Никогда не производите платежи по безнадежным долгам, если они попали в ваш кредитный отчет как отрицательную линию обмена. Это обновит DOLA в большинстве штатов и фактически приведет к тому, что долг будет задерживаться, нанося ущерб вашему кредиту еще дольше.
Наличие хорошей кредитной истории даст любому человеку преимущество в любой экономике. Имея хороший кредит, вы будете платить более низкие процентные ставки по покупкам, будете одобрены для получения ссуд, которые вам понадобятся в чрезвычайной ситуации, и избежите головной боли и разочарования, связанных с тем, что вы «плохой покупатель кредита». Есть много компаний, которые заявляют, что «исправляют» ваш кредит, но ничего не сделают, кроме как ограбят вас. Намного лучше, если вы сами займитесь своим кредитом и воспользуетесь законами, которые защищают вас.
Получите копии ваших отчетов Transunion, Equifax и Experian. Вы получаете один бесплатный кредитный отчет в год (два, если вы живете в Грузии). Необходимо получить все три отчета. Информация в каждом из отчетов будет разной, и вам нужно точно знать, что вы пытаетесь оспорить и кому.
Определите долг. Это была старая неоплаченная кредитная карта? Это было из-за испорченной ссуды до зарплаты? Сколько лет долгу? Убедитесь, что вы точно знаете, за что был долг, прежде чем начинать с ним бороться. Это дает вам явное преимущество. Не ожидайте, что какое-либо коллекторское агентство будет честным с вами относительно даты выплаты долга - в их интересах скрыть эту информацию от вас или даже солгать о ней.
Ознакомьтесь со сроком давности вашего штата. В каждом штате есть срок давности, в течение которого деятельность по взысканию долга может продолжаться на законных основаниях. Все кредитные карты считаются «открытыми» счетами. Погуглите свое состояние и "срок давности долга". Большинство штатов попадают в диапазон 3-5 лет. Если по закону ваш долг все еще находится в рамках закона, лучше не трепать перья с коллекторским агентством до тех пор, пока ваш долг не истечет.
Отправьте письмо о споре и подтверждении в коллекторское агентство, которое в настоящее время удерживает долг. Это обычно известно как письмо D&V. Хотя в Интернете можно найти множество шаблонов, вам следует адаптировать свое письмо к своим потребностям. Ваш первый DV не должен быть угрожающим или грубым, его отправка - просто формальность. Вы хотите создать документальный след, чтобы доказать агентствам кредитной информации, что вы пытались расследовать. Отправьте письмо с просьбой о подтверждении возврата и сохраните грин-карту!
Также убедитесь, что вы отправили ограниченное письмо о прекращении и воздержании, если вы еще этого не сделали. Это просто письмо, запрещающее коллекторскому агентству звонить вам по телефону. НЕ отправляйте полное письмо C&D, потому что это запретит им связываться с вами на любом носителе. Они могут использовать это как предлог, чтобы не ответить на ваше письмо DV. Храните копии всего, что вы отправляете, и отправляйте все CRRR.
Ничего не подписывай. Многие люди были в ужасе, обнаружив, что, когда они подписывались своим именем в письмах в коллекторские агентства, эти подписи таинственным образом «перескакивали» на другие документы, подтверждающие согласие на оплату, признание долга и т. Д. Простое печатное письмо с вашим именем внизу - это всегда достаточно.
Ждать. Через 30 дней произойдет одно из двух. 1.) Вы не получите никакого ответа (это наиболее вероятный сценарий) или 2.) Агентство по сбору платежей пришлет вам распечатку того, что вы предположительно должны. Распечатка того, сколько денег они хотят от вас, НЕ ЯВЛЯЕТСЯ подтверждением вашего долга. Если они не могут доказать вам без тени сомнения, что долг принадлежит вам, самое время связаться с агентствами кредитной отчетности.
