Хотя квалификационные требования различаются в зависимости от штата, все программы Medicaid должны соответствовать федеральным правилам. Поскольку основными требованиями являются низкий доход семьи и ограниченные ресурсы, определенные типы полисов страхования жизни являются активом, который может повлиять на право на участие в программе Medicaid. Полис страхования жизни, не имеющий денежной стоимости, является освобожденным от уплаты налога, а не исчисляемым активом. Как правило, максимальная сумма подлежащих исчислению активов, которую Medicaid допускает для физических лиц, составляет 2000 долларов США.
Некоторые полисы страхования жизни имеют право на освобождение в соответствии с правилами учета активов Medicaid каждого штата. Подсчетные активы включают наличные деньги, деньги на сберегательных и текущих счетах, ценные бумаги, аннуитеты, пенсионные фонды, пенсионные счета и возвратную стоимость денежных средств по полисам страхования жизни. Освобожденные или не подлежащие исчислению активы обычно включают такие вещи, как семейный дом, личные вещи, фонды для погребения и небольшие полисы полного страхования жизни.
Полисы срочного страхования жизни не имеют денежной стоимости, поэтому они не засчитываются в лимит активов Medicaid. При действующем полисе ваши бенефициары получают пособие в случае смерти в случае вашей смерти до тех пор, пока выплачиваются страховые взносы. Срочное страхование жизни предусматривает покрытие на определенный период времени. Если ваш полис аннулируется или вы умираете после истечения срока действия покрытия, ваши бенефициары ничего не получат.
Страхование всей жизни продолжается на всю жизнь и накапливает денежную стоимость. Поскольку вы можете снимать наличные по полису или обналичивать их при отмене полиса, Medicaid считает это исчисляемым активом. Полис на всю жизнь с номинальной стоимостью 1500 долларов или меньше считается освобожденным от уплаты налогов. Денежную стоимость любых других ваших полисов можно подсчитать.
Medicaid считает полис на весь срок жизни активом, освобожденным от налогообложения, если денежная стоимость используется для предоплаты расходов на погребение. Это один из способов потратить свои активы, чтобы получить право на участие в программе Medicaid, особенно если вам нужен уход в доме престарелых. Ваши варианты включают обналичивание полиса или передачу права собственности на полис похоронному бюро.
Даже если уход в доме престарелых требуется только одному из супругов, Medicaid рассмотрит совокупные исчисляемые активы пары, чтобы определить право на получение помощи. По данным Министерства здравоохранения и социальных служб, не имеет значения, принадлежит ли актив индивидуально или совместно. Medicaid не рассчитывает такие активы, как полисы срочного страхования жизни. Он будет включать денежную стоимость страхования жизни при суммировании исчисляемых активов супружеской пары независимо от того, чье имя указано в полисе.