Денежные переводы отправляют деньги за границу в электронном виде. Вы можете использовать службу денежных переводов банка, например, чтобы сделать международный денежный перевод деловому партнеру в Индии или семье в Норвегии. Банк или служба в пункте назначения хранят деньги для указанного получателя. Международные переводы - полезный инструмент для преступников, поэтому крупные переводы находятся под контролем правительства. Правила о денежных переводах, вступившие в силу в 2013 году, дают пользователям право на информацию о сборах провайдеров.
Для денежных переводов на сумму 10 000 долларов и более банк или поставщик денежных переводов должен выпустить отчет о валютных операциях. Федеральное правительство установило этот лимит, чтобы лица, занимающиеся отмыванием денег или наркоторговцами, не могли незамеченными перемещать деньги. Финансовое учреждение должно запросить удостоверение личности, например номер социального страхования, имя и другие официальные документы. Структурирование крупной транзакции в виде нескольких более мелких, чтобы обойти лимит, является незаконным. Возможные наказания включают пять лет тюремного заключения и штраф в размере 250 000 долларов США. Если преступление превышает 100 000 долларов, штрафные санкции удваиваются.
Начиная с 2013 года, федеральное правительство ввело новые ограничения для поставщиков денежных переводов, обрабатывающих международные переводы. После того, как вы заплатите за отправку денежного перевода, провайдер должен сообщить вам обменный курс и сообщить, как скоро деньги будут доступны получателю. Поставщик также перечисляет сборы и налоги, которые он собирает, а также сборы, взимаемые другими сторонами в цепочке переводов. Обычно у вас есть полчаса после оплаты, чтобы передумать и отменить перевод.
Отдельные поставщики денежных переводов могут устанавливать свои собственные ограничения на денежные переводы. Например, в 2013 году Forbes сообщил, что J.P. Morgan Chase не разрешает международные переводы с основных бизнес-счетов банка. Компании, которые повысили уровень выше базового, могут осуществлять переводы за определенную плату. Wells Fargo заявляет, что устанавливает ограничения для своей службы ExpressSend на основе нескольких факторов, включая пункт назначения. Например, наибольшая сумма, которую отправляет Express Send в Мексику, составляет 1500 долларов США; в Индию - 5000 долларов; во Вьетнам - 3000 долларов.
Правительство уделяет особое внимание некоторым транзакциям, которые, хотя и не запрещены, могут быть признаками отмывания денег. Федеральный экзаменационный совет финансовых учреждений утверждает, например, что перевод денег в страны, известные как «секретные убежища», может быть признаком того, что вы отмываете или скрываете деньги. Еще один красный флаг - когда ваш перевод не идентифицирует получателя, а просто указывает банку предоставить деньги тому, кто предъявит надлежащую идентификацию. Многократные переводы в этом направлении могут привлечь дополнительное внимание правительства.