Когда страховой провайдер называет свои планы медицинского страхования «открытым доступом», они относятся к тому, как вы можете контролировать, к каким поставщикам медицинских услуг вы обращаетесь. Для посещения других врачей и специалистов вам часто не требуется направление от вашего основного поставщика медицинских услуг, но вам может потребоваться выбрать поставщика в рамках сети, чтобы иметь покрытие. Вы можете найти множество планов медицинского страхования с открытым доступом, которые будут различаться в зависимости от вариантов поставщика и стоимости таких вещей, как ежемесячные страховые взносы, франшизы и доплаты. Вы захотите понять и сравнить различные доступные вам планы открытого доступа, чтобы найти тот, который лучше всего подходит для ваших медицинских нужд.

Совет

План медицинского страхования с открытым доступом освобождает вас от необходимости обращаться к врачам и хирургам, помимо вашего основного поставщика медицинских услуг. Ваш план может ограничить эту свободу для поставщиков внутри сети или разрешить также для поставщиков, не входящих в сеть.

Обзор плана работоспособности Open Access

Традиционно в рамках страховых планов вы выбираете врача, который будет оказывать вам первичную помощь и направлять вас к другим поставщикам, когда вам потребуется особый уход, лечение или процедуры; исключение обычно составляет неотложная помощь. Планы открытого доступа могут сделать использование основного поставщика медицинских услуг необязательным . чтобы предоставить вам больше свободы в вашем уходе, хотя в некоторых штатах и ​​планах может по-прежнему требоваться наличие основного поставщика медицинских услуг.

Существуют различные уровни страхования OAP, которые определяют, насколько вы свободны в выборе медицинских специалистов без направления. Например, Cigna предлагает план Open Access Plus, который поддерживает поставщиков как внутри сети, так и вне сети без необходимости направления, но ее план Open Access Plus In-Network вообще не распространяется на поставщиков вне сети, если только у вас возникла чрезвычайная ситуация или вы получили разрешение страховщика.

Несмотря на то, что вы можете обратиться за помощью к поддерживаемому поставщику услуг по вашему выбору, обратите внимание, что вашей страховой компании может потребоваться предварительная авторизация . для определенных услуг, процедур или посещения больницы. Страховая компания обычно занимается этим за вас, пока вы выбираете кого-то в сети. В противном случае вас могут попросить заполнить некоторые документы для получения обслуживания от поставщика, не входящего в сеть.

Как работают планы открытого доступа

Помимо более широкой свободы, связанной с отсутствием необходимости в направлении, планы медицинского обслуживания с открытым доступом работают как традиционные варианты страхования. У них может быть ежегодная франшиза, которую вы должны выполнить до того, как начнут действовать определенные льготы, а также максимальную сумму наличных средств, после которой все покрываемые услуги будут полностью оплачены страховщиком. Как правило, у вас часто бывает совместное страхование, когда и вы, и страховщик частично несете ответственность за стоимость покрываемого ухода за определенными услугами, такими как операции, посещения больниц и медицинские тесты.

Посещения врачей и специалистов, наряду с определенными тестами и процедурами, часто предусматривают установленную доплату, за которую вы несете ответственность при регистрации в офисе, и вам, возможно, также придется оплатить совместное страхование. Например, вы можете внести доплату в размере 25 долларов за посещение выбранного вами специалиста, а затем оплатить 20 процентов стоимости любых тестов, а ваша страховая компания выплатит остальные 80 процентов. Профилактическая помощь обычно бесплатна без доплаты или совместного страхования, поэтому обычно вы не получите счет за ежегодный медицинский осмотр с базовыми проверочными тестами.

Цены на лекарства часто различаются в зависимости от типа лекарства, например дженерика, известного бренда или лекарства премиум-класса. Также может применяться франшиза по рецепту.

Типы страховых планов OAP

Медицинские страховые компании, предлагающие льготы открытого доступа, часто предлагают несколько различных типов планов, которые вы можете выбрать. К ним относятся организация по поддержанию здоровья, организация предпочтительного поставщика и планы обслуживания в точках обслуживания. Они различаются в основном тем, сколько вы платите за такие вещи, как страховые взносы и отчисления, и должны ли вы посещать сетевых врачей.

