Несомненно, большинству из вас, читающих это, хорошо знаком термин «финансовая свобода». Это цель, которую я активно преследую, и то, чего большинство из них хотели бы достичь в своей жизни.
Я был там несколько раз.
Но если бы мы все были полностью нацелены на достижение финансовой свободы, эти непредвиденные расходы были бы менее тревожными. Звучит красиво, правда?
Финансовая свобода не приходит в одночасье, но есть простые шаги, которые помогут вам достичь ее раньше, чем вы думаете!
Содержание
Финансовая свобода означает, что у вас достаточно сбережений и инвестиций, что вы можете позволить себе жить так, как хотите, на своих условиях. Если вы хотите раньше уйти на пенсию, путешествовать по миру, заняться своими делами или полностью избавиться от стресса, когда речь идет о финансах, важно правильно распоряжаться деньгами.
Ваша цель с финансовой свободой — быть готовым к неожиданностям и не чувствовать привязанности к зарплате на работе.
Рецессии могут (и будут) происходить вместе с необычными событиями, такими как пандемия 2020 года, которая нанесла ущерб бизнесу и рабочим местам.
Но когда вы обретете финансовую свободу, вам не придется полагаться на правительство или искать работу, чтобы обеспечить себе и своей семье средства к существованию.
Это огромное облегчение и тяжелое бремя, снятое с вас — вот что такое финансовая свобода!
Но идея стать финансово свободным также должна заключаться в том, чтобы прожить свою лучшую жизнь и удовлетворить все свои потребности, не полагаясь на какую-либо работу, чтобы обеспечить вашу финансовую стабильность.
Если вы читаете эту статью, то финансовая независимость и свобода явно важны для вас или вас мотивирует сама идея этого. И это хорошо!
Вы делаете шаг, о котором, к сожалению, многие люди только мечтают или даже не беспокоятся! Конечно, в жизни есть нечто большее, чем быть богатым и состоятельным, но финансовая свобода гарантирует, что вы живете той жизнью, которой хотите.
Итак, что для вас означает финансовая свобода? Я думаю, что это важный вопрос, который нужно задать себе, прежде чем вы начнете преследовать финансовые изменения.
Возможно, для вас это означает:
Помните, что личные финансы являются ЛИЧНЫМИ. . Как и ваш выбор, если вы хотите добиться финансовой свободы. Конечно, будет какое-то совпадение с вышеизложенным, но у вас могут быть свои причины.
Нет никаких секретов достижения финансовой свободы, и этот процесс прост. Но если вы не знаете, с чего начать, вот важные привычки и шаги, которые помогут вам в этом.
Вы можете достичь этого уровня быстрее в зависимости от того, насколько агрессивно вы хотите быть со своим доходом, бюджетом, бережливостью, выплатой долга и инвестициями. И помните, не сравнивайте себя с другими, сосредоточьтесь на своем прогрессе.
Шаги, которые помогут вам достичь финансовой свободы:
Если вы хотите полностью изменить свое финансовое будущее и стать независимым, вам необходимо взять на себя ответственность. Признайте свои финансовые ошибки и поймите, что ваши финансовые решения сильно повлияют на ваше благосостояние в будущем.
Совершенно нормально совершать ошибки или не быть финансово подкованным, но берите на себя ответственность и признайте все это. Это сильно повлияет на ваш финансовый IQ и мышление для достижения ваших целей.
Если вы не понимаете, куда уходят ваши деньги или как контролировать свои расходы, вы обнаружите, что финансовая свобода невозможна.
Проблема в том, что многие люди позволяют деньгам контролировать себя, и это может быстро выйти из-под контроля.
Возьмите на себя ответственность и не бойтесь смотреть в лицо цифрам.
Ничто так не сдерживает ваше накопление богатства и финансовую свободу, как долги. Задолженность по студенческим кредитам, ипотечным кредитам, кредитным картам и т. д.
Не все долги создаются одинаково, так как некоторые из них имеют более низкие процентные ставки и могут не так сильно повлиять на ваши финансы.
Но кредитные карты и даже студенческие ссуды могут вызвать у вас финансовые трудности. Долги с высокими процентами или кредиты на тысячи долларов могут привести к тому, что вы застрянете на годы и потратите гораздо больше денег, чтобы покрыть проценты, вместо того, чтобы сберегать или инвестировать.
