IRA - это способ профинансировать собственную пенсию. Существует два типа индивидуальных пенсионных счетов:традиционный IRA и Roth IRA. Инвестиции в традиционные ИРА не облагаются налогом при соблюдении определенных требований. Начните готовиться к будущим сбережениям, следуя приведенным ниже инструкциям.
Выберите инвестиционную компанию, предлагающую пенсионные планы. Два примера - T. Rowe Price и Fidelity. Большинство компаний паевых инвестиционных фондов и онлайн-брокерских компаний, таких как Scottrade, имеют традиционные инвестиционные возможности IRA.
Определитесь с инвестиционным продуктом или продуктами. Вы можете выбрать среди акций, паевых инвестиционных фондов и депозитных сертификатов, и это лишь некоторые из них.
Выберите определенные акции или паевые инвестиционные фонды. Посетите веб-сайт инвестиционной компании или поговорите с брокером, чтобы узнать, что доступно. Например, T. Rowe Price предлагает на выбор множество паевых инвестиционных фондов, таких как International Discovery Fund или Retirement 2040 Fund. Ваш финансовый консультант может помочь вам выбрать конкретные продукты, которые будут соответствовать вашим пенсионным целям и вашим индивидуальным потребностям.
Откройте счет. Большинство компаний позволяют открыть счет онлайн. Вы также можете открыть счет по телефону или записавшись на прием в местном офисе. Чтобы открыть счет, вам нужен номер социального страхования и выбор вложения.
Решите, как пополнить счет. Один из вариантов - ежемесячно делать автоматические взносы с вашего текущего счета. Второй вариант - сделать единовременное вложение, когда у вас есть наличные. Существуют ограничения на сумму, которую вы можете инвестировать, чтобы деньги по-прежнему не облагались налогом. Например, в 2008 году эта сумма составляла 5000 долларов.
Сделайте первоначальный платеж чеком после открытия счета. Первоначальное финансирование для вашей учетной записи обычно должно быть из чека вашего финансового учреждения. Последующие инвестиции, такие как ежемесячные взносы, могут быть сняты прямо с вашего текущего счета.
Разберитесь, что значит сделать взнос до вычета налогов в традиционную IRA. Фактически, вы не получаете прибыль до налогообложения, вычитаемую из вашей зарплаты и отправляемую в компанию. Это происходит только с планами отсроченной компенсации, предлагаемыми вашим работодателем. Вместо этого вы получаете вычет из ваших налогов до максимально допустимой суммы в конце года, а это означает, что вам не нужно платить налоги на деньги, вложенные в традиционный IRA.
См. Публикацию 590 IRS для получения дополнительной информации о традиционных IRA. Вы должны соответствовать требованиям для инвестирования в традиционный IRA. Ваш доход должен быть не меньше суммы, которую вы инвестируете каждый год. Чтобы инвестиции не облагались налогом, ваш доход не должен превышать определенной суммы.
Обязательно ознакомьтесь с проспектом эмиссии, прежде чем вкладывать средства в какой-либо паевой инвестиционный фонд. Перед тем, как делать какие-либо вложения, целесообразно поговорить с финансовым консультантом. Убедитесь, что традиционная IRA - лучший выбор для ваших пенсионных потребностей. Традиционные IRA имеют обязательное распределение по достижении определенного возраста, и вы не можете снимать свои взносы до выхода на пенсию без штрафа.