«Личные финансы 101» — это начальные шаги, которые вы можете предпринять, чтобы действительно стать самодостаточным со своими деньгами. Он будет включать в себя различные области, такие как понимание расходов, создание бюджета, пенсионные накопления, основы инвестирования и многое другое.
Многие из этих концепций могут показаться трудными для понимания или что вы должны быть высокообразованными, чтобы делать это самостоятельно. Но вы — и любой другой — можете научиться добиваться успеха с деньгами.Вам не нужно быть экспертом, чтобы управлять своими финансами, и вы можете практически не иметь предыдущего опыта, но при этом улучшить свое финансовое здоровье.
Ниже я поделюсь некоторыми шагами, которые я предпринял, чтобы научиться этому самостоятельно, и, надеюсь, вы сможете применить это к своим личным финансам. Будет ли это легко? Нет. Но это, конечно, не слишком сложно.
Прежде чем мы перейдем к моим 101 шагу по личным финансам, я думаю, что важным привратником для успешного управления вашими деньгами является ваш менталитет и мышление.
Во-первых, средства массовой информации или финансовые эксперты часто представляют все это как сложную ракетостроение. Наверняка какие-то аспекты по финансам можно, но по большинству на самом деле нет.
Это может испортить вашу финансовую грамотность, мышление и отношение к деньгам с первого дня. Я знаю, что это было для меня.
В других случаях легче отрицать наше финансовое положение. Если не обращать внимания на проблему, ее не существует, верно?
Но, как вы знаете, это временное «решение» неизбежно превратится в снежный ком в будущем, когда оно станет гораздо более сложной проблемой.
Еще одна причина, по которой ваше мышление может быть затруднено, заключается в том, что вы относительно моложе, скажем, от 20 до 30 лет, и ваше финансовое образование просто не является для вас приоритетом. Мысль «Я позабочусь об этом позже» закрадывается, потому что у вас есть время на вашей стороне.
Что бы это ни было, ваше понимание личных финансов и приверженность управлению деньгами должны начинаться с правильного мышления. В противном случае это не будет для вас приоритетом, и вы не будете посвящать время обучению.
К сожалению, я не могу передать вам волшебное «ага!» момент или шаги, чтобы встать на правильный ментальный путь. Мы все уникальны в том, что работает.
Будем надеяться, что раздел о мышлении имел смысл и не оторвался от проповеди «самопомощи». Моя цель состоит в том, чтобы укоренить, что образ мышления является первым ключевым фактором, определяющим ваш успех в изучении денег.
Мы все знаем, что нужно копить на пенсию, иметь резервный фонд и инвестировать, но многие не предпринимают никаких действий. Включая меня до 2014 года. Почему?
Ничего не изменится, если ваше мышление застряло и вам не хватает готовности избавиться от заблуждения, что личные финансы — это «слишком сложно». Цикл изменений должен идти изнутри.
Обычно момент в вашей финансовой жизни может быть необходимой вам мотивацией и стимулом, но даже в этом случае нет никакой гарантии.
Если вы думаете, что еще не готовы мысленно, приведенные ниже шаги не окажут влияния в долгосрочной перспективе. И это нормально!
Поработайте над тем, как вы можете мотивировать себя и настроиться на то, чтобы продолжить изучение денег.
Я понял, что мне нужно внести изменения в 2013 году, но только в 2014 году я составил финансовый план и почувствовал себя готовым.
Но если вы воодушевлены, действительно мотивированы на перемены и понимаете, что для этого потребуется определенная самоотверженность, то у вас все получится улучшить свое финансовое благополучие.
Прежде чем вы начнете учить себя, вы должны понять причину, по которой вы хотите узнать о деньгах.
Что вы хотите изменить в финансовом плане? Как это принесет пользу вашей жизни сейчас и вашему финансовому будущему? Почему для вас так важно узнать о деньгах?
Если вы не знаете своих финансовых целей, вам может быть трудно понять, с чего начать обучение или зачем вы вообще это делаете.
Чем больше мотивации и понимания того, какое влияние это окажет, тем лучше для вас, когда дело доходит до обучения.
