В настоящее время вы живете от зарплаты до зарплаты и просто выживаете?
Тем не менее, это гораздо более возможно, чем вы думаете, но это потребует некоторой дисциплины и разумного подхода.
В этой статье мы рассмотрим шаги, которые вы можете предпринять, чтобы кардинально улучшить свое финансовое положение и стать независимо богатым. .
Содержание
Самостоятельное богатство означает, что вы достигли достаточного состояния, чтобы вам не требовалась финансовая поддержка со стороны другого лица, и вы не зависели от работы и не нуждались в доходах от работы.
независимо богатый может означать немного разные вещи для других людей, но в основном это означает, что вы достигли состояния денег FU, то есть вы можете жить так, как хотите, когда хотите.
Согласно различным опросам, проведенным финансовыми учреждениями, большинство людей считают, что, достигнув более 2 миллионов долларов собственного капитала, вы можете считать себя богатым. Однако это число может варьироваться в зависимости от стоимости жизни и ваших взглядов на деньги.
В блогосфере личных финансов термин «финансовая независимость» используется гораздо чаще, чем термин «независимо богатый».
Хотя эти два термина похожи, я считаю, что есть и некоторые ключевые различия.
Финансовая независимость может означать несколько разных вещей, в зависимости от того, кто использует этот термин, а также от контекста, в котором он используется.
Вы можете прочитать о молодом взрослом человеке, которого называют «финансово независимым» после того, как он переехал из родительского дома и смог полностью содержать себя.
В других случаях под «финансовой независимостью» может подразумеваться способность жить на своих условиях, а не необходимость работать полный рабочий день.
Когда вы сегодня читаете о финансовой независимости в блогах о личных финансах, наиболее распространенным значением является тот, у кого есть активы или собственный капитал, превышающий их ежегодные расходы на проживание в 25 раз.
Это определение основано на исследовании Trinity Study, которое показало, что 4 % — это безопасный уровень вывода средств для пенсионеров (часто называемый правилом 4 %).
Хотя определения как «финансовой независимости», так и «независимого богатства» являются гибкими и в некоторой степени допускают интерпретацию, есть веские основания полагать, что независимое богатство — это шаг на пути к достижению финансовой независимости.
Согласно правилу 4%, если вы ведете очень скромный образ жизни и ваши ежегодные расходы на проживание составляют 30 000 долларов, вы достигнете определения финансовой независимости с портфелем в 750 000 долларов.
Хотя вы можете быть финансово независимыми и можете продолжать свой нынешний образ жизни без необходимости получать доход от работы, вы все равно вынуждены вести такой же скромный образ жизни, если хотите сохранить свою финансовую независимость.
Как только ваш портфель достигнет 750 000 долларов США, вы не сможете внезапно отказаться от скромного образа жизни и ожидать, что ваши активы прослужат столько, сколько вам нужно.
Существуют разные уровни финансовой независимости.
Тем, кто ведет очень скромный образ жизни и планирует поддерживать низкие расходы на жизнь после выхода на пенсию, не потребуется такой большой сбережений, и этот подход часто называют Lean FIRE.
Тем, кто планирует тратить больше денег на пенсии, потребуется создать больший портфель, и этот подход часто называют Fat FIRE.
Кто-то, кто занимается Fat FIRE, может планировать тратить 100 000 долларов США в год или больше на пенсии.
На мой взгляд, определение независимого богатства включает в себя возможность вести комфортный образ жизни без необходимости экономить копейки.
В этом смысле он больше соответствует подходу Fat FIRE, чем подходу Lean FIRE.
«Финансовая свобода» — еще один термин, который иногда используется. Я считаю, что финансовая свобода аналогична определению «независимо богатого».
Я считаю, что легче достичь финансовой независимости, чем достичь настоящей финансовой свободы.
Подход Lean FIRE, предполагающий сведение расходов к минимуму, может позволить вам быть независимым и не нуждаться в доходах от работы, чтобы жить.
Но это не дает вам настоящей свободы в отношении денег, если вам нужно постоянно поддерживать этот скромный образ жизни в долгосрочной перспективе.
Хотя нет точного значения собственного капитала или вехи, которую вам нужно достичь, чтобы стать независимым богатым или достичь финансовой свободы, кажется разумным сказать, что вы должны быть в состоянии вести комфортный образ жизни, по крайней мере, изредка позволяя себе предметы роскоши, чтобы пройти квалификацию.