• HMO :Планы HMO с открытым доступом требуют выбора поставщиков медицинских услуг в рамках общенациональной сети, за исключением случаев, когда вам требуется неотложная медицинская помощь. Итак, если выбранный вами врач не участвует и это не экстренная ситуация, вы, скорее всего, в конечном итоге возьмете на себя расходы, что сделает этот вариант более ограничивающим. Однако эти планы часто предусматривают более низкие доплаты, премии и франшизы по сравнению с другими вариантами. В случае некоторых планов, таких как план Aetna Open Access HMO, вы можете вообще не платить франшизу.
  

• PPO :Этот тип плана открытого доступа позволяет вам получать помощь от поставщиков внутри и за пределами сети страховщика, но обычно предлагает лучшее покрытие, когда вы выбираете поставщика внутри сети. Обычно вам не требуется направление от вашего основного поставщика медицинских услуг для посещения поставщика вне сети, но вы можете рассчитывать на более высокую оплату за услуги, если вы не получаете обслуживание внутри сети. Собственные франшизы и страховые взносы, как правило, выше, чем по планам HMO. Этот вариант полезен, если вы путешествуете по всему миру или просто не хотите переходить к сетевому врачу.

• POS :Сравнивая планы POS с планами PPO и HMO, вы обнаружите, что этот менее распространенный вариант является своего рода гибридом двух других. Этот план позволяет использовать поставщиков внутри и вне сети и имеет покрытие на уровне, например, план PPO. Планы POS обычно не требуют франшизы или направления, и, как и планы HMO, они обычно сопровождаются небольшими доплатами. Премии, как правило, находятся между планами HMO и PPO. Тем не менее, этот вариант может включать в себя множество документов для отправки претензий, когда вы ищете покрытие вне сети.
  

Плюсы и минусы страхования OAP

Свобода, которая у вас есть, чтобы обойтись без реферала является основным преимуществом плана медицинского обслуживания OAP. Это избавляет вас от необходимости встречаться с вашим основным лечащим врачом, прежде чем вы сможете получить помощь специалиста. Когда вы выбираете план PPO или POS с открытым доступом, вы получаете преимущество широкого охвата, позволяющего обращаться к любому провайдеру по вашему желанию. Вы также получаете гарантию экстренной страховки с любым из типов планов открытого доступа.

Однако при выборе плана HMO с открытым доступом вы сталкиваетесь с ограничением; хотя вы можете платить меньше страховых взносов и франшизы, вы не сможете посещать врачей вне сети без исключения страховщика. Это может стать проблемой, когда лучший специалист в вашем районе выходит за рамки вашего плана и требует, чтобы вы платили из своего кармана. Когда вы выбираете планы PPO и POS, вы получаете дополнительное внешнее покрытие, но обычно платите больше и, возможно, вам придется обрабатывать документы для внесетевых услуг.

Выбор плана медицинского обслуживания OAP

Если ваш работодатель предлагает варианты страхования OAP, вы захотите рассмотреть свое состояние здоровья, финансы и предпочтения при принятии решения, какой план выбрать. Взгляните на затраты на страховые взносы, доплаты, совместное страхование, покрытие лекарств и франшизы - хорошее место для начала. На веб-сайте вашей страховой компании может быть калькулятор затрат это может дать лучшее представление о том, сколько вы потратите в целом на лечение определенного заболевания, рождение ребенка или использование минимальных льгот.

При сравнении вариантов PPO открытого доступа с вариантами HMO проверьте сеть поставщиков страховки, чтобы определить, покрывается ли в этой сети ваш предпочтительный врач. Если это так, вы можете сэкономить больше денег, выбирая план HMO с открытым доступом, чем платить больше за план PPO, где вы даже не сможете воспользоваться услугами вне сети. Если доступен план POS с открытым исходным кодом, надбавки среднего уровня могут быть хорошим компромиссом, если вы считаете, что вам может потребоваться покрытие вне сети, и не возражаете против дополнительных документов.

Если вы в конечном итоге выберете план с высокой франшизой, подумайте о том, есть ли сберегательный счет для здоровья доступен. Этот вариант позволит вам внести часть денег до вычета налогов из своей зарплаты на специальный сберегательный счет, который вы можете использовать для оплаты медицинских расходов, таких как доплата и лекарства.