Беспокойство о том, что делать с балансом в 401 (k), часто возникает после потери работы. Если вы полностью защищены, весь баланс принадлежит вам. В противном случае администратор плана вычтет неизрасходованные взносы работодателя, и баланс сократится. Тем не менее, вы имеете право решать, что делать с планом, когда уходите из компании. Если вы не соответствуете требованиям или решите не передавать свой 401 (k) своему бывшему работодателю, вы можете получить деньги и сделать с ними что-нибудь еще.
В то время как большинство планов дают вам от 30 до 90 дней на изучение вариантов и принятие решения, точные сроки могут зависеть от баланса на счете и правил плана. Если остаток на счете меньше 5000 долларов, работодатель может настоять на переводе или обналичивании денег, как только закончится период принятия решения. Если баланс превышает 5000 долларов, у вас есть законное право оставить деньги в старом плане столько, сколько захотите.
Если вы оставите свой 401 (k) своему бывшему работодателю, вы сможете получить деньги, взяв ссуду. Хотя не все планы предлагают этот вариант, заем может быть хорошей альтернативой обналичиванию денег. Основным преимуществом является то, что Налоговая служба не будет облагать ссуду налогом как обычный доход, если вы полностью погасите ссуду в течение пяти лет. Недостатком является то, что если вам меньше 59 1/2 лет и вы не можете погасить ссуду в течение этого времени, вам придется уплатить подоходный налог с непогашенного остатка, а также пени в размере 10 процентов.
Вы можете получить деньги из своего 401 (k), переведя их на 401 (k) нового работодателя или на традиционный индивидуальный пенсионный счет. Если вы переводите средства путем прямого пролонгации, каждый из этих вариантов позволяет вашим пенсионным деньгам оставаться отложенными по налогам. Прямое пролонгация означает, что деньги никогда не проходят через ваши руки. Вместо этого вы отправляете запрос на перевод доверительному управляющему или администратору плана из вашего старого плана, который затем переводит ваши деньги в новый план. Хотя вы также можете переводить средства в Roth IRA, вы будете обязаны платить подоходный налог с суммы перевода.
Другой вариант - запросить выплату наличными и закрыть счет. Хотя это дает вам немедленный доступ к своим деньгам, это имеет существенный недостаток. Если вы моложе 59 1/2 лет, подоходный налог и 10-процентный штраф гарантируют, что вы получите намного меньше, чем полный баланс. Например, если текущий баланс составляет 50 000 долларов, и вы попадаете в 30-процентную совокупную ставку федерального налога и налога штата, после уплаты налогов в размере 15 000 долларов и штрафа в размере 5 000 долларов ваш вывод уменьшится на 20 000 долларов.