Отслеживание индивидуальных пенсионных счетов может оказаться непростым делом, поскольку вы можете создать их за десятилетия до того, как вам понадобится снимать средства. Вы можете использовать определенные правительственные базы данных, чтобы найти потерянные IRA или связаться с конкретными банками. Кроме того, вы можете найти подсказки о его местонахождении в своих налоговых декларациях и записях о занятости.
Ваши взносы в IRA обычно не облагаются налогом. Вам следует просмотреть свои налоговые декларации, чтобы установить, когда вы делали взносы в IRA. Если вы составили список, поищите банковскую квитанцию или номер счета, который идентифицирует учреждение, в котором находится ваш счет. В отсутствие специфики счета подробные сведения о сумме и сроках депозита помогут вам сузить область поиска. Возможно, это не самый точный поиск, поскольку стоимость IRA могла увеличиваться или уменьшаться с тех пор, как вы создали учетную запись.
Если ваши денежные средства IRA начали действовать по плану 401 (k) или аналогичному и были пролонгированы, вам следует обратиться в отдел кадров вашего бывшего работодателя. Управляющие пенсионного плана расскажут вам, как были распределены средства. Если пролонгация была прямым переводом, средства отправлялись напрямую в другой банк или учреждение и депонировались в IRA. Хранитель плана может предоставить вам подробную информацию. Если вы сделали непрямой пролонгацию, выручка была отправлена вам в виде чека. Чтобы найти его, вам нужно будет поискать в своих записях.
Во всех 50 штатах действуют законы об освобождении от уплаты налогов, которые требуют, чтобы банки возвращали государству доходы от заброшенных счетов. В Калифорнии, например, учетные записи технически закрываются, если не было контактов с владельцем в течение как минимум трех лет. Если ваш потерянный ИРА был учрежден несколько лет назад, то есть большая вероятность, что деньги уже давно перешли в собственность государства. Свяжитесь с отделом невостребованного или брошенного имущества вашего штата для проверки. Во многих штатах есть онлайн-базы данных, которые позволяют искать потерянные деньги по имени или номеру социального страхования.
Вы всегда можете посетить банк, в котором проводился ваш ИРА. Если он больше не работает, обратитесь в Федеральную корпорацию страхования депозитов. Когда банк терпит крах, FDIC продает свои активы, включая депозитные счета IRA, другим учреждениям. FDIC ведет онлайн-список обанкротившихся банков и имеет базу данных, в которой вы можете искать контактную информацию о таких учреждениях. Вы можете использовать этот инструмент, чтобы связаться со сторонами, участвующими в ликвидации банка.