Процесс получения ипотеки родителей известен как предположение. Когда вы берете на себя ипотеку, процентная ставка и другие условия остаются прежними. Вы принимаете платежи, и право собственности переходит к вам. Ваша способность взять на себя ипотеку родителей зависит от нескольких факторов, таких как тип ссуды, дата возникновения ссуды, ваша кредитная история и от того, жив ли ваш родитель или умер.
Если вы заинтересованы в получении ипотечной ссуды у родителей, вам необходимо просмотреть кредитные документы, чтобы определить, возможно ли это. Ищите пункт о продаже, в котором говорится, что, если недвижимость продается или передается без согласия кредитора, кредитор может потребовать полную выплату любой непогашенной суммы. Этот пункт запрещает погашение большинства кредитов.
Обычные ссуды, как правило, не подлежат выплате. Могут приниматься только ссуды, обеспеченные ссудами Федерального жилищного управления, Министерства сельского хозяйства США и Министерства по делам ветеранов США. Даже в этом случае вам все равно потребуется одобрение кредитора, прежде чем вы сможете получить ссуду на законных основаниях. Если у вас плохой кредит или недостаточный доход, он может отклонить ваш запрос на получение ипотеки родителей.
Гарн-св. В Законе Жермена 1982 г. оговариваются ситуации, когда условие о продаже не может быть исполнено, даже если оно содержится в ипотеке. Согласно закону, если родственник наследует дом и намеревается жить в нем, пункт о продаже не может быть задействован при изменении титула. Если вы унаследовали дом своих родителей, вы можете оставить ипотеку на имя своих родителей без каких-либо изменений, или вы можете взять на себя ипотеку. Вам нужно будет уведомить кредитора о смерти и, вероятно, потребуется предоставить копию свидетельства о смерти.
Ипотечные ссуды, выданные до декабря 1989 г. для ссуд FHA или марта 1988 г. для ссуд VA, являются полностью допустимыми, что означает, что вам не придется выполнять какие-либо требования. Вашему родителю просто нужно будет сообщить кредитору, что вы хотите начать процесс допущения. В некоторых случаях это так же просто, как отправить подписанную форму. Для более поздних займов вам необходимо подтвердить свою кредитоспособность с помощью подходящего кредитного рейтинга и истории своевременных платежей.
Кроме того, ссуды USDA предъявляют некоторые особые требования и требуют, чтобы USDA одобрило допущение. Например, ипотека должна иметь хороший статус, а лицо, принимающее ее, должно соответствовать требованиям Министерства сельского хозяйства США по доходу, долгу и минимальному кредитному баллу.
У кредиторов обычно есть пакет предположений, который вы должны заполнить, с приложением, аналогичным тому, что вы заполняете для рефинансирования. Вам нужно будет предоставить квитанции о заработной плате и формы W-2, банковские выписки и аффидевит, удостоверяющий личность. Вам также нужно будет дать согласие на проверку кредитоспособности.
Комиссии могут применяться и варьироваться в зависимости от кредитора и типа ссуды, но, как правило, меньше типичных затрат на закрытие сделки. Как показывает практика, вы должны платить не более 1 процента . От предполагаемой суммы ипотеки. Например, по состоянию на 2021 год Bank of America упоминает, что его комиссия за ипотечное кредитование составляет от 562 до 1062 долларов . . Максимальная комиссия составляет от 300 долларов США (плюс 0,5 процента . Для комиссии за финансирование) для кредитов VA до 500 долларов Для кредитов FHA.