Счет 401k - это налоговое убежище, предназначенное для того, чтобы помочь вам сэкономить деньги до выхода на пенсию. Поскольку это правительственный план, правительство налагает на него определенные правила и ограничения. Например, планы 401k имеют ограничения по взносам. В обмен на принятие этих лимитов взносов вы получаете выгоду от отложенного налогообложения на счете 401k. Однако, если вы больше не хотите использовать план 401k для накопления денег для выхода на пенсию, вы можете вынуть деньги из своего 401k и купить полис страхования жизни наличными.
Заполните и отправьте заявку на страхование жизни. Чтобы пополнить свой пенсионный доход, выберите полис страхования жизни с высокой денежной стоимостью. Для этой стратегии подходит ограниченная заработная плата на протяжении всей жизни или универсальный полис страхования жизни, который позволяет минимизировать пособие в случае смерти и максимизировать рост денежной стоимости.
Соберите свои 401k заявлений. Убедитесь, что вы знаете общий баланс каждой имеющейся у вас учетной записи 401 тыс.
Перенести любые остатки 401k на IRA. Это позволит вам использовать правило 72 (t) IRS для снятия денег с вашего пенсионного счета и в полис страхования жизни без штрафных санкций со стороны IRS. Если у вас есть 401k у вашего текущего работодателя, вы, как правило, не сможете переместить этот аккаунт, пока не уволитесь с работы.
Свяжитесь с вашим брокером и сообщите им, что вы хотите снять средства со своего IRA в соответствии с правилом 72 (t) IRS. Они отправят вам необходимые документы, которые необходимо заполнить для вывода средств. Убедитесь, что вы указали, с каких счетов вы будете снимать деньги.
Снимите средства со своего IRA для оплаты взносов по страхованию жизни. Убедитесь, что вы платите налог, причитающийся со снятия средств. Поскольку вы снимаете деньги с пенсионного счета, вам все равно придется платить обычный подоходный налог со всех снятий.