Если у вас плохая кредитная история, получение кредита может показаться практически невозможным. Никакие кредиты проверки кредита не могут помочь. Даже если у вас НЕТ кредита, иногда вы можете быть полностью отрезаны от преимуществ финансовой системы.
Итак, каковы ваши варианты, чтобы занять деньги? Никакие кредиты с проверкой кредитоспособности не помогут вам быстро получить наличные, но вы можете подумать дважды. Условия могут быть суровыми, а процентные ставки высокими.
Прежде чем оформить кредит без проверки кредитоспособности, вот что вам нужно знать.
Содержание
Когда большинство людей думают о личных кредитах, которые не требуют проверки кредитоспособности, они думают о кредиторах до зарплаты или кредиторах, имеющих титул.
И эти виды бизнеса, безусловно, отвечают всем требованиям. Вы можете найти их почти на каждом углу, предлагая займы «быстро наличными» или «без вопросов».
Концепция кредита без проверки кредитоспособности довольно проста — это кредит, который не требует, чтобы кредитор вытащил вашу кредитную историю, чтобы соответствовать требованиям. Иногда вы можете использовать свой доход или имущество, например автомобиль, в качестве залога по кредиту.
К сожалению, поскольку вся американская финансовая система, кажется, вращается вокруг вашего кредитного рейтинга, категория кредита без проверки кредитоспособности, как правило, привлекает захудалую изнанку оппортунистических кредиторов.
Они знают, что вариантов не так много, а риск неплатежа высок, поэтому они предлагают краткосрочные кредиты с высокими процентными ставками и комиссиями.
Прежде чем воспользоваться кредитом до зарплаты или другим вариантом без проверки кредитоспособности, убедитесь, что вы понимаете, каков ваш кредитный рейтинг и что он означает.
Ваш кредитный рейтинг может варьироваться от 300 до 850, где 300 — это худший результат, а 850 — отличный результат. Диапазоны, в которых вы получаете лучшие процентные ставки или варианты кредита, немного размыты, но в качестве общего руководства вы можете использовать следующее:
Вы имеете законное право получать бесплатную копию своего кредитного отчета один раз в год в каждом из трех основных кредитных бюро (Transunion, Equifax и Experian). Вы можете сделать это легко онлайн в годовом отчете о кредитных операциях.
Однако вы также можете использовать Кредитную карму. столько, сколько вы хотите, не влияя на ваши результаты.
Даже если вы считаете, что у вас плохая кредитная история, проверить никогда не помешает. Вы можете быть удивлены своим кредитным рейтингом, так как относительно незначительные вещи, такие как просроченный платеж за несколько лет назад, который выбрасывают из вашего отчета, могут иметь большое значение.
Если у вас плохой кредитный рейтинг (как правило, ниже 630 из 850), есть несколько относительно простых вещей, которые вы можете сделать, чтобы повысить свой кредитный рейтинг, например:
Если у вас есть пограничный балл, с помощью нескольких настроек и небольшого количества времени вы можете значительно повысить его и получить доступ к более выгодным кредитам.
Однако, если вы находитесь в чрезвычайной ситуации и у вас нет времени для работы над своим кредитным рейтингом, вам, возможно, придется перейти к доступным вам вариантам без проверки кредитоспособности.
Вот некоторые из наиболее распространенных вариантов кредита, если у вас плохая кредитная история и вы не можете получить финансирование в традиционном банке.
Большинство кредиторов до зарплаты одолжат вам деньги в зависимости от вашего статуса занятости. Они могут дать вам «аванс» к вашей следующей зарплате, как правило, около 100-500 долларов. Когда вы получите следующую зарплату, вы погасите остаток и все проценты или сборы.
Тем не менее, индустрия кредитов до зарплаты имеет историю невероятно хищнической. Кредиты до зарплаты имеют невероятно высокие процентные ставки, часто 300 % и более годовых, и взимают непомерную комиссию за перенос кредита на следующий платежный период, если у вас нет наличных денег, когда наступает срок погашения.
Хотя я бы рекомендовал полностью отказаться от кредитов до зарплаты, если вам необходимо их использовать, убедитесь, что у вас есть краткосрочная потребность, и у вас будут средства, чтобы быстро погасить ее.
Если у вас есть что-то ценное, например драгоценности или предметы коллекционирования, вы можете сдать это в ломбард в обмен на ссуду под стоимость предмета.
Большинство штатов регулируют процентные ставки по кредитам в ломбардах, но они широко варьируются от 2% в месяц до 30% в месяц и более.
Кроме того, ломбард может взимать «плату за услуги» за хранение вашего предмета, что может значительно увеличить стоимость. Походив по магазинам, вы сможете получить представление о тарифах, доступных в вашем регионе.
Как и ссуды до зарплаты, ссуды в ломбарде обычно выдаются на короткий срок (около одного месяца).
Почти столь же распространенные, как и кредиты до зарплаты, кредиты на титул позволяют вам взять кредит под залог вашего транспортного средства. Если у вас есть право собственности на автомобиль, вы можете использовать его в качестве залога для получения кредита.
Как и в случае с другими типами кредитов с «плохим кредитом», титульные кредиты обычно выдаются на короткие сроки и с высокими процентами и комиссиями, но без проверки кредитоспособности.
Если вы не сможете погасить кредит в соответствии с договоренностью, вы рискуете потерять свой автомобиль, что может быть огромным недостатком, если вам нужен этот автомобиль для работы и получения дохода.
Думая нестандартно, еще одним источником наличных денег без проверки кредитоспособности может быть получение кредита у семьи или друзей. Если вы пойдете по этому пути, условия и структура кредита могут быть очень гибкими — независимо от того, что вы и ваш друг решите.
