Закон о справедливых и точных кредитных операциях (FACT) 2003 года требует, чтобы банки и другие финансовые учреждения имели письменный план для выявления и принятия мер в случае «красных флажков», связанных с кражей личных данных. Банковские счета часто являются основной целью, поскольку они предлагают мгновенный доступ к наличным деньгам лично, онлайн и посредством электронных транзакций. Когда финансовое учреждение замечает подозрительную активность в вашем аккаунте, она будет помечена, и вам придется связаться со своим банком, чтобы выяснить причину.
Красные флажки могут указывать на кражу личных данных, но признаки, которые ищут финансовые учреждения, делятся на пять основных групп:уведомления от агентств, сообщающих информацию, необычная активность в аккаунте, подозрительные личные данные, подозрительные документы и предупреждения от правоохранительных органов или общественности. Кредитное бюро заметит, если кто-то внезапно начнет подавать заявку на выдачу большого количества кредитных карт. Необычная деятельность может включать снятие наличных в крупных размерах. Подозрительные документы могут включать поддельные чеки. Общественные оповещения часто связаны с тем, что член семьи уведомляет банк о пожилом родственнике, который стал жертвой кражи личных данных.
Закон FACT определяет типы счетов, которые подпадают под требования закона по мониторингу. К ним относятся транзакционные счета, такие как текущие, сберегательные счета и счета денежного рынка, а также неликвидные депозитные сертификаты. Закон также распространяется на ипотеку, автокредитование и другие виды кредитных счетов. Бизнес-субъекты обычно не подвержены краже личных данных, но счета, принадлежащие индивидуальному предпринимателю, подпадают под действие закона.
Большинство людей узнают о красных флажках, когда обнаруживают, что их финансовое учреждение ограничило их возможность доступа к своим счетам. Например, вы могли не получить уведомление о том, что ваша учетная запись была помечена красным флажком, но вы быстро узнаете, когда пытаетесь использовать свою карту и не можете сделать это, по-видимому, без видимой причины.
Как правило, ваш банк может помешать и заблокировать дебетовые карты, если они подозревают мошенничество. Это часто происходит, когда гражданин США выезжает за границу и начинает использовать свою дебетовую карту, потому что зарубежные транзакции в большинстве своем считаются необычной деятельностью. Банки также могут установить красные флажки на текущих счетах, если подписи на чеках не совпадают с картами подписей или если внезапно происходят крупные транзакции, которые не соответствуют обычной деятельности владельца счета.
Патриотический акт США требует от владельцев счетов предоставлять финансовым учреждениям номер социального страхования, физический адрес и действительное удостоверение личности. Люди, которые предоставляют неполную или неверную информацию, создают красные флажки. Если вы планируете путешествовать, не допускайте появления красных флажков, связанных с дебетовой картой, заранее уведомив свой банк о планах поездок. Также уведомляйте свой банк о любых изменениях адреса и предоставляйте точные номера телефонов для подтверждения транзакции. Кроме того, федеральный закон позволяет жителям США бесплатно получать кредитный отчет от каждого из основных кредитных бюро один раз в год. Предотвратите кражу личных данных и красные флажки, регулярно проверяя свой кредитный отчет на предмет нарушений.