Другой способ взглянуть на это может состоять в том, чтобы определить кого-то, кто независимо богат или достиг финансовой свободы, как человека, который может жить за счет дивидендов и денежных потоков от своих инвестиций, а не использовать баланс портфеля.
Теперь, когда мы попытались определить, что значит быть независимым богатым, давайте взглянем на шаги, которые вы можете предпринять для его достижения. Это не какие-то секреты, а простые способы добраться туда.
Первый приоритет – тратить меньше, чем зарабатываешь.
Это звучит очень банально (и это так), но, к сожалению, перерасход средств мешает миллионам людей достичь своих финансовых целей.
Самый первый шаг на пути к улучшению финансового положения — это взять под контроль свои расходы. Вот несколько конкретных вещей, которые помогут.
Многим людям не нравится идея бюджета, но на самом деле бюджет — это не что иное, как план, который помогает вам использовать свои деньги так, как вы считаете нужным.
Вы контролируете то, как вы распределяете свои деньги. Так что на самом деле бюджет помогает вам под контролем.
Бюджет — лучший инструмент, который поможет вам убедиться, что вы тратите меньше, чем зарабатываете.
Вы также можете включить категории бюджета для экономии, что поможет вам достичь целей экономии.
Если вам нужна помощь в составлении бюджета, воспользуйтесь бесплатным приложением, таким как Mint или Every Dollar.
Хотя составление бюджета важно, не менее важно отслеживать свои расходы. Откуда вы знаете, что вы действительно придерживаетесь бюджета?
Вы не будете знать, как вы действительно тратите свои деньги, не отслеживая расходы.
Опять же, бесплатные приложения, такие как Mint или Every Dollar, могут помочь, а Personal Capital также имеет некоторые функции отслеживания расходов, которые делают его хорошим бесплатным вариантом.
Надеемся, что после составления бюджета и отслеживания расходов вы тратите меньше, чем зарабатываете.
Это отличный первый шаг, но вы не станете независимо богатым, просто тратя меньше, чем зарабатываете.
Затем вы захотите найти способы сократить расходы и еще больше сократить расходы. Конечно, есть бесчисленное множество способов сократить расходы на проживание.
Это выходит за рамки данной статьи, но вы можете найти множество советов по экономии денег здесь.
Если у вас есть потребительский долг, такой как задолженность по кредитной карте, автокредит, студенческий кредит или другие личные кредиты, погашение этого долга должно быть приоритетом (особенно счета с высокими процентами).
Как только вы выплатите этот долг, у вас будет больше денег каждый месяц для сбережений и инвестиций, и вы сможете накапливать богатство намного быстрее.
Сократив расходы и избавившись от долгов, вы получите более высокую норму сбережений (процент от вашего дохода, который вы откладываете) и больше возможностей для инвестирования.
Чтобы стать независимым богатым, вам нужно инвестировать разумно и целенаправленно.
Вам не нужно быть финансовым экспертом, но вы должны приложить усилия, чтобы изучить основные концепции инвестирования и повысить свою финансовую грамотность, если это необходимо.
Эта статья об инвестировании для начинающих — отличная отправная точка.
Хотя инвестирование может быть сложной темой, если вы новичок, вам нужно начать. Основы не очень сложны, как только вы немного познакомитесь с концепциями.
Если вам неудобно инвестировать самостоятельно, вы можете нанять профессионала или использовать робота-консультанта, который будет управлять вашими финансами в зависимости от вашей ситуации.
M1 Finance — отличный вариант для начинающих, поскольку он предлагает бесплатное автоматизированное инвестирование. Вы можете следить за одним из множества «пирогов» (пирог — это просто распределение или ваш портфель в процентах с разными инвестициями), созданных профессионалами для разных целей.
Все, что вам нужно сделать, это выбрать круг, внести деньги, когда сможете, и M1 Finance автоматически инвестирует их в соответствии с кругом.
Еще один способ начать работу – получить бесплатные акции из различных финансовых и инвестиционных приложений и продолжить расширять свой инвестиционный опыт и портфолио оттуда.
Инвестиции в индексные фонды — отличный вариант для новых инвесторов (а также для опытных инвесторов).