Это означает, что вам нужен план погашения долга, и вам нужно сосредоточиться на том, чтобы действовать более агрессивно со всеми долгами, которые у вас есть.
Помимо обучения управлению своими деньгами, вы хотите ставить перед собой финансовые цели. Иначе чего вы на самом деле пытаетесь достичь?
Если у вас нет никаких целей, зачем вам придерживаться плана финансовой свободы? Если вы достигли одной из своих целей, поставьте новую и продолжайте движение.
Изначально моей финансовой целью было иметь достаточно денег, чтобы не беспокоиться о непредвиденных расходах и выйти на пенсию досрочно к 45 годам. Итак, я достиг своей первой цели, я начал новую, которая заключалась в том, чтобы накопить 100 000 долларов.
Я также изменил свое отношение к досрочному выходу на пенсию, так что это больше не является моей целью. Но постановка целей поддерживает меня в игре, а наличие целей может помочь вам усерднее работать над своими финансами.
Одним из ключевых шагов к финансовой свободе было научиться сначала платить себе. Вы увидите, как я часто упоминаю об этом в других сообщениях, но это так важно, и это здорово изменило мое мышление.
Как правило, когда мы получаем зарплату или деньги, мы в первую очередь сосредотачиваемся на оплате счетов или других расходов.
Что происходит, когда вы хотите платить их вовремя?
Вы оплачиваете эти счета, потом нужны деньги на продукты и бензин, а потом что остается? Иногда вы можете использовать эти остатки для развлечения или купить что-нибудь для дома или квартиры.
Но вашими сбережениями и пенсией пренебрегают.
Вместо этого после составления бюджета сразу же переведите процент на свои сбережения. И придерживайтесь этого ритма.
Если вы хотите обрести финансовую независимость и свободу, вам нужно жить не по средствам.
Это вызов для многих людей, но также и причина номер один, по которой большинство людей разорены или имеют мало сбережений. Мы хотим не отставать от наших сверстников, иметь новейшую машину, увеличить размер нашего дома/квартиры и т. д.
Все эти вещи создают нагрузку на ваши финансовые цели. Перестаньте беспокоиться о том, что есть у других, или пытаться перейти на следующую лучшую вещь.
Оставайтесь по средствам, и ваши карманы скажут вам спасибо.
Вы хотите создать резервный фонд и иметь наличные резервы, но чтобы получить финансовую свободу, вам нужно будет инвестировать. Учитывая низкие процентные ставки по сберегательным счетам и растущую инфляцию, инвестирование денег — лучший способ со временем увеличить свое состояние.
Пенсионные инвестиции:
Хотите ли вы выйти на пенсию раньше или нет, инвестирование в пенсионные счета — один из лучших финансовых шагов, которые вы можете сделать. Это налогово-эффективные счета, с помощью которых вы можете инвестировать в фондовый рынок, например, в индексные фонды или ETF.
401k или 403b — отличные варианты для начала, но у вас есть и другие варианты, такие как IRA или Roth IRA. Сделайте ваши инвестиции простыми и продолжайте вкладывать как можно больше.
Налогооблагаемые инвестиции :
Если у вас нет долгов, у вас есть солидный резервный фонд и вы инвестируете как можно больше в пенсионные счета, возможно, вы захотите инвестировать в налогооблагаемые счета. Это будет ваша традиционная брокерская компания, которую вы открываете, которая также может помочь увеличить ваши деньги.
Просто помните, что вы будете платить налоги с этих денег, поскольку они не защищены, как пенсионные счета.
Инвестиции в недвижимость:
Есть много споров о том, является ли ваш дом инвестицией или нет, но если вы выберете правильный район и правильно финансируете, он может стоить гораздо больше денег спустя годы. Но помимо этого, инвестиции в сдаваемую в аренду недвижимость также могут помочь вам достичь финансовой свободы.
Прежде чем приступить к делу, вы можете попробовать инвестировать в REIT (инвестиционные фонды недвижимости) или даже в краудфандинг в сфере недвижимости, например с помощью Fundrise. или Диверсифонд . Меньше денег авансом и помогает вам больше диверсифицировать свои деньги.
