«Натуральный перенос» - это метод перевода безналичных средств из пенсионного плана работодателя на индивидуальный пенсионный счет. Это просто означает, что вы можете разрешить движение денег в IRA, а также акций и других неденежных активов без их ликвидации. IRA может принимать переводы денежных средств в безналичной форме. Они просто добавляются к общей стоимости IRA, которая будет выплачена по достижении пенсионного возраста.
Если вы инвестируете в пенсионный план на основе работодателя, такой как 401 (k), то вы можете перевести эти деньги на индивидуальный пенсионный счет либо традиционного, либо Roth. Такой перевод средств называется «пролонгацией». Большинство банков и других учреждений, работающих с такими счетами, имеют простые правила, по которым вы можете переводить средства в IRA.
Когда пролонгация осуществляется «натурой», это относится к передаче неденежных активов. Обычно это относится к акциям. Иногда сотруднику компенсируют акциями и опционами на управление этими акциями, а не наличными. Таким же образом можно финансировать пенсионные планы. Пенсионный план вашего работодателя может включать стоимость акций, облигаций или опционов на акции. Цель пролонгации "натурой" - перевести саму акцию с одного аккаунта на IRA.
Если вы уволитесь с текущей работы или вас уволят, у вас может остаться пенсионный счет, связанный с фирмой, в которой вы больше не работаете. Если у вас есть акции или другие неденежные активы, может быть в ваших интересах перевести их в IRA. Обычно пролонгация не облагается налогом, поскольку фактически вы не получаете никакого дохода. IRA любого вида будет защищать капитал и рост ваших средств до тех пор, пока вы не получите свою первую выплату. Вам нужно будет связаться с вашим бывшим работодателем, чтобы разрешить перенос средств.
Функция пролонгации состоит в том, чтобы обеспечить легкое движение средств без налогообложения. Если бы вы получили выплату всей суммы 401 (k), вы могли бы подлежать налогообложению, особенно если вы получите выписанный вам чек. Перенос счета означает, что вы не видите денег; он переходит только из одного аккаунта в другой. Акции и другие инвестиции в натуральной форме делают то же самое. Пока они передаются, акциями продолжают управлять рыночные силы. Он может повышаться или понижаться в цене по мере того, как он передается, и при этом никогда не выходит за пределы рынка.