Создание собственного личного финансового плана будет иметь решающее значение для вашего успеха в управлении своими деньгами и инвестициями. Это также поможет вам визуализировать свой путь к светлому финансовому будущему.
Возможно, вы боитесь делать следующие шаги, потому что вам придется столкнуться со своими финансовыми демонами. Или, может быть, вы просто не знаете, с чего начать, и это пугает вас.
Не волнуйтесь, и то, и другое довольно распространено, но моя цель здесь — помочь вам не бояться и начать иметь направление для вашего плана.
Содержание
Хотя вы, вероятно, можете подытожить для себя, что такое личный финансовый план, я всегда хочу дать ему определение, прежде чем мы двинемся дальше.
Это помогает нам всем найти одинаковую страницу, независимо от того, используете ли вы мое точное определение.
Что такое финансовое планирование?
Финансовый план используется для организации того, как вы распоряжаетесь своими деньгами и финансами, чтобы у вас было меньше стресса и вы были на пути к долгосрочному успеху.
Думайте об этом как о своей дорожной карте или строительных блоках того, что происходит с вашими финансами и каких целей вы стремитесь достичь.
Преимущества наличия плана включают в себя помощь в экономии денег, сокращении любых долгов, росте вашего собственного капитала и финансовой организации.
Одна вещь, о которой я упоминал ранее, заключается в том, что иногда вы можете бояться создавать финансовый план. Поначалу это звучит немного сложно.
Но вот в чем дело.
Каждый раз, когда вы слышите «финансы» и «план», вы можете предположить, что это какая-то сложная, подробная структура. Это было в моей голове, когда я начал исследовать и выяснять свою собственную дорожную карту.
Он, конечно, может быть довольно подробным, но вам не нужен какой-то 25-страничный манифест с очень сложными идеями с самого начала.
Даже если вы не разбираетесь в финансах, вы можете самостоятельно предпринять несколько простых шагов, чтобы составить план, который вам подходит.
Но если вам нужен долгосрочный финансовый план, не бойтесь просить о помощи.
Финансовые планировщики/консультанты иногда получают плохие результаты, но есть много действительно хороших специалистов, которые могут помочь облегчить стресс, гарантируя, что вы находитесь на правильном финансовом пути.
Вот еще немного информации о том, как найти специалиста по финансовому планированию.
Простой способ начать работу над финансовым планом — начать отслеживать свой собственный капитал. Это простая привычка, которая держит вас на вершине ваших финансов и финансового роста. Я рекомендую Personal Capital, который бесплатен и прост в использовании. Он делает всю тяжелую работу за вас.Когда вы впервые создаете свой личный финансовый план, он должен быть направлен на достижение трех важных целей:
Помочь вам увидеть, что происходит в данный момент (Анализ), помочь вам спланировать, куда вы хотите попасть (Цели), и помочь определить, как вы собираетесь туда добраться (Шаги).
Если я углублюсь в эти простые концепции, вы можете подумать о том, чтобы сделать что-то вроде этого:
Когда вы освоитесь со своим процессом и своим первым набором финансовых целей, вы сможете продолжить работу над ним. Кроме того, корректировка там, где это необходимо, по мере достижения целей или каких-либо изменений.
Я начал с четырех основных областей в моем собственном плане:экономия денег, инвестирование, выплата долга и повышение ценности карьеры. Каждый, конечно, затем был разбит на более конкретные.
Несмотря на то, что ваш финансовый план должен соответствовать трем пунктам, указанным выше, есть несколько важных этапов его создания.
Теперь, когда у вас есть хорошее представление о финансовом плане и о том, что он должен для вас делать, вот несколько шагов, которые нужно предпринять, чтобы составить план.
Подход у всех может немного отличаться.
Например, я использовал Google Таблицы и упорядочил некоторые документы в папке. Вот и все! Как вы решите сделать ниже, зависит от вас.
Ваш первый шаг во всем, что связано с вашими личными финансами, — это узнать свое текущее финансовое положение. Это означает ваши активы (вещи, имеющие ценность), ваши обязательства (то, что вы должны или что стоит вам денег), а также наблюдение за вашим собственным капиталом и его мониторинг.
Некоторые люди любят организовывать, а другие будут ненавидеть это.
Но составление ваших финансовых документов вместе и организованность будут иметь огромное значение. Думайте о финансовых документах, таких как ваши налоги, страховка, титулы, счета, завещания, ипотечные кредиты, инвестиционные документы и т. д.
У меня есть папки в несгораемом сейфе со всеми моими финансовыми документами. Легкий доступ к тому, что мне нужно, и, надеюсь, защищенный, если что-то случится.
Важным шагом, помимо распределения моих активов и обязательств, было также включение моих доходов и счетов в одну область. Это помогло мне визуализировать, куда уходят мои деньги.
Это также поможет вам выявить закономерности в ваших расходах или доходах, которые могут негативно сказаться на ваших финансах. Это прекрасное время, чтобы начать отменять членство, которое вам не нужно, и обсуждать свои счета.
Если вы хотите найти скрытые подписки и легко договориться о счетах, попробуйте Trim.
Составление финансового плана означает, что вы должны иметь в виду конкретные цели. Эти цели должны быть адаптированы в зависимости от ваших финансов и того, куда вы хотите их направить.
У вас также будут краткосрочные и долгосрочные цели, просто убедитесь, что все поставленные вами цели конкретны и достижимы. Вот некоторые из ваших целей:
Вы понимаете, к чему я клоню, но подумайте о том, чего лично вы хотите добиться в этом месяце, в этом году и т. д.
Помимо постановки целей в вашем финансовом планировании, имеет смысл включить «почему» для этих целей.
Чем это вызвано и почему вы хотите этого добиться?
Это поможет вам лучше понять свои цели, или вы даже можете обнаружить, что одна из ваших целей не так важна, как вы думали.
Поскольку у вас записаны ваши цели, ваши финансы и «почему» вы можете стремиться к конкретным целям, пришло время провести небольшое исследование.
Возможно, некоторые вещи вы поймете инстинктивно, но с другими вам, возможно, придется изучить немного больше.
Начать читать деньги и инвестировать книги, читать различные интернет-издания и смотреть видео. Все, что поможет вам сформулировать свой план.
После изучения и накопления знаний вы сможете начать добавлять действенные следующие шаги в
Возможно, вы не знаете, как именно достичь их всех, но у вас может быть представление о том, что вам нужно сделать.
Опять же, не бойтесь обращаться за помощью к специалисту по финансовому планированию или консультанту, если вы все еще не уверены.
Но, скорее всего, многие из ваших первоначальных целей вы сможете решить самостоятельно, если начнете с малого.
Ваш финансовый план никогда не заканчивается. Это документ, над которым вы продолжаете работать и улучшать.
Поскольку ваши финансы и жизнь меняются, вам нужно будет периодически пересматривать свой план.
В зависимости от ваших целей вы можете делать это ежемесячно, ежеквартально или даже ежегодно. Это действительно зависит от вас.
Помимо выполнения вышеуказанных шагов, есть несколько дополнительных советов по финансовому планированию, которые ускорят ваши результаты и немного облегчат жизнь.
Здесь нет больших секретов, но о них нужно помнить.