В условиях потрясения в экономике многие инвесторы потеряли или теряют деньги на своих IRA. Может быть удручающе открывать квартальный отчет, чтобы увидеть, что ваши пенсионные деньги неуклонно сокращаются. Хорошая новость заключается в том, что вам не нужно просто смотреть, как сокращаются ваши доллары. Вы можете предпринять шаги, чтобы по крайней мере остановить ущерб, прежде чем он станет еще хуже.
Вам нужно будет определить, имеет ли смысл переждать плохую экономику и надеяться, что ваш индивидуальный пенсионный счет в конечном итоге восстановится, или лучше действовать сейчас, чтобы попытаться улучшить производительность вашего IRA. Ваш возраст является решающим фактором при принятии этого решения.
Если вам далеко до пенсионного возраста, вероятно, лучше переждать плохую экономику. Экономика движется циклично. Если у вас есть более 10 лет до выхода на пенсию, вы обычно можете пережить любой отрицательный цикл. Если вы оставите свой IRA в покое, скорее всего, вы в конечном итоге увидите, что убытки превратятся в прибыль по мере улучшения экономики. Фактически, по мере продвижения 2009 года многие инвесторы увидели, как их IRA снова начали расти в цене, поскольку фондовый рынок частично восстановил свое здоровье. Если вы предприняли меры в самые слабые дни экономики и переместили свои деньги IRA из акций в более безопасные инвестиции, такие как облигации, вы могли потерять большой скачок в стоимости, который испытали более терпеливые держатели IRA.
Однако, если вы приближаетесь к пенсионному возрасту и видите, что ваши IRA-доллары падают, возможно, вы захотите направить их в более безопасные инвестиции. Никто не может предсказать судьбу фондового рынка от недели к неделе. Если до пенсии осталось пять лет или меньше, возможно, имеет смысл направить ваши средства на более устойчивые инвестиции, такие как облигации. Ваши деньги не будут расти так быстро, если фондовый рынок внезапно начнет расти, но они не упадут так быстро, если рынок спадет.
Существует налоговая стратегия, которая может помочь уменьшить боль от ИРА, потерявшего стоимость в течение года.
Допустим, вы внесли взнос в свой IRA в течение 2009 года, но когда год закончится, вы увидите, что стоимость вашей учетной записи упала. В таком случае вы можете отозвать свой взнос плюс любые доходы от вашего IRA до даты истечения срока вашей налоговой декларации. После того, как вы заберете эту сумму, вы сможете снова внести максимальную сумму, допустимую в ваш IRA на 2009 год.
Конечно, это не сотрет никаких убытков, которые ваша ИРА понесла в течение года. Но это позволяет вам добавить дополнительные деньги на свой счет IRA, с шансом на более эффективные инвестиции на этот раз.
Вы, возможно, превратили свою традиционную IRA в Roth IRA в течение года, чтобы воспользоваться налоговыми льготами, которые дает такой шаг. Но что, если вы переместите 8000 долларов в свой новый Roth, а к концу года у вас останется всего 6000 долларов?
Вы можете воспользоваться налоговым инструментом, известным как переквалификация, чтобы хотя бы облегчить уплату налогов при конверсии IRA, которая в конечном итоге потеряла деньги.
Пересматривая Roth, вы вкладываете деньги обратно в традиционную IRA. Если вы сделаете это, вам не придется платить налоги при первоначальной конверсии.
Этот процесс далеко не простой. Лучше всего работать с налоговым составителем или сертифицированным бухгалтером, чтобы должным образом провести переквалификацию.