Бывают случаи, когда бизнесу срочно нужны наличные. Например, если у компании возникнут проблемы с выплатой своим сотрудникам в течение следующих нескольких месяцев, но ожидается существенное увеличение потока конфликтов через несколько месяцев, компания может искать краткосрочный заем, чтобы их поддержать. Краткосрочный долг обычно подлежит погашению в течение года. Краткосрочные ссуды могут помочь вам пережить трудные времена, но могут иметь и недостатки.
Инвесторы, с которыми вы, возможно, ухаживаете, изучат вашу финансовую отчетность, прежде чем сделать существенный вклад. Они хотят видеть, что у вас есть доступный денежный поток и кредитный рейтинг, чтобы выбраться из затруднительного положения, если вам срочно нужно больше денег. Наличие краткосрочной ссуды может привести к завышению ваших цифр и создать впечатление, что у вашего бизнеса финансовые проблемы. Открытые ссуды уменьшают вашу способность получить одобрение на получение долгосрочных ссуд и увеличивают ваши текущие накладные расходы. Инвесторы рассматривают ваш бизнес как рискованное вложение, которое может сорваться под давлением краткосрочного кредита. Дженнифер Линдси, автор книги «Путеводитель предпринимателя по капиталу», говорит, что кредиторы в идеале хотели бы видеть двухлетнюю операционную историю, стабильную группу управления, желаемую нишу в отрасли, рост доли рынка, сильный денежный поток и возможность получить краткосрочное финансирование из других источников в качестве дополнения к ссуде.
Любая просроченная оплата краткосрочной задолженности может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Соотношение вашего нового долга к доходу, завышенное за счет новой ссуды, также окажет негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Dunn and Bradstreet - одна из компаний, предоставляющих информацию о коммерческих кредитных рисках, аналогичную концепции, лежащей в основе оценки FICO для физических лиц. После того, как вы выплатите ссуду, ваш рейтинг в D&B улучшится, но в течение периода, когда кажется, что ваш долг превышает ваш доход, ваша оценка рисков будет менее чем положительной. DP Information Group (DP Info), ведущее бюро кредитной и коммерческой информации Сингапура, заявляет:«Краткосрочное долговое финансирование необходимо тщательно контролировать, чтобы избежать плохих отношений с поставщиками и банкирами или плохой репутации в отрасли из-за несвоевременной выплаты долгов. "
Краткосрочные долги лучше всего подходят, если вашему бизнесу срочно нужно больше денег. Непосредственной потребностью в краткосрочной ссуде для бизнеса может быть оплата заработной платы в ожидании крупной единовременной выплаты или покупка материалов для производства вашего самого популярного продукта после того, как вы его распродали. Они не подходят для финансирования целых новых бизнес-предприятий, в которых могут пройти годы, прежде чем бизнес начнет приносить прибыль, или для строительства нового объекта с существенной ипотекой, потому что деньги, причитающиеся по этим кредитам, должны быть погашены в течение года.
Кредиторы владельцев малого бизнеса часто имеют серьезные штрафы за просрочку платежа. Они могут увеличить вашу процентную ставку по ссуде, добавить к ссуде плату за просрочку платежа или потребовать, чтобы вы выплатили ссуду досрочно. Для большинства малых предприятий внесение этого дополнительного ежемесячного платежа уже является обузой. Любое увеличение суммы платежа может привести к невыполнению обязательств, в результате чего вы подвергнетесь кредитному риску. Попытка произвести платежи по этим займам может помешать вашей работе по другим займам или обязательствам, которые у вас есть, что приведет к еще большему увеличению долгов вместо того, чтобы помочь вам улучшить свой бизнес. Дальнейшее влезание в долги создает нежелательную нагрузку на повседневные операции компании. Решения управленческой команды направлены на удовлетворение сиюминутных потребностей в ссуде, а не на взгляд в будущее.