Получить заявку на получение личной ссуды в банке может быть сложно, но это довольно просто, если вы немного подготовитесь и изучите перед подачей заявки. Подготовьтесь к подаче заявки на личный кредит в своем банке, изучив ее основные требования и проведя предварительную оценку своих личных финансов. Банки будут смотреть на то, что они называют «5 С»:кредитная история, емкость, залог, капитал и условия. Эти базовые контрольные показатели используются для определения вашей финансовой способности выплатить ссуду.
Изучите перед подачей заявки на ссуду. Изучите типы доступных кредитов, их ставки, льготы и условия погашения. Скорее всего, вам понадобятся фиксированные условия погашения, что означает, что ваши платежи будут одинаковыми каждый месяц в течение всего срока кредита. Приходите по магазинам, потому что разные банки предлагают разные предложения для потребителей. Вы хотите найти сделку, которая лучше всего подходит для вашей личной ситуации.
Подготовьте список вопросов для банкира, которые будут адресованы вам. Это поможет банку напрямую удовлетворить ваши финансовые потребности и цели.
На веб-сайте Investopedia отмечается, что «хотя есть несколько ключевых областей, на которых будут сосредоточены кредиторы, важно, чтобы вы были готовы представить идеальный, полный пакет документов на рассмотрение, если вы надеетесь получить одобрение».
Хорошая кредитная история - огромное преимущество, если вы планируете подавать заявку на получение личного кредита. Каждый банк имеет стандартный набор кредитных рейтингов, которые используются для определения права на получение кредита. Узнайте свой кредитный рейтинг в трех основных кредитных бюро:Experian, Equifax и TransUnion. Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого из этих бюро ежегодно. Хороший кредитный рейтинг составляет около 700. Если он ниже, вы попадаете в приемлемый диапазон кредитных рейтингов.
Плохая кредитная история затруднит получение личной ссуды. Плохие кредитные рейтинги обычно ниже 650, но если ваш доход низкий, а ваш кредитный рейтинг составляет от 650 до 700, у вас, вероятно, возникнут трудности с получением ссуды самостоятельно.
Вместимость учитывает вашу историю доходов, текущие расходы и располагаемый доход. Вы захотите показать, что у вас достаточно денег, чтобы платить ежемесячный платеж по кредиту, и при этом вы можете позволить себе существующие расходы.
Вы можете подать заявку на ссуды двух типов:обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченная ссуда означает, что у вас есть ценная собственность, такая как дом или автомобиль, которую можно выставить в качестве залога под ваш ссуду. Это означает, что в случае дефолта банк вступит во владение вашей собственностью. Этот тип ссуды в основном используется для тех, кто имеет право на ссуду, но, по мнению банка, имеет высокий риск дефолта. При необеспеченной ссуде не нужно выставлять залог.
Согласно Bankrate, «Предложение залога может помочь вам получить более низкую процентную ставку по вашему личному банковскому кредиту и, в свою очередь, сэкономить вам много денег».
Капитал - это сумма ликвидных активов, которыми вы владеете. Это включает в себя чековые и сберегательные балансы, а также такие инвестиции, как 401кк, компакт-диски, акции и облигации. Эти активы обеспечивают безопасность банка . потому что банк знает, что даже если вы потеряете работу, у вас будет доступ к финансам, которые могут покрыть выплаты по кредиту.
Банкиры хотят знать, как вы планируете использовать деньги. Если вы планируете поехать в Канкун на двухмесячный отпуск, вам может быть сложно убедить банк предоставить вам ссуду. Однако, если вы хотите переделать свой дом или приобрести автомобиль, банк будет более сговорчивым. Убедитесь, что у вас есть веская причина для запроса ссуды. Узнайте, какой конкретный предмет вы планируете купить или переделать, и сообщите своему кредитному специалисту информацию о его стоимости и использовании.
Теперь, когда вы завершили свое исследование, выберите своего кредитора и назначьте время для встречи с банкиром, чтобы обсудить ваш кредит. Не забудьте подготовить список вопросов это поможет вам понять процесс подачи заявки в банк и получения кредита от начала до конца.
Во время встречи с банком составьте контрольный список необходимых пунктов и действий, необходимых для успешного завершения вашей кредитной заявки.
Соберите всю документацию, записи и финансовую информацию, необходимую банку для вашего процесса подачи заявления. Этот процесс может занять некоторое время.
Заполните и отправьте заявку со всей необходимой резервной документацией и информацией. После того, как вы все перепроверили, отправьте заявку в свой банк.
Если вашему банку потребуется дополнительная документация, сообщите об этом. Хотя заявки могут быть неприятными, особенно если банк потеряет часть ваших документов, вы улучшите обслуживание клиентов, если будете сохранять положительный настрой на протяжении всего процесса.