Клиент, который оставляет свой банковский счет в покое на длительный период времени, может найти неприятный сюрприз, когда в конце концов попытается потребовать свои средства. Банки могут объявить счета бездействующими по прошествии периода времени, задокументированного в их соглашениях об учетных записях с клиентами, и в конечном итоге счета могут быть объявлены неактивными государством. Первая ситуация может стоить вам денег в виде дополнительных комиссий, а вторая усложняет попытку вернуть ваши деньги. Вот что вам следует знать о правилах неактивных и неактивных учетных записей.
Неактивные счета определяются отдельным банком. Часто банки считают счета бездействующими через от шести месяцев до одного года . Бездействия, что означает, что за это время не было обработано никаких транзакций по этому счету. Это может быть больше или меньше времени, чем время, определяемое государством как неактивная учетная запись.
Банки устанавливают свои собственные правила бездействующих банковских счетов и могут взимать комиссию за обслуживание таких счетов в соответствии с их соглашениями с владельцами счетов до тех пор, пока счет не станет неактивным.
Срок, в течение которого учетные записи будут объявлены неактивными, зависит от законодательства штата. В то время как неактивные счета отражают внутренний статус в банке, неактивные счета отражают их статус в государстве. Когда счет становится неактивным в соответствии с законодательством штата, государство контролирует, что банк может делать со средствами, и может предотвратить или ограничить банки от дальнейшего уменьшения размера счета.
Государства узнают об этих счетах из необходимых банковских документов или в ходе проверок. Для небольших счетов банки могут закрыть неактивные счета и отправить чек на последний известный адрес, предшествующий статусу счета.
Банки должны попытаться связаться с клиентом неактивной учетной записи, например, написав письмо на последний известный адрес владельца счета. В случае невозможности установления контакта контроль над активами переходит к государству. Штаты устанавливают свои собственные правила относительно того, когда учетная запись считается неактивной или невостребованной, но обычно период составляет от трех до пяти лет . .
Как только банк передает счет невостребованной части собственности штата, государство становится хранителем счета посредством процесса, известного как выкуп. Он пытается связаться с владельцем с помощью таких средств, как доступные для поиска базы данных веб-сайтов или публичные объявления в газетах.
По истечении необходимого периода, установленного законодательством штата, государство продает любые ценные бумаги на таких счетах в соответствии с законами штата и обращается с выручкой так же, как с любыми другими государственными фондами. Он вернет денежную стоимость счетов на момент выкупа, если владелец предъявит обоснованное требование. Однако штаты редко включают стоимость каких-либо процентов или дивидендов, подлежащих выплате после выкупа.
Банк должен раскрывать свой процесс определения и обработки бездействующих и неактивных счетов, когда вы открываете счет, и предупреждать вас в любое время, когда правила меняются. Неактивные правила банковского счета вашего штата также являются общедоступными и могут быть найдены на веб-сайтах правительства каждого штата - часто под флагом государственного контролера, казначея или банковского органа. Изучив эти два источника, вы узнаете, как повторно активировать старые учетные записи и вернуть свои средства.
Обратитесь в управление невостребованной собственности вашего штата, чтобы найти базы данных, в которых перечислены лица с невостребованным имуществом и процедуры возврата таких средств.