Кредиторы часто запрашивают личный финансовый отчет, чтобы поддержать решение о сохранении или продлении дополнительных средств по кредитной линии. В личной финансовой отчетности представлена информация об активах, обязательствах, источниках доходов и расходов физического лица. Убедитесь, что вы используете надлежащую форму личного финансового отчета у своего кредитора. Кроме того, кредитор может запросить у вас документацию, подтверждающую информацию, содержащуюся в выписке, такую как банковские выписки, оценки недвижимости, квитанции о текущих выплатах и выписки по ипотечным кредитам.
Заполните идентифицирующую информацию в верхней части личного финансового отчета. Если заявление предназначено для вас и вашего супруга, укажите идентифицирующую информацию для каждого из вас.
Перечислите каждый актив в предоставленном разделе. Ваш дом и любая другая недвижимость в собственности должны быть указаны по текущей рыночной стоимости. Текущий баланс всех пенсионных счетов, инвестиционных счетов и банковских счетов, а также выкупная стоимость всех полисов страхования жизни включены в этот раздел.
Перечислите каждое обязательство в соответствующем разделе. Для любого актива, находящегося в собственности, который является обеспечением по ипотеке или ссуде, включая ваш дом и автомобили, укажите текущий непогашенный остаток. В этот раздел включены ссуды, взятые в счет стоимости полисов страхования жизни, а также невыплаченные налоговые платежи и другие причитающиеся платежи, такие как задолженность по кредитной карте.
Рассчитайте чистую стоимость активов, вычтя общую сумму обязательств из общей суммы активов.
Предоставьте информацию обо всех источниках дохода в предоставленном разделе. Доход включает в себя заработную плату, комиссионные, бонусы, проценты и дивиденды, доход от аренды недвижимости, доход от бизнеса или партнерства и доход от инвестиций. Если есть прибыль от продажи акций, включите ее в инвестиционный доход. Эта информация должна предоставляться ежегодно.
Предоставьте информацию по всем расходам. Расходы включают уход за ребенком, медицинские и стоматологические расходы, выплаты подоходного налога, взносы в план IRA и накопительный план колледжа, налоги на имущество, выплаты по ипотеке и все другие расходы на проживание. Многие кредиторы просят вас предоставить информацию о той части выплат по ипотеке, которая идет на выплату основной суммы по сравнению с процентами.
Рассчитайте чистую прибыль, вычтя общие расходы из общей суммы активов.
Заполните все подробные графики, включенные в личный финансовый отчет. Обычно запрашиваемая информация о недвижимости - это дата покупки, цена покупки, текущая рыночная стоимость, ипотечный кредитор, ежемесячный платеж по ипотеке и текущий непогашенный остаток. Что касается других займов или непогашенной задолженности, кредиторы хотят знать, кому принадлежит долг, текущий непогашенный остаток, ежемесячный платеж и обеспечен ли долг или нет.
Предоставьте любую другую относящуюся к делу информацию в предоставленном разделе или приложите заявление. Например, если вы владеете бизнесом, но в настоящее время ведете переговоры о его продаже, полностью или частично, предоставьте информацию о продаже.
Узнайте, хочет ли ваш кредитор, чтобы копия вашей последней поданной личной или деловой налоговой декларации была включена в ваш личный финансовый отчет. Перед отправкой проверьте, нужно ли нотариально заверить подписи у вашего кредитора.
Выписки с банковского счета
W-2 или квитанции о выплате
Выписка по ипотеке
Выписки по автокредиту / аренде