Налоговая служба разрешает вам вкладывать сбережения на индивидуальном пенсионном счете в различные финансовые инструменты. Исключение составляют только предметы коллекционирования или страхование жизни. Хотя вы можете получить хорошую прибыль, поместив свои IRA-деньги в паевые инвестиционные фонды или акции, вы также можете потерять деньги, если цены на акции упадут. Определенные инвестиции, например депозитные сертификаты, гарантированно приносят определенный процент на определенный период. Хотя гарантированные IRA не могут потерять деньги, они могут быть не лучшим выбором для инвестиций, особенно если у вас есть десятилетия до выхода на пенсию.
Наиболее распространены гарантированные IRA, предлагаемые банками или кредитными союзами, застрахованными Федеральной корпорацией по страхованию вкладов или Национальным управлением кредитных союзов. Помещая свои деньги IRA в сертификат депозитных гарантий, вы получите указанную сумму процентов на период от шести месяцев до нескольких лет, в зависимости от условий CD. В последние десятилетия возврат компакт-дисков был скудным, но вы не потеряете основную сумму, даже если банк или кредитный союз обанкротится, если ваш счет стоит 250 000 долларов или меньше. Это предел FDIC и NCUA для каждого вкладчика в застрахованном банке. Если ваши деньги IRA стоят больше, подумайте о том, чтобы инвестировать их в разные финансовые учреждения для полной защиты.
Счета на денежном рынке в банках и кредитных союзах также имеют гарантии, хотя процентные ставки могут меняться чаще, чем с CD. Если вы снимаете деньги со своего компакт-диска до истечения срока, применяются финансовые штрафы. Это не относится к счетам денежного рынка.
Вы можете получать более высокие ставки на своих компакт-дисках IRA, если вы соответствуете особым требованиям финансового учреждения. Это может включать предыдущую историю с банком или кредитным союзом или хранение фиксированного процента ваших активов IRA на счете. Однако интернет-банки обычно предлагают более высокие ставки, чем обычные учреждения.
Вы не потеряете свою основную сумму напрямую, если закроете свои сбережения IRA на CD или счете денежного рынка, но вы можете потерять деньги в долгосрочной перспективе. Как указывает Bankrate, вы должны убедиться, что ваши пенсионные деньги достаточны, а ставки CD не могут даже превышать уровень инфляции. Вместо того, чтобы вкладывать все свои IRA или другие пенсионные активы на гарантированные счета, займитесь ростом акций или паевых инвестиционных фондов, когда до выхода на пенсию еще несколько лет. Если рынок проходит через «медвежий» или нисходящий цикл, у вас еще есть время для восстановления ваших активов IRA. По мере того, как вы приближаетесь к пенсии или фактически выходите на пенсию, имеет смысл вложить определенную сумму ваших денег IRA в гарантированный доход. Это не означает, что все ваши пенсионные фонды должны быть вложены в гарантированные инвестиции. Вам по-прежнему нужен разнообразный портфель, который уравновешивает риски и опережает инфляцию.