Прохождение безнадежных проверок в попытке обмануть кого-либо является нарушением закона и влечет за собой гражданские и уголовные санкции. Случайный возврат чека не является уголовным преступлением, но подлежит гражданско-правовому штрафу или штрафам. Государства устанавливают законы, регулирующие проверку ненадлежащих, отклоненных или недостаточных средств, и соответственно ограничивают сборы. В большинстве штатов кредиторы могут взыскать сумму, в три раза превышающую сумму чека, плюс разумные сборы. Если вы случайно отклонили чек, убедитесь, что вы оплатили его быстро, чтобы избежать судебных издержек.
Банк-эмитент и банк-получатель плохого чека взимают комиссию за отклоненные чеки, которые в конечном итоге передаются лицу, отправившему чек. В зависимости от вовлеченных банков, эти сборы могут составлять от нескольких долларов до 30 долларов и более. Некоторые банки предлагают защиту от овердрафта, взимая с вас комиссию при оплате предъявленного чека и снятии денег со сбережений или другого подключенного счета. Банки могут выбирать, какие чеки они принимают, и размер комиссии за эти услуги.
В некоторых штатах «в разумных пределах» в дополнение к банковским комиссиям разрешается комиссия за обработку. Поскольку возвращенные чеки требуют двойной обработки, дополнительная работа для повторной обработки чека или получения денег может увеличить сумму, причитающуюся по безнадежному чеку. Компании обычно заявляют авансовые платежи за ненадежные чеки в дополнение к комиссиям, которые вы платите своему банку.
В некоторых штатах требуется 30-дневный период ожидания после требования платежа, прежде чем кредитор сможет подать гражданский иск в соответствующее агентство штата, часто в офис окружного прокурора города или округа. Здесь сборы за чеки становятся дорогостоящими, а к первоначальной стоимости чека и банковским комиссиям добавляются дополнительные сборы за гражданское исполнение платежа. В некоторых городах и округах требуется, чтобы составители недействительных чеков участвовали в дневном обучении в дополнение к оплате, чтобы избежать повторения таких правонарушений.
Уголовное обвинение возникает, когда преступное намерение обманным путем пройти проверку было доказано в суде. В случае признания виновным преступников, мошенников, выписывающих чек, в большинстве штатов в конечном итоге получают гонорары и тюремное заключение, часто до года и более. В зависимости от суммы чека может быть предъявлено обвинение в совершении уголовного преступления.