Выписка плохих чеков никогда не является хорошей идеей и может вызвать проблемы как для человека или компании, которым вы выписали чек, так и для вас самих. В большинстве случаев намеренный возврат чека является преступлением, влекущим как гражданское, так и уголовное наказание:в конечном итоге вы можете подвергнуться судебному преследованию, потерять свой банковский счет и даже попасть в тюрьму.
Если на вашем текущем счете недостаточно денег для покрытия выписанных вами чеков, ваш банк считает ваш чек «Недостаточными средствами» (NSF). Иногда ваш банк может решить оплатить чек и просто взимать с вас комиссию. Однако ваш банк также вправе взимать с вас комиссию, но не выплачивать сумму вашего чека своему получателю (или своему банку). Когда это происходит, считается, что ваш чек «отскочил», и он будет возвращен получателю платежа. На этом этапе получатель, вероятно, свяжется с вами по поводу погашения чека.
Как государственные, так и местные законы решают проблему плохих чеков. В некоторых случаях эти законы требуют, чтобы получатель платежа связался с вами по поводу выплаты долга, прежде чем он сможет возбудить против вас уголовное дело. Однако, если чек выписан на большую сумму или у вас есть история выписывания плохих чеков, закон может разрешить получателю платежа немедленно обратиться в полицию. В этом случае вас могут арестовать и осудить за мошенничество с чеками.
Частные лица и компании могут подать на вас в суд по поводу отклоненного чека, и во многих местах могут предъявить иск о двойной или даже тройной стоимости чека. Вам также может быть предъявлен иск о возмещении ущерба, например о банковских комиссиях, понесенных получателем чека. Судебные иски и судебные решения по денежным делам являются общедоступными, поэтому эта информация будет доступна всем, кто изучает судебные документы, включая кредитное бюро и сотрудников, занимающихся проверкой биографических данных.
Если вас признают виновным в мошенничестве с чеками, у вас будет судимость, которая может быть обнаружена при проверке данных о приеме на работу. В случаях, когда получатель чека подает на вас в суд, запись судебного процесса и судебного решения может оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет после выплаты долга или до тех пор, пока срок исковой давности вашего штата не истечет при сборе неоплаченных судебных решений, если вы не платите сумму, которую должны. Если вы неоднократно отказываетесь от чеков или ваш банк закрывает ваш счет, эта информация может появиться в специальных отчетах о потребителях, предназначенных для помощи банкам в принятии решений об открытии счетов для новых клиентов. Наличие такой негативной информации в ваших банковских отчетах может сильно затруднить вам работу с банками в будущем.