Покупка автомобиля часто вызывает стресс, но если вы вооружитесь нужными знаниями с самого начала, переговоры могут оказаться более простыми. Одна из самых простых вещей, которую нужно понять, - это стоимость автокредита, которая немного отличается от подержанных автомобилей. Также важно потратить время на изучение доступных и доступных автомобилей. Короче говоря, знание того, как рассчитать стоимость ссуды на автомобиль и лучшие сайты для покупки подержанных автомобилей, поможет вам сесть за руль раньше, за меньшие деньги и с меньшими головными болями.
Стоимость автокредита - это сумма денег, которую кредитор позволяет заемщику приобрести автомобиль. Если автомобиль оценен в 25 000 долларов, а кредитор предоставит 15 000 долларов, заемщик должен компенсировать разницу путем внесения первоначального взноса в размере 10 000 долларов. Стоимость ссуды автомобиля отличается, если это подержанный автомобиль; по словам авторов Cars Direct, кредиторы используют руководства Kelley Blue Book, Black Book и NADA для определения стоимости транспортных средств.
Кредиторы работают с соотношением ссуды к стоимости (LTV), чтобы определить ссудную стоимость автомобиля. LTV указывается в процентах и представляет собой часть стоимости автомобиля по отношению к сумме кредита. Таким образом, если автомобиль оценен в 25 000 долларов и заемщик хочет взять в долг на ту же сумму, LTV =100 процентов. Вот как кредиторы рассчитывают кредитный риск. Чем ниже этот процент, тем легче будет получить ссуду.
Чтобы определить LTV подержанного автомобиля, его балансовую стоимость можно найти в одном из трех источников, описанных выше (Kelley, Black Book или NADA). Кредиторы могут использовать любой из них, поэтому имеет смысл спросить их, что они предпочитают.
Заемщики также должны узнать, будет ли процент LTV рассчитан на ссуду, торговую или розничную стоимость транспортного средства (это их оценочная стоимость), поскольку эти числа разные, объясняет команда Rate Genius. Кредиторы с большей вероятностью рассмотрят больший процент, если рассматриваемая стоимость является стоимостью обмена, а не розничной стоимостью.
Как только вы узнаете, какую книгу и какую оценочную стоимость использует кредитор, вы можете переходить к следующему расчету. Возьмите продажную цену автомобиля и разделите ее на использованную балансовую стоимость; это будет LTV. Затем умножьте балансовую стоимость на процент LTV. Это должно дать вам хорошее представление о том, сколько денег кредитор готов предоставить в долг. Другой пример:если LTV кредитора составляет 75 процентов от торговой стоимости автомобиля, а торговая стоимость автомобиля составляет 25 000 долларов, банк предоставит ссуду 18 750 долларов.
Конечно, это может не включать сборы за налоги, титул и лицензию. Некоторые банки добавляют эту сумму к сумме кредита и финансируют ее, но лучше спросить об этом заранее. Также имейте в виду, что LTV - не единственный определяющий фактор для одобрения кредита. Кредитор изучит пробег, возраст и состояние транспортного средства, а также кредитную историю потенциального заемщика.
Авторы Santander Consumer USA сообщают, что большинство покупателей подержанных автомобилей тратят много времени на поиски лучшего сайта для покупки подержанных автомобилей. Некоторые из них включают Cars.com, Autotrader и Carvana. Синяя книга Келли, Черная книга и NADA также доступны в Интернете, поэтому у вас будет вся необходимая информация.