Установленные выплаты и установленные взносы - это два основных типа пенсионных планов работодателя. Одно время планы с установленными выплатами были основой пенсионных планов компании, но не так популярны, как раньше. Планы с установленными взносами становятся все более распространенными, поскольку они менее дороги для работодателей. Каждый план имеет свои преимущества для работодателя и сотрудника.
План с установленными выплатами, также называемый пенсией, - это план, по которому вам выплачивается определенная сумма денег в месяц или единовременно, когда вы получаете право на пенсионное пособие. В этих планах обычно есть формулы для определения размера вашего пособия на основе таких критериев, как продолжительность вашего опыта работы в компании и размер вашей зарплаты. Как правило, работодатель оплачивает полную стоимость плана с установленными выплатами. Служба государственной службы часто предусматривает пенсионный план с установленными выплатами в качестве одного из пособий.
План с установленными взносами - это план, по которому при выходе на пенсию не выплачивается конкретное пособие, но вы можете сэкономить деньги на счете с отсроченным налогом. 401k - это распространенный тип плана с установленными взносами. При выходе на пенсию вы со временем снимаете эти деньги на расходы на проживание. Ваш работодатель обычно также вносит взносы в план с установленными взносами, либо в виде компенсации некоторой части ваших взносов, либо в виде фиксированной суммы.
Планы с установленными выплатами обещают определенную выплату на основе критериев, которые участник может контролировать. Как правило, если вы работаете дольше, вы сможете получить большую выгоду. Многим людям нравится тот факт, что они могут легко это спланировать, и это избавляет от тайны пенсионного планирования. Планы с установленными взносами позволяют участнику контролировать, как вкладываются его деньги. Вы делаете выбор в зависимости от того, какой риск вы готовы терпеть. Во многих случаях вы также можете взять кредит под план с установленными взносами. Деньги по плану с установленными взносами также переносимы, и их можно перемещать, если вы увольняетесь с работы. Планы с установленными взносами также предоставляют налоговые льготы, позволяя вам отложить выплату части своего дохода и уплатить с него налоги позже, после выхода на пенсию.
Планы с установленными выплатами не так гибки. Если вы уволитесь с работы раньше определенного срока, вы можете лишиться пенсии. Взносы в пенсионный план прекращаются, когда вы увольняетесь с работы, замораживая выплаты. Ваш работодатель также сохраняет полный контроль над фондом и определяет, как он инвестируется. Планы с установленными взносами не гарантируют особой ценности после выхода на пенсию, и их стоимость может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от результатов инвестирования. Если план с установленными выплатами обычно полностью финансируется вашим работодателем, план с установленными взносами должен финансироваться, по крайней мере частично, вами.