По данным Федеральной торговой комиссии, информация о ваших кредитных отчетах обычно насчитывает от семи до десяти лет. Некоторые данные появляются даже дольше. Кредитные специалисты, банки, компании-эмитенты кредитных карт, страховщики и работодатели используют вашу прошлую и текущую финансовую деятельность, чтобы судить о вас. Они больше всего полагаются на самые свежие данные из ваших записей кредитных бюро Experian, TransUnion и Equifax, но они также принимают во внимание ваши прошлые показатели.
Ваши текущие кредитные счета и ссуды остаются в ваших кредитных отчетах, пока они остаются открытыми. История использования учетной записи отображается на неопределенный срок, если вы не совершили просроченные платежи. Негативная информация удаляется через семь лет. Долгосрочное использование кредита и старые открытые счета улучшают ваш кредитный рейтинг.
Счета, которые были закрыты с хорошей репутацией, удаляются в течение 10-11 лет. По данным FTC, непреднамеренно закрытые счета, на которых были чрезмерно просроченные платежи или которые были списаны, выпадают из записей вашего кредитного бюро через семь лет. Ваш банк не может взимать штрафы за старые неиспользуемые счета в соответствии с Законом о кредитных картах, но веб-сайт радиоведущего Кларка Ховарда рекомендует держать старые счета открытыми и делать несколько покупок каждый год, что дает положительные данные кредитного отчета. В противном случае банк может закрыть вашу карту, и вы в конечном итоге потеряете выгоду от ее истории.
Неоплаченные счета, которые списываются кредиторами, изъятые автомобили, отчужденные дома и счета, которые идут в коллекторские агентства, - все это преследует ваши кредитные отчеты в течение семи лет. Даже урегулированные списания и инкассовые счета остаются в силе в течение всего отчетного периода, если вы не убедите кредиторов удалить их в рамках вашего платежного соглашения. Запросы кредиторов о новых счетах также считаются отрицательными записями, но они появляются только в течение двух лет. Информация о банкротстве по главам 7 и 13 занесена в досье кредитных бюро в течение десяти лет.
Хотя старые элементы следует стирать автоматически, иногда они остаются в ваших отчетах. Вы имеете право по закону оспорить старую информацию и удалить ее. Просматривайте свои кредитные отчеты на сайте Annualcreditreport.com, который предоставляет вам по одной копии вашего отчета ежегодно из каждого из трех кредитных бюро бесплатно, и отправляйте жалобы по почте или заполняйте онлайн-споры на сайтах кредитных бюро. Старые данные должны быть удалены в течение месяца, как того требует Закон о справедливой кредитной отчетности.