Если у вас есть пенсия, это может быть одна из новых пенсий 401 (k), в которых вы участвуете в инвестировании, или более старые, когда только компания вкладывает деньги на ваше имя. В любом случае, существуют правила и положения, установленные IRS в отношении использования пенсии для целей ссуды. Если у вас есть план нужного типа и условия в рамках плана, иногда вы можете взять взаймы под свою пенсию.
Использование пенсии в качестве залога по ссуде противоречит кодексу IRS. Фактически, использование дает вам конструктивное получение средств, а это означает, что они доступны вам. Эта доступность означает налогообложение. Поскольку банки не могут использовать пенсии, IRA или другие пенсионные фонды в качестве залога, вы все равно не сможете это сделать.
Если вы участвуете в пенсиях 401 (k), 403B или традиционных пенсиях, которые имеют положение, позволяющее вам брать взаймы из накопленной суммы, вы обычно можете использовать эти средства. Однако IRA, SEP, SIMPLE и Keoghs не имеют права на получение ссуд.
Сумма, которую вы можете заимствовать, варьируется от плана к плану, но в большинстве случаев вы можете взять в долг до 50 процентов от гарантированной суммы, доступной в плане, до 50 000 долларов. Если ваша страховая сумма меньше 50 000 долларов, ваша максимальная сумма составляет 50 процентов от гарантированной суммы. Точно так же, если 50 000 долларов США меньше гарантированной суммы, 50 000 долларов США по-прежнему остаются потолком для ссуды.
Если вы занимаетесь у пенсионного плана для покупки дома и имеете соответствующие документы, подтверждающие это, проценты вычитаются. Однако, если какие-либо средства были получены от выборочных отсрочек, то есть деньги, которые вы вложили, эти проценты не подлежат вычету. Еще одно исключение из правила франшизы - если вы ключевой сотрудник. IRS заявляет, что ключевой сотрудник - это тот, кто является должностным лицом и чей доход превышает 130 000 долларов США, владеет более 5 процентами компании или владеет более 1 процентом компании и чей доход превышает 150 000 долларов США.
Для людей с низким кредитным рейтингом этот метод заимствования часто имеет смысл. Вы также платите проценты себе, а не финансовому учреждению, но упускаете инвестиционные возможности.
Если вы уволитесь с работы, не вернув ссуду полностью, вы можете подвергнуться 10-процентному штрафу и обложению налогом, если вы не продолжите производить платежи и не оставите средства в компании. Хотя вы можете направить свои средства в IRA или другой пенсионный план, любая непогашенная ссуда подлежит снятию в соответствии с IRS и подлежит досрочному снятию штрафов и налогов. Если вам исполнилось 55 лет, когда вы расстаетесь с компанией, вы платите только налог на фонды.