Инвестирование в индексные фонды не требует особых знаний, потому что вы просто инвестируете в индекс, такой как S&P 500, и вам также не нужно принимать решения о покупке или продаже. Индексные фонды обычно представляют собой долгосрочные инвестиции по принципу «купи и держи».
Некоторые подходы, которые популярны среди более опытных долгосрочных инвесторов, включают инвестирование в дивидендные акции и инвестирование в недвижимость.
Когда дело доходит до инвестирования и накопления богатства, наибольшее внимание уделяется показателю собственного капитала. Хотя ваш собственный капитал очень важен, вы также должны учитывать свой ликвидный собственный капитал.
Это показатель вашего собственного капитала, но он учитывает только активы, которые можно быстро конвертировать в наличные деньги (или значительно снижает стоимость неликвидных активов).
Ваш ликвидный собственный капитал важен, потому что он повлияет на вашу способность пережить непредвиденные чрезвычайные ситуации, которые могут возникнуть.
Если ваша цель — стать независимым богатым, то это долгосрочная цель, которую вряд ли удастся достичь быстро. Вам понадобится дисциплина, чтобы не сбиться с курса.
Это особенно верно, когда финансовые и экономические условия становятся тяжелыми, как сейчас. Сильное падение стоимости может заставить вас переосмыслить свою стратегию или усомниться в том, что вы на правильном пути.
Но если вы планируете работать в долгосрочной перспективе, вам нужно иметь в виду общую картину и помнить, что краткосрочные прибыли и убытки не так значительны в долгосрочной перспективе.
Неизбежно будут моменты, когда ваши инвестиции упадут в цене, но если вы используете подход к инвестированию, который доказал свою эффективность в долгосрочной перспективе, придерживайтесь курса.
Ранее мы рассматривали сокращение ваших расходов на проживание как способ увеличить сумму денег, которую вы откладываете и инвестируете. Другой способ увеличить норму сбережений — заработать больше денег.
В идеале вы должны работать над сокращением расходов, а также над увеличением своего дохода, что даст вам наилучшие шансы максимизировать норму сбережений и ускорить ваш прогресс.
Существует множество различных способов увеличить свой доход, но лучше всего начать с того, чтобы рассмотреть варианты получения большей оплаты за ту работу, которую вы уже выполняете (или за то же количество часов работы). над которым вы сейчас работаете).
Это может означать просьбу о повышении, продвижение по службе или поиск более высокооплачиваемой работы.
Эти варианты не всегда будут вам доступны, или, может быть, вы довольны своей нынешней работой и не хотите ее менять. Очевидно, что помимо того, сколько денег вы можете заработать, необходимо учитывать и другие факторы.
Для тех, кто не может получать больше за работу, которую они уже выполняют, или не хочет менять работу, начать подработку — еще один отличный вариант.
Существует множество различных подработок, которые позволяют вам зарабатывать деньги вне работы. Вы можете найти то, что вас интересует и соответствует вашему графику.
Ползучесть образа жизни — это когда ваши расходы на жизнь растут вместе с вашими доходами.
Цель увеличения вашего дохода (если вы хотите стать независимым) состоит в том, чтобы позволить вам откладывать больше денег и быстрее увеличивать свой собственный капитал.
Если вы потратите заработанные дополнительные деньги, это не окажет положительного влияния на ваши долгосрочные финансовые цели.
Небольшое изменение образа жизни является нормальным и ожидаемым. Например, большинство новых покупателей жилья покупают квартиру или таунхаус, потому что они, как правило, являются наиболее доступными вариантами.
Позже вы, возможно, сможете перейти на дом для одной семьи, покупка и содержание которого обойдется дороже.
Точно так же по мере увеличения вашего дохода вы можете тратить больше денег на другие цели, например, на отдых.
Вам не нужно полностью избегать изменения образа жизни и вечно жить на один и тот же бюджет, но вы должны быть уверены, что ваши расходы растут намного медленнее, чем растут ваши доходы.
Если вы ограничите расползание образа жизни, у вас будет больше шансов достичь долгосрочных целей.
Следуя этим шагам в долгосрочной перспективе, можно стать независимым и богатым и получить значительную свободу в отношении денег.
Это непросто и потребует некоторых жертв, но можно достижимо.
Если это то, чего вы хотите достичь, посвятите себя этому и приведите план в действие как можно скорее. Чем раньше вы начнете, тем выше ваши шансы на достижение целей.