Пытаясь достичь финансовой свободы, легко сосредоточиться на деньгах, инвестициях и т. д. Но нельзя забывать о мониторинге своего кредита!
Ваш кредитный рейтинг может повлиять на то, сколько процентов вы будете платить по будущим кредитам, если вы будете легко одобрены для различных вещей и даже других разных жизненных потребностей.
Когда ваши кредитные отчеты страдают, это может затруднить вам финансовую свободу. Мониторинг также защитит вас от кражи личных данных, устранение которой может стать кошмаром, который будет стоить вам времени и денег.
Бесплатно отслеживайте свой личный кредит с помощью Credit Karma. или Кредит Сезам .
Один из советов, о котором вы, возможно, не думаете как о важном для финансовой свободы, заключается в том, чтобы правильно ухаживать за своим имуществом. Предметы домашнего обихода, автомобили, одежда и т. д.
Когда вы тратите время на надлежащее техническое обслуживание и заботу о вещах, в долгосрочной перспективе вам придется тратить меньше денег. Теперь вы можете хранить больше денег в своем резервном фонде и вкладывать больше в инвестиции!
Насколько здорово было бы сохранить вашу заботу в течение 15 с лишним лет с новыми серьезными проблемами? Как максимально использовать водонагреватель в вашем доме? Это может быть не гламурно, но этот шаг важен.
Возможно, вы слышали об ABC для продаж — Всегда закрывайтесь. . Что ж, мы можем сыграть на этом с помощью ABL — Всегда учиться .
Если вы хотите обрести финансовую свободу и жить лучшей жизнью, вам нужно продолжать учиться.
Неважно, станете ли вы финансовым мастером в своей жизни, продолжайте читать книги по личным финансам и блоги о деньгах, чтобы получить более глубокое понимание.
Всегда есть что-то новое или другой взгляд на деньги, который может помочь вам в достижении ваших целей.
Я постоянно читаю новые сообщения в блогах с некоторых из моих любимых сайтов и перечитываю уже пройденные книги. Столько раз новые крупицы информации упускались из виду.
Никогда не прекращайте учиться!
Чтобы вы достигли истинного состояния финансовой свободы, общепринятая сумма денег, которую вам нужно иметь, в 25 раз превышает ваши ежегодные расходы. Ваш номер может варьироваться в зависимости от стоимости жизни и того, как вы планируете использовать деньги. Например, если вы тратите 55 000 долларов в год, вам потребуется 1 375 000 долларов для достижения финансовой свободы.
Это также означает, что вы можете следовать популярной и стандартной ставке вывода средств в размере 4% при выходе на пенсию.
Значит ли это, что вам нужно в 25 раз увеличить свои ежегодные расходы, чтобы сказать, что вы финансово свободны? Не совсем, потому что, на мой взгляд, существуют разные уровни финансовой свободы.
Вы можете быть на нижнем уровне, где вы не могли бы выйти на пенсию раньше, но вы строите хорошие сбережения и создали свой резервный фонд, на который вы могли бы прожить, может быть, год или два, если вы потеряете свой источник дохода.
Хотя вы не полностью финансово свободны до конца своей жизни, вы сохранили чувство свободы на короткий период времени. Естественно, ваша цель должна состоять в том, чтобы продолжать идти, но я думаю, что любой прогресс дает вам временную свободу, чтобы избавиться от стресса или заняться другими делами.
Достижение финансовой свободы — это не то, что происходит в одночасье для большинства людей. Конечно, вы можете унаследовать кучу денег, и тогда вы финансово свободны.
Но для большинства людей быстрое достижение финансовой свободы просто невозможно. Я думаю, что важно, что использование любых коротких путей или надежда быстро разбогатеть ради финансовой свободы — это неправильное мышление.
Требуется время, чтобы быть последовательным и искать способы зарабатывать и инвестировать более агрессивно. Это, безусловно, может улучшить вашу временную шкалу финансовой свободы, но вы никогда не знаете, что принесет вам жизнь и с какими неудачами вы можете столкнуться.
Лучшее, что вы можете сделать, — это выяснить, почему вы хотите достичь финансовой свободы, составить план и разумно распоряжаться своими деньгами.
Достаточно скоро вы увидите, что финансовая свобода заключается не только в деньгах, но и в том, чтобы прожить свою лучшую жизнь.