Позвоните в агентства кредитной отчетности. Скажите им, что вы вытащили свой кредитный отчет и обнаружили в нем неприятную торговую линию, и вы не знаете, откуда она взялась. Сообщите им, что вы связались с коллекторским агентством, но они либо не могут вам ничего сказать, либо просто говорят, что вы должны заплатить. Быть обезумевшим. Спросите их, что вам следует делать (даже если вы знаете, что делать, вы хотите выглядеть невиновным и расстроенным). Они согласятся провести расследование. Поблагодарите их.
Далее выложите диспут онлайн. Сделайте это сразу после того, как позвоните им. У каждого CRA есть раздел на своем веб-сайте для онлайн-споров.
Отправьте каждому CRA копии кредитного отчета их компании с выделенной плохой торговой линией вместе с письмом с подробным описанием всех действий, которые вы предприняли, чтобы попытаться собрать информацию о долге. Приложите копии грин-карт, которые доказывают, что коллекторское агентство получило вашу корреспонденцию. Настаивайте на том, чтобы это было немедленно расследовано. Не отрицайте, что долг ваш. Просто заявите, что вы не признаете долг.
Ждать. Каждый CRA обязан уведомить вас о результатах своих расследований. Если повезет, ваша отрицательная торговая линия будет удалена. В противном случае вам, возможно, придется немного поработать.
Отправьте еще одно письмо, CRRR, в коллекторское агентство. Сообщите им, что либо вы не получили ответа на последнее отправленное письмо, либо что полученный ответ не дал вам никакой информации о долге. Вы можете быть требовательными. Сообщите им, что, если они не могут предоставить вам информацию, доказывающую, что долг принадлежит вам, по закону они обязаны его погасить. Также проясните, что у вас нет никаких сомнений в том, что вы можете подавать официальные жалобы в Федеральную торговую комиссию и Генеральную прокуратуру. Дайте им срок (10 дней достаточно), чтобы удалить линию обмена.
Если по прошествии 10 дней линия обмена не исчезнет, свяжитесь с CRA, предоставив такую же информацию. Сообщите им, что это их ответственность - точно расследовать претензии потребителей и что вы не хотите быть тем человеком, который ускользает от проблем. На этот раз вам следует позвонить и написать письмо, но не подавать онлайн. Вы же не хотите, чтобы ваши споры помечались как «несерьезные». Говорите по телефону вежливо, но расстраивайтесь. Дайте понять, что вы звоните, чтобы попросить их о помощи в вопросе, который находится вне вашего контроля. Однако в письме не обязательно быть вежливым. Не стесняйтесь угрожать связаться с генеральным прокурором вашего штата, если вопрос не будет решен.
Ждать. Как только станет ясно, что вы серьезно настроены, либо коллекторское агентство, либо CRA уберут линию обмена. Если они этого не сделают, воспользуйтесь своей угрозой и обратитесь к Генеральному прокурору. AG готов помочь вам, и многие люди увидели прекрасные результаты, обратившись в свой AG. Вероятно, в этом не будет необходимости.
Выделите линию обмена на предмет неточности, даже самой маленькой. Неправильная дата последнего действия? У них неправильный номер социального страхования? У этой компании нет записей о том, чтобы вы когда-либо были вашим клиентом? Найдите малейший клочок дезинформации и, еще раз написав в CRA, попросите удалить линию обмена за «неточность». Умышленное предоставление неточной информации в кредитной истории человека является незаконным.
Если ничего не помогает, проверьте дату долга. Дата последней активности - это дата, когда учетная запись впервые стала просроченной, плюс 180 дней. Отрицательная торговая линия не должна оставаться в вашем отчете более 7 лет после этого времени. Вы легко можете переждать долг. Чем старше долг, тем меньше он влияет на ваш кредитный рейтинг. DOLA - это номер, который коллекторские агентства чаще всего обманывают. Вы часто будете видеть, что долг, который, как вы знаете, старше 5 лет, рассматривается как недавний долг. Это небольшие неточности, которые вы можете сообщить в CRA и использовать для погашения долга.