Независимо от того, составляете ли вы завещание, ведете ли вы имущественное планирование, покупаете страхование жизни или открываете пенсионные счета, вам необходимо назначить бенефициаров вашего имущества или средств на случай вашей кончины. Эти обозначения обычно указываются в процентах, а не в денежных суммах, при том понимании, что стоимость счетов со временем может увеличиваться или уменьшаться. Это позволяет вам выбрать процентное соотношение один раз, без необходимости ежегодно переоценивать свои активы и корректировать значения, указанные для каждого бенефициара.
Определите, кто вы хотите быть вашими основными бенефициарами, а кого оставите в качестве вторичных бенефициаров в случае вашей смерти после того, как уйдут ваши основные выборы. Эти имена должны быть конкретными лицами или самим имуществом, а не «мои дети» или «мои наследники».
Используйте 100 000 долларов в качестве основы для расчета процентов. Разделите деньги между основными получателями в зависимости от того, сколько вы хотите получить каждому. Например, ребенок А получает 30 000, поэтому 30 процентов - это ее выделение.
Вносите корректировки, чтобы увеличивать или уменьшать проценты, пока не будете удовлетворены суммой. Если вы потеряете или получите значительные суммы денег, эти проценты не изменятся.
Подсчитайте свои проценты и убедитесь, что полный список всех основных бенефициаров составляет в сумме 100 процентов. Если у вас больше или меньше 100 процентов, вы должны корректировать свои проценты, пока не достигнете 100.
Задокументируйте окончательные распределения. Вы не обязаны сообщать этим бенефициарам, что они указаны в списке или какой процент.
Укажите имена получателей как можно четче, чтобы избежать путаницы. Общие имена, а также одинаковые имена для юниоров или пожилых людей должны быть уточнены, даже если вам нужно указать псевдоним для этого человека. Если вы хотите, чтобы процентная ставка досталась паре, укажите каждого партнера с половиной этого общего процента.
Если вы не указали проценты, обычно предполагается, что вы предполагали равное разделение средств между основными бенефициарами, но нет гарантии, как оно будет разделено, если проценты не указаны.