Индивидуальный пенсионный счет (IRA) предназначен для того, чтобы люди могли откладывать на пенсию, даже если у них нет плана 401 (k) или если они превысили лимит для внесения вклада в 401 (k), но все же хотят пополнить свой счет. пенсионные вложения. Если у вас есть доход, вы можете открыть счет IRA. Единственное ограничение заключается в том, что традиционные IRA имеют возрастное ограничение 70-1 / 2 (это не относится к IRA Roth). Даже несовершеннолетние могут открыть счет IRA, если у них есть заработанный доход. Важно помнить, что чем дольше вы ждете открытия IRA, тем меньше времени у вас будет для накопления доходов, поэтому задержки в конечном итоге будут стоить вам денег.
Делай свою домашнюю работу. Существует множество возможных подходов к инвестированию с использованием счетов IRA, и каждый из них лучше, чем другой. По приведенным ниже ссылкам вы попадете на веб-сайт Kiplinger, на котором есть подробная информация об IRA, и к публикации IRS 590, в которой объясняются правила и положения, регулирующие IRA.
Решите, какой тип IRA (традиционный или Roth) лучше всего подходит для вас. Roth IRA не дает вам налоговых вычетов, но вы не будете платить налоги после выхода на пенсию на деньги, которые вы снимаете. Это хороший вариант для людей, которые после выхода на пенсию рассчитывают попасть в более высокую налоговую категорию, чем сейчас. Традиционная IRA дает вам налоговый вычет сейчас, но вам придется платить налоги с денег, которые вы снимаете, когда вы достигнете пенсии.
Выберите необходимый вам тип инвестиционного подхода. Обычно используются три банка, паевые инвестиционные фонды и брокерские счета. Банки - это безопасные инвестиции, и обычно они взимают низкие ставки - или даже не взимают их, если вы покупаете компакт-диски. Информацию о комиссиях, взимаемых банками, можно получить, перейдя по ссылке в конце этой статьи. Паевые инвестиционные фонды также являются простым средством для неопытных инвесторов открыть счет IRA. Фонды проводят исследования и выбирают акции за вас. Чтобы оценить паевой инвестиционный фонд, посмотрите на результаты деятельности и сборы паевого инвестиционного фонда (как минимум за 5-летний период). В среднем паевые инвестиционные фонды взимают около 1,4%, но дешевле не всегда лучше. Возможно, вам будет лучше заплатить больше, если вы получите паевой инвестиционный фонд, который обеспечивает доходность намного выше среднего!
Откройте счет IRA в брокерской фирме, если вы разбираетесь в инвестировании. В этом случае вы несете ответственность за выбор акций, фондов или других финансовых вложений. Это потенциально самая прибыльная стратегия, но, как правило, не самая лучшая, пока у вас не будет опыта в инвестировании.
Откройте счет IRA онлайн или загрузив приложение, заполнив его и отправив по почте (вместе с чеком на ваши первоначальные инвестиции) выбранной вами инвестиционной фирме. Обычно это минимальные вложения (1000 долларов для большинства паевых инвестиционных фондов, но всего 100 долларов для банков). Максимальный взнос, который вы можете сделать, составляет 5000 долларов в год (6000 долларов, если вам больше 50).
Не забывайте сохранять все квитанции и другие документы, поскольку они понадобятся вам, когда придет время ежегодно подавать налоговую декларацию.