Ставки различаются для держателей полисов, заключающих одинаковые страховые полисы, в зависимости от нескольких анализируемых рейтинговых факторов. У страховых компаний есть веские причины для такой практики. В рамках аналитических процедур страховщики изучают статистику для расчета рисков и управления ими при оценке приложений полисов и установлении ставок страховых взносов. Результаты показывают, что, исходя из вероятности, некоторые люди просто представляют более высокий риск и с большей вероятностью подадут иски.
Теория вероятностей, раздел математики, представляет собой средство предсказания случайных событий путем анализа большого количества предыдущих подобных событий. Вероятности в статистике - это математические шансы на то, что событие произойдет. Чтобы получить отношение вероятностей, количество благоприятных результатов в наборе делится на общее количество возможных результатов в наборе. Отношение вероятностей выражает вероятность того, что событие произойдет. Это соотношение важно для страховых компаний.
Страховые андеррайтеры используют теорию вероятностей при оценке заявок на полисы. Например, страхователи, которые курят табак, подвергаются более высокому риску развития серьезных проблем со здоровьем. Статистика показывает, что это часто приводит к увеличению количества обращений за медицинским страхованием. Возраст и географическое положение заявителя также позволяют страховщику прогнозировать будущие претензии на основе вероятности.
Анализируя показатели смертности, страховщик учитывает, где живет страхователь и какие социально-экономические факторы влияют на текущий возраст и состояние здоровья страхователя. Этот анализ помогает страховщику определять ставки и варианты полисов и аннуитетов по страхованию жизни, используя теорию вероятностей для прогнозирования количества лет, которые проживет страхователь.
Компании, обеспечивающие страхование имущества и ответственности, используют вероятность для оценки рисков. Данные показывают, что возраст и пол водителя играют роль в вероятности автокатастрофы. Тип застрахованного транспортного средства, географическое положение водителя и количество регулярно проезжаемых миль являются дополнительными факторами, которые страховщик учитывает при установлении ставок страховых взносов на основе вероятности. Например, чем больше миль проезжает страхователь, тем выше вероятность его попадания в аварию. Установление ставок страхования домовладельцев также связано с вероятностью. Учитываемые факторы включают тип системы отопления в доме, местоположение и возраст собственности, а также любые дополнительные функции безопасности, которые она имеет.