Однако недостатком является то, что вы подвергаете риску свои отношения, смешивая бизнес с семьей. Если что-то случится, и вы не сможете погасить кредит вовремя, это может нанести долгосрочный ущерб вашим отношениям.
Есть много других типов кредитов на основе активов, когда кредитор рассматривает залог, который вы вносите, а не силу вашего кредита.
Вы можете пойти в банк и получить кредитную линию в зависимости от стоимости портфеля акций, фамильных драгоценностей или недвижимости.
Например, в моем бизнесе по инвестированию в недвижимость я смог купить недвижимость и инвестировать в недвижимость без денег, используя твердые денежные кредиты.
Кредиторы с твердыми деньгами обычно не заботятся о вашем доходе или кредитном рейтинге. Их волнует только стоимость имущества, под залог которого они кредитуют.
Если вам удастся найти фантастическую сделку, вы сможете профинансировать ее практически без денег из своего кармана.
Хотя можно получить личный кредит без проверки кредитоспособности, используя описанные выше методы, условия, как правило, крайне невыгодны.
Многие кредиторы охотятся на наиболее уязвимых слоев населения с помощью высоких комиссий и штрафов, которые продолжают увеличиваться из месяца в месяц, если вы не можете погасить кредит.
Небольшой кредит в размере 500 долларов США может быстро превратиться в долг в 2 000 долларов США и более, если вы не сможете быстро погасить его в полном объеме.
Если у вас плохая кредитная история, но вам все еще нужен доступ к средствам, вот несколько альтернатив, которые могут позволить вам взять кредит на более выгодных условиях без хищнических процентных ставок и комиссий.
Если вы думаете о том, чтобы взять кредит до зарплаты, рассмотрите альтернативу в кредитном союзе. Большинство федеральных кредитных союзов предлагают альтернативные займы до зарплаты (PAL), если вы являетесь их членом не менее одного месяца.
Обычно вы можете занять от 200 до 1000 долларов на срок от 1 до 6 месяцев. Годовая процентная ставка, как правило, не может превышать 28%, что по-прежнему является высоким, но гораздо менее обременительным, чем ставки, взимаемые кредиторами до зарплаты.
Если у вас есть собственный дом, он часто может стать дешевым источником капитала. Хотя кредитный рейтинг может влиять на процентную ставку, которую вы получаете, использование вашего дома в качестве залога делает кредит менее рискованным для кредитора.
Большинство банков и кредитных союзов предлагают кредиты такого типа, и, как правило, комиссия за получение кредита очень мала, если у вас достаточно капитала.
Получить доступ к собственному капиталу можно двумя способами:
Поручитель — это тот, кто подпишет с вами кредит и лично гарантирует кредит на основе их кредитного рейтинга.
Например, если у вашего супруга (супруги) хороший кредитный рейтинг, вы можете попросить его вместе с вами подписать кредит, и кредитор будет использовать его кредитный рейтинг, чтобы определить, одобрять кредит или нет.
Это может быть вариантом, если у вас есть веская причина, по которой ваш кредитный рейтинг временно пострадал (например, потеря права выкупа или медицинский долг).
Однако, если у вас есть история просрочки платежей по кредиту, найти кого-то, кто подписал бы с вами контракт, может быть сложно.
Здравый смысл гласит, что кредитные карты — невероятно дорогой способ занять деньги. И это правда, но не так дорого, как кредит до зарплаты или другой кредит без проверки кредитоспособности.
Хотя вы будете платить высокие проценты, многие кредитные карты одобрят вас даже с плохой кредитной историей. А если вы хотите повысить свою кредитоспособность в будущем, открытие кредитной линии и своевременная оплата помогут повысить ваш балл.
В большинстве случаев людям, которые ищут быстрый кредит без проверки кредитоспособности, нужна лишь небольшая сумма — несколько сотен долларов, чтобы заплатить за аренду или оплатить автомобиль.
Одной из альтернатив взятию кредита является поиск способов дополнительного заработка. Хотя вы не сможете зарабатывать тысячи долларов в день, вполне возможно научиться быстро зарабатывать 200 долларов, чего часто бывает достаточно, чтобы добраться до следующего дня зарплаты.
Кроме того, хотя для того, чтобы начать зарабатывать деньги, может потребоваться немного больше времени, если у вас есть определенный набор навыков, вы можете начать законную подработку, чтобы помочь заработать дополнительные деньги и оплатить счета.
Например, если у вас есть опыт работы в области бухгалтерского учета, вы можете узнать, как стать бухгалтером из дома, чтобы помогать клиентам малого бизнеса по вечерам и в выходные дни в дополнение к вашей основной работе.
Возможности безграничны, и почти любой навык — письмо, графический дизайн, маркетинг, социальные сети — можно превратить в прибыльный способ заработать деньги и избежать необходимости жить от зарплаты до зарплаты.
Теперь, когда вы понимаете свои варианты и альтернативы для получения кредита без проверки кредитоспособности, что вам делать дальше? Не зная вашей конкретной ситуации, все, что я могу сказать, это зависит от обстоятельств.
Но для большинства людей традиционный личный кредит с плохой кредитной историей через кредитора до зарплаты или ломбард является плохой сделкой, если вы можете найти любую другую альтернативу.
Если вы можете мыслить нестандартно и найти способ быстро заработать немного дополнительных денег, работая под столом и подрабатывая, или использовать другой вариант, например, кредит под залог дома или альтернативный кредит до зарплаты, вы можете сэкономить много денег. и стресс в долгосрочной перспективе. В то же время вы работаете над тем, чтобы вернуться на прочную финансовую основу.
Эта статья изначально была опубликована на сайте Your Money Geek и опубликована с разрешения .