Если вы не можете произвести платежи за финансируемое вами транспортное средство, кредитор может вернуть автомобиль в собственность. Несмотря на то, что возвращение во владение, как правило, является принудительным, вы также можете вернуть автомобиль самостоятельно. Когда вы соглашаетесь отказаться от автомобиля, это называется добровольным изъятием . , о чем сообщается в кредитные бюро как добровольный отказ . Обычно вы можете договориться о предложении урегулирования в обмен на сдачу, но это все равно рассматривается как возвращение права владения и отрицательно повлияет на ваш кредитный отчет.
Хотя кредитор сообщает кредитным бюро о своей деятельности как о добровольной сдаче, а не о возврате права собственности, по словам Experian, кредитные последствия аналогичны. Он будет отображаться как учетная запись, которую вы не оплатили, как было согласовано. Ваша история платежей составляет 35 процентов вашего кредитного рейтинга FICO, поскольку кредиторы ценят историю своевременной оплаты ваших счетов. Если вы пропустили платежи до того, как сдать машину, ваша оценка, вероятно, также пострадала от этого действия. Добровольный отказ может оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет с даты первого пропущенного платежа.
После возврата автомобиля кредитор продает его на аукционе, чтобы вернуть причитающуюся сумму. Если есть дефицит, вы должны будете оплатить его. Кредитор может согласиться на график платежей, чтобы помочь вам выплатить долг, вместо того, чтобы требовать единовременную выплату. Если вы не заплатите остаток, кредитор может продать счет коллекторскому агентству. После этого счет появится в вашем кредитном отчете как задолженность по взысканию.
Если кредитор не обратится к вам, чтобы получить разницу между продажной ценой и остатком по кредиту, он может сообщить о прощении долга для целей налогообложения. Если долг будет прощен или аннулирован, вы можете получить форму 1099 C, Аннулирование долга. Согласно IRS, вы должны указывать любую налогооблагаемую сумму аннулированного долга, за которую вы несете ответственность, как обычный доход и соответственно облагать эту сумму налогом.