Снятие денег с Fidelity 401 (k) до достижения пенсионного возраста не так просто, как положить деньги на свой банковский счет или в карман. Федеральный закон запрещает досрочное снятие средств со счета 401 (k), кроме случаев возникновения затруднений. Даже если возникнут затруднения, вам все равно придется заплатить штраф на снимаемую сумму в дополнение к уплате налогов на нее.
Федеральный закон позволяет вам снимать деньги со своего Fidelity 401 (k), начиная с 59 лет =1/2. До этого вы не можете вывести средства 401 (k), кроме как в тяжелых обстоятельствах.
План Fidelity 401 (k) может позволить вам получить доступ к деньгам на вашем счете, если вы выполните условия вывода средств в затруднительных обстоятельствах. Обычно вы выполняете эти условия, если вам требуется вывод средств для удовлетворения срочной и серьезной финансовой потребности, и если сумма вывода не превышает сумму финансовой потребности. В качестве условия досрочного выхода вы не сможете вносить взносы в план 401 (k) в течение как минимум шести месяцев. Хотя это общие рекомендации, Fidelity отмечает, что решение о том, разрешить ли вам досрочно отказаться от участия, остается за вашим работодателем. Небольшие компании могут не разрешить досрочное снятие средств из-за административных расходов.
После того, как вы установили причину трудностей, вы также должны проверить, как вы будете использовать свои средства Fidelity 401 (k). Вы можете использовать средства для досрочного вывода средств по одной из нескольких конкретных причин:чтобы купить основной дом или избежать выселения или потери права выкупа права выкупа из вашего основного места жительства; для оплаты обучения в колледже и других сборов для себя, своего супруга или членов вашей семьи; оплатить медицинские расходы, которые не возмещаются вам или ближайшему члену семьи; оплатить определенный ремонт основного дома; и на похороны.
Если в проспекте вашего плана не указано иное, вы не должны рассчитывать на доступ ко всему остатку на вашем счете Fidelity 401 (k). В тяжелых обстоятельствах вы не можете снять сумму, превышающую сумму ваших выборных взносов в план. Вы не можете снимать прибыль, такую как доход от паевого инвестиционного фонда. Некоторые фонды подбора работодателей также могут быть закрыты.
Федеральное правительство и правительство штата будут считать ваше снятие средств со счета Fidelity 401 (k) как налогооблагаемый доход. Кроме того, за некоторыми исключениями, вы должны будете выплатить 10-процентный штраф за любое снятие средств до достижения возраста 59-1 / 2 года. Если вы снимете 10 000 долларов, вы заплатите 1 000 долларов вперед в качестве штрафа, а затем должны будете заплатить налоги с оставшихся 9 000 долларов.
Другие тяжелые обстоятельства, не зависящие от финансовых вопросов, могут позволить вам избежать уплаты 10-процентного штрафа. Эти обстоятельства включают в себя:полную и постоянную нетрудоспособность, медицинские долги, превышающие 7,5% вашего дохода, постановление суда о выплате средств 401 (k) в качестве алиментов или алиментов и потерю работы в год, когда вам исполняется 55 лет или старше. Вы по-прежнему будете должны платить налоги на средства, которые вы сняли досрочно по этим причинам.