Хорошо, еще кое-что, прежде чем мы перейдем к этапам обучения. После того, как вы поставили цели, самое время записать несколько цифр в простую электронную таблицу.
Я говорю о вашей зарплате, ежемесячных доходах, общих ежемесячных расходах, о том, что вы сэкономили (если что), сколько вложили (если что) и т. д. Ничего особенного не нужно, просто простой и организованный дамп данных этой информации.
Когда я увидел все это в одном месте, это помогло мне скорректировать свои цели и составить план расходов. На самом деле это был еще один тревожный звонок, когда я понял, сколько я потратил на ненужные вещи.
Вы хотите финансовых знаний? Тогда чтение книг о деньгах имеет решающее значение. Идея чтения книг, особенно о финансах, может показаться вам сонником.
Но есть множество отличных книг, которые интересны и облегчают изучение денег.
Посвящайте минимум 1-2 часа каждую неделю чтению книги о деньгах.
Если вы боитесь, что вас будут отвлекать или что вы забудете, отметьте в календаре электронной почты напоминания или установите будильник на телефоне.
Существует множество книг о деньгах, поэтому вот несколько, с которых, по моему мнению, лучше всего начать (они сочетают в себе такие вещи, как мышление, банковское дело, инвестирование, сбережения и т. д.):
Если вы читаете это, значит, вы уже делаете правильный шаг! Подмигиваю.
А если серьезно, блоги о личных финансах действительно могут расширить ваши знания и взгляды.
Однако позвольте мне сделать оговорку:не все блоги о личных финансах полностью точны или содержат информацию, которая идеально относится к вам!
Это означает, что если что-то находит отклик у вас, убедитесь, что вы проявляете дополнительную осмотрительность, прежде чем слепо следовать любому прямому финансовому совету. То же самое касается контента, который вы читаете у меня!
Но на раннем этапе, когда я учился деньгам, я нашел несколько блогов, которые были действительно проницательными, и осознание того, что они исходили от таких людей, как я, вдохновляло.
Эти блоги могут помочь вам мыслить иначе и понять основы личных финансов от людей, которые не всегда являются авторами или отраслевыми экспертами.
Совет: Вы также можете следить и учиться у различных сообществ личных финансов Reddit. Никогда не следите за темами и темами вслепую, но это может быть дополнительным инструментом, который поможет вам узнать о деньгах.Подождите, вы говорите мне открыть инвестиционный счет, когда я еще ничего об этом не знаю!? Не волнуйтесь, выслушайте меня здесь.
Какое бы финансовое учреждение вы ни выбрали (рекомендую Vanguard), вы можете открыть счет бесплатно и не пополнять его сразу. Но вы также можете внести небольшую сумму, чтобы начать учиться, как это сделал я.
Если вы похожи на меня, я, как правило, лучше учусь, когда одновременно практикую то, что читаю. Таким образом, открытие счета помогло мне ознакомиться с условиями инвестирования, пониманием типов фондов, принципом работы счета и многим другим.
Никогда не вкладывайте все свои деньги и не рискуйте, инвестируя в отдельные акции, чтобы начать. Цель здесь состоит в том, чтобы предпринять шаги, чтобы что-то сделать, и начать изучать, как все работает.
Как и в блогах о личных финансах, никогда не следуйте слепо советам известных финансовых специалистов. У многих также будут вещи, с которыми вы согласны, и некоторые советы, с которыми вы не согласны.
Но вы будете удивлены тем, что узнаете, как начнете говорить о деньгах и как изменится ваше мышление, просматривая интервью и обсуждения.
Дэйв Рэмси, Уоррен Баффет и Тони Роббинс — некоторые популярные имена в этой сфере. Нет, они не идеальны, но вы получаете доступ к различным идеям, стратегиям и шагам с финансами.
То же самое с любыми авторами финансовых книг, послушайте их интервью или посмотрите их на Youtube.
Иногда лучший совет и знания исходят от того, кто уже действительно разбирается в своих личных финансах. Может быть, это коллега, член семьи, которому доверяют, или даже близкие друзья.
