мы увидим в следующем разделе, текущие экономические обстоятельства играют важную роль в явлении, которое мы наблюдаем сегодня.

Во-вторых, это правило было создано для определения того, кто имеет право на получение жилищной помощи, не обязательно в качестве стандарта для того, сколько дома человек должен купить. При этом не учитывается, что вы, возможно, вносите большие изменения в жилье в Нью-Йорке, но у вас также есть доступ к лучшим возможностям трудоустройства и надежному транспорту.

Что делает жилье недоступным в наши дни

Недвижимость - это инвестиция, которая растет в цене. Конечно, на пути были некоторые неровности (в 2008 году?), Но в целом это рассматривается как надежное вложение. Частично проблема, которую мы наблюдаем, заключается в том, что жилищный фонд растет, но зарплаты остаются.

Согласно исследованию, проведенному Объединенным центром государственного жилья Гарвардского университета, с 2001 по 2012 год средняя арендная плата выросла на 4 процента, тогда как средняя заработная плата снизилась . на 13 процентов.

Теперь посмотрим на более свежие данные. Ранее в этом году Reuters сообщило об исследовании RealtyTrac, которое показало, что стоимость жилья почти в 2/3 страны растет намного быстрее, чем зарплаты.

Причина, по которой это происходит, - основы экономики. Есть потребность в жилье. Кроме того, люди пытаются нажиться на горячем рынке, поэтому продажи, покупки и продажи домов достигают рекордных уровней на некоторых рынках.

Это оставляет нас с выводом, который уже отметили многие экономисты. В таком экономическом климате правило ⅓ практически устаревает.

Сколько вам на самом деле следует тратить на ренту

Итак, какую часть своего дохода вы должны направить на жилье? Только то, что вы можете себе позволить. Внимательно и внимательно посмотрите на свой бюджет. Нет никакого магического числа, только число, которое работает на вас. Этот калькулятор - отличная отправная точка. Поиграйте с числами и посмотрите, что вам подходит.