С точки зрения потребителя, красный флаг - это предупреждение о том, что с кредитным отчетом человека могло произойти что-то подозрительное или негативное. Это может быть признаком мошенничества. Кредиторы должны следовать правилу «красных флажков» Федеральной торговой комиссии, чтобы пытаться выявлять эти флажки, управлять ими и избегать их. Они также могут использовать свою собственную систему красных флажков для оценки риска кредитования потребителей.
Красный флаг может быть признаком различных проблем, в том числе кражи личных данных. Он может отображать новую учетную запись, которую клиент не авторизовал, или запрос от компании, у которой нет авторизации. Даже неправильный адрес может стать тревожным сигналом. В 2008 году FTC ввела «Правило красного флага», чтобы обеспечить потребителям лучшую защиту от кражи личных данных и связанных с этим проблем. В соответствии с этим правилом кредиторы составляют письменные отчеты с указанием типов тревожных сигналов, которые могут возникнуть в их бизнесе сейчас и в будущем. Они должны установить программы для обнаружения этих флагов и управления действиями, которые они предпринимают при их возникновении.
Потребитель, у которого в прошлом были проблемы с кражей личных данных, может позвонить во все кредитные бюро и попросить представителя добавить предупреждение о мошенничестве или предупреждение в его кредитный отчет. При предупреждении о мошенничестве все потенциальные кредиторы должны позвонить потребителю по номеру телефона, указанному в кредитном отчете, прежде чем открывать новый кредитный счет. Это помогает устранить потенциальные проблемы с красными флажками кредитного отчета в будущем. Потребитель может установить предупреждение о мошенничестве на срок от 90 дней до семи лет.
Еще одно потенциальное значение красного флага в отношении кредита - это когда потенциальный кредитор видит в кредитном отчете отрицательную информацию, которая может указывать на проблему. В этом случае это предупреждение кредитору о том, что потребитель может представлять опасность. Например, серия внезапных просроченных платежей является красным флагом, как и шквал жестких кредитных запросов. Жесткий кредитный запрос - это приложение для открытия новой кредитной линии или ссуды. Другой возможный красный флаг - это клиент, который приближается к пределу кредитной линии или превышает его.
Чтобы избежать проблем с красными флажками, заказывайте копию своего кредитного отчета регулярно - один раз в 12 месяцев. Если возможно, воспользуйтесь услугой кредитного мониторинга, которая свяжется с вами всякий раз, когда в вашем отчете будет указана новая учетная запись. Если вы заметили какую-либо странную активность, немедленно сообщите об этом в кредитное бюро для решения.