Большинство банков принимают различные типы вкладов, и две основные категории вкладов - это вклады до востребования и срочные вклады. Они, в свою очередь, бывают разных типов. Вероятно, у вас уже есть депозитный счет до востребования. Фактически, вы бы включили чековые и сберегательные счета, если бы вас попросили назвать любые два доступных депозитных продукта до востребования.
Счет до востребования позволяет вкладчику снимать (или «требовать») свои средства в любое время без предварительного уведомления банка. Это отличается от «срочного депозита», по которому всегда выплачиваются проценты, вносится на определенный период времени и не позволяет вкладчику снимать средства до истечения указанного периода времени.
Типы вкладов до востребования включают текущие счета, сберегательные счета и счета денежного рынка. По вкладам до востребования могут выплачиваться или не выплачиваться проценты. В противном случае процентная ставка будет меньше, чем ставка, выплачиваемая по срочным депозитам.
Текущие счета - самый распространенный из видов вкладов до востребования. По большинству текущих счетов не начисляются проценты, и многие банки взимают различные комиссии за их использование. Тем не менее, текущие счета удобны и предлагают доступ к средствам на депозите путем выписки чеков, получения наличных в банкоматах и использования дебетовых карт.
Этот вид депозитного счета до востребования обычно используется для хранения краткосрочных средств, которые будут использоваться для оплаты транзакций, связанных с товарами и услугами, и для получения легкого доступа к наличным деньгам при необходимости.
Сберегательные счета - еще один вид депозита до востребования. В отличие от текущих счетов, на сберегательных счетах всегда выплачиваются проценты, которые обычно устанавливаются банком по фиксированной ставке. Сберегательные счета обычно используются для хранения средств, которые не понадобятся в краткосрочной перспективе. Банки обычно не взимают комиссию за ведение сберегательного счета.
На сберегательных счетах не предусмотрены привилегии для выписки чеков, хотя пользователи могут снимать средства в отделении или банкомате. Многие банки также предлагают возможность переводить средства между сберегательными и текущими счетами через Интернет или через банкоматы. Некоторые банки также предлагают «защиту от овердрафта» для текущих текущих счетов, когда средства автоматически снимаются со сберегательного счета, если вкладчик превышает их доступный остаток на текущем счете в том же банке.
Счета денежного рынка также считаются депозитами до востребования и аналогичны сберегательным счетам. Разница в том, что процентная ставка, выплачиваемая по счетам денежного рынка, не является фиксированной и может колебаться ежедневно, в зависимости от изменений краткосрочных процентных ставок. Как и сберегательные счета, банки обычно не взимают комиссию за счета денежного рынка.
Некоторые счета денежного рынка предлагают привилегии для выписки чеков и доступ к банкоматам, хотя многие этого не делают. По этим типам банковских вкладов обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по сберегательным счетам, однако, поскольку процентная ставка не является фиксированной, могут быть случаи, когда выплачиваемые по ним проценты ниже.
Основным преимуществом депозитного счета до востребования является то, что он обеспечивает быстрый и легкий доступ к средствам вкладчика различными способами, включая чеки, банкоматы, снятие средств в отделениях, а также онлайн-переводы и платежи. Основным недостатком является то, что по вкладам до востребования может взиматься комиссия, но при этом могут не выплачиваться проценты.
Вклады до востребования наиболее подходят вкладчикам, которым необходим краткосрочный доступ к своим средствам. В отличие от этого, срочные вклады (например, компакт-диски) обычно не влекут за собой комиссию и всегда имеют более высокие процентные ставки, чем вклады до востребования, но они не дают немедленного доступа к средствам без уплаты штрафа.