И нет, это не советы, такие как последние инвестиции или комментарии от биткойн-бро, которые говорят:«Иди ва-банк и разбогатей!» Я не ненавижу Биткойн, но вы знаете, о каком денежном совете я тоже говорю.
Вы хотите кого-то, кто действительно имеет подтвержденный послужной список знаний и успеха. Они могут помочь вам сохранить мотивацию и научить вас тому, что работает для их собственных финансов.
Когда вы начнете принимать более взвешенные финансовые решения, есть несколько инструментов, которые помогут вам эффективно управлять своими деньгами. Многие из них будут полезны для отслеживания важных финансовых данных, другие помогут вам больше узнать о своих деньгах.
ЮНАБ: Если составление бюджета и электронные таблицы все еще пугают или смущают вас, есть отличное решение, которое можно попробовать. Это называется «Вам нужен бюджет» (YNAB). Вы можете попробовать его бесплатно в течение 34 дней, но он может изменить финансовые правила игры, если вам понадобится помощь, пока вы станете мастером личных финансов 101.
Личный капитал: Следите за своим собственным капиталом, денежным потоком, инвестициями и получайте советы в Личном Капитале. Этот бесплатный инструмент жизненно важен для того, чтобы стать более осведомленным в финансовом плане и убедиться, что вы находитесь на правильном пути. Зарегистрируйтесь и используйте бесплатно!
Цветение :Если у вас есть компания 401k в настоящее время, но вы мало что знаете или понимаете в некоторых аспектах, вам может помочь бесплатный анализатор Blooom. Платформа предоставляет информацию, рекомендации и многое другое о вашей пенсионной учетной записи. Начните бесплатно здесь.
Жёлуди :Один из лучших способов улучшить финансовые привычки сбережений и инвестиций — использовать такое приложение, как Acorns. Сервис использует вашу лишнюю мелочь для инвестирования в различные портфели, состоящие из ETF. Они также предлагают множество экспертных статей и советов, которые помогут вам в дальнейшем обучении. Зарегистрируйтесь в Acorns здесь и получите бонус в размере 5 долларов на свой счет.
Хотя я умею делать что-то своими руками, когда дело доходит до обучения, вам может понадобиться дополнительная финансовая поддержка. Темы, связанные с деньгами, широки, и есть много категорий, о которых вы, возможно, захотите узнать, например:
Немного ошеломляюще, правда? Если да, и вы не знаете, как организовать свое обучение, то пройдите курс «Финансы 101»!
Если вы ищете варианты, вы можете найти немало вариантов, предлагаемых различными университетами. Конечно, это может быть довольно дорого, и вам не обязательно нужна степень в области финансов (если вы этого не сделаете, тогда во что бы то ни стало!).
Другой способ добиться финансового успеха — брать уроки у экспертов в таких местах, как Udemy, Lynda или Coursera. Теперь они не бесплатны, так как вам придется платить за подписку на эти торговые точки.
Но если вы можете себе это позволить, это может быть отличным вариантом, и вы многому научитесь, если вам нужно больше структуры. Кроме того, большинство из них предлагают достойную бесплатную пробную версию (до 30 дней), которой вы также можете воспользоваться.
Надеюсь, вы не искали никаких секретных рецептов, когда дело доходит до обучения обращению с деньгами. Приведенный выше точный метод, который я использовал, помог мне добиться следующего за несколько лет:
Будете ли вы знать все о деньгах? Возможно нет. Но цель состоит в том, чтобы вы стали мастером личных финансов 101, чего достаточно, чтобы добиться огромных успехов в своей жизни.
И хотя я взял под контроль свои финансы, я все еще учусь по сей день! Я перечитываю книги, нахожу новые, еще общаюсь с друзьями, смотрю документальные фильмы, связанные с деньгами и т. д.
Вы никогда не должны прекращать учиться, но вы должны предпринимать шаги и быть последовательными, если хотите реальных результатов. Удачи на вашем финансовом пути!
Что вы думаете об этом? Узнали ли вы о личных финансах или их частях? Что вы сделали, чтобы помочь себе учиться? Позвольте мне знать в комментариях ниже!