Существует три основных агентства кредитной информации:TransUnion, Equifax и Experian. Эти бюро используют два основных типа отчетных кодов - коды счетов и коды комментариев. Каждое кредитное бюро имеет набор кодов ответа, которые отправляются в First American CREDCO вместе с ответом о кредитном рейтинге. Затем рассылаются один или несколько факторов, которые объясняют факторы, использованные для определения оценки. Код ошибки означает, что CREDCO не удалось определить счет.
Кредитный отчет разделен на четыре основных раздела:идентифицирующая информация, кредитная история, публичные записи и запросы. Другие типы информации могут включать ваш текущий и предыдущий адреса, дату рождения, номера телефонов, номер вашего водительского удостоверения, имя вашего текущего работодателя и имя вашего супруга. Информация о счете будет включать имя кредитора, номер счета торговой линии и другую информацию, например, когда счет был открыт, и любое другое имя или имена на счете, а также каковы причитающиеся лимиты и остатки.
Коды платежей варьируются от 1 до 9 и используют буквы «R» для возобновления и «I» для рассрочки. R1 или I1 указывает на хорошую историю платежей. Нулевой код кредитного отчета означает, что нечего оценивать или счет слишком новый; 1 означает оплачено по договоренности; 2 означает просрочку до 59 дней; 3 означает более 60 дней, но менее 90 дней просрочки; а 5 означает, что учетная запись просрочена более чем на 120 дней.
Помимо возобновляемых счетов или счетов в рассрочку, есть еще три типа счетов:открытый (O), ипотечный (M) или кредитная линия (C). Буквы также используются для обозначения других типов определений учетных записей, таких как те, которые находятся в разделе «Запросы» (кто просматривал вашу учетную запись, хотя в ней не указывается цель), индикаторы даты (независимо от того, была ли она выплачена, закрыта, отклонена и т. Д. ) и Вид бизнеса (задолженность) - была или есть задолженность перед автомобильной компанией, банком или магазином одежды; или если это было медицинское, для целей страхования и т. д.
«Списано» означает, что кредитор не получил платеж и не ожидает его получения в ближайшем будущем. Усилия по взысканию денег привели к неуплате, и они ее списали. Списание не означает, что вы больше не задолжали, а просто то, что компания или кредитор больше не хранят его в своей очереди на получение дебиторской задолженности. К тому времени, когда это происходит, обычно коллекторское агентство будет продолжать попытки каким-либо образом получить платеж, если должник не подаст заявление о банкротстве.
Fair, Isaac and Co. (Fico) является создателем оценки FICO - широко используемой модели оценки кредитоспособности, которая определяет кредитоспособность или обязательства (риск) человека. У вас будет три балла FICO, по одному от каждого из упомянутых выше агентств Большой тройки. Три балла рассчитываются как среднее значение как минимум одной учетной записи, которая была открыта или обновлена не менее шести месяцев. Это гарантирует человеку, просматривающему ваш отчет, что имеется достаточно свежей информации, на которой можно основывать оценку FICO.