Если вы получили травму в автокатастрофе, произошедшую не по вашей вине, у вас нет гарантий, что другой водитель имеет страховку от телесных повреждений для покрытия ваших медицинских счетов. Если у водителя нет страховки или он недостаточно застрахован, вы можете серьезно пострадать. Если вы хотите защитить себя, вы можете добавить страхование незастрахованных или недостаточно застрахованных автомобилистов к своему собственному полису. В некоторых штатах вы можете обернуть эту защиту на несколько транспортных средств в виде многоуровневого покрытия.
Страхование UI / UIM вступает в силу, если у другого водителя нет страховки или если его страхового покрытия недостаточно для покрытия ваших медицинских расходов. Это также обеспечивает защиту от наездов и наездов. Например, если у другого водителя есть страховое покрытие в размере 25 000 долларов, но ваши медицинские счета превышают эту сумму, ваш страховщик заплатит дополнительно в соответствии с условиями вашего полиса. В отличие от обычного медицинского страхования, покрытие UI / UIM не предусматривает доплаты или франшиз, и вы можете требовать возмещения боли, страданий и потери заработной платы. Как правило, вы покупаете покрытие до установленного лимита на автомобиль.
Если у вас есть разнесенное покрытие, у вас есть защита UI / UIM на одном транспортном средстве. Если ваш лимит на человека составляет 50 000 долларов, а ваш лимит на несчастный случай составляет 100 000 долларов, это максимальная сумма, которую платит ваша страховая компания. Если вы складываете покрытие, вы расширяете его на несколько транспортных средств, что дает вам доступ к более высоким лимитам. Например, если вы складываете две машины, каждая с лимитом 50 000/100 000 долларов США, вы удваиваете свое потенциальное покрытие до 100 000/200 000 долларов США. Если вы попали в аварию на любом из транспортных средств, вы можете потребовать до комбинированного лимита штабелирования.
Автострахование без накопления дешевле, чем страхование с накоплением, но оно может не обеспечить достаточного покрытия для ваших нужд. Укладка в стек влечет за собой дополнительные расходы, потому что вы эффективно увеличиваете зону покрытия, комбинируя ограничения для отдельных автомобилей. Тем не менее, многослойное покрытие дает вам преимущество в виде более высокого лимита требований, если вам это нужно, без увеличения лимита ответственности для каждого транспортного средства. Это может быть полезно, если вы серьезно травмированы и вынуждены иметь дело со значительными медицинскими счетами и расходами, связанными с травмами.
Не во всех штатах разрешено суммирование автострахования, а в тех, которые имеют свои собственные правила покрытия. Это может повлиять на количество транспортных средств, которые вы можете складывать, и пределы вашей ответственности. Например, на момент публикации в Алабаме в одном полисе разрешено размещать не более трех автомобилей. Если вы хотите сложить больше машин, вы должны использовать несколько политик. Некоторые штаты также позволяют страховщикам включать в свои полисы оговорки, запрещающие накопление стека. Это может ограничить ваше покрытие и лимиты требований, поэтому важно поговорить со страховщиками, чтобы проверить ваши варианты перед покупкой.