Натеш спрашивает:«Мне 24 года, и я инвестирую для достижения своей пенсионной цели, которая достигнута примерно через 30 лет. Распределение активов:собственный капитал 70% и фиксированный доход 30%. В части долевого участия индексный фонд Axis Nifty 100 - 75% и индексный фонд MO S&P 500 - 25%. Это хороший план? Можно ли использовать фонд Axis Nifty 100 вместо близнецов UTI, чтобы портфель оставался простым и беспорядочным, или мне следует беспокоиться об ошибке отслеживания и соотношении расходов? » Прежде всего, такая четкость в 24 заслуживает похвалы. (A) вы подумали о выходе на пенсию в таком раннем возрасте, что значительно повысит вероятность финансовой независимости до 50 лет, если вы будете придерживаться своего инвестиционного графика. (B) Вы инвестируете с учетом распределения активов, чего не делают даже пожилые инвесторы. (C) Вы начали свой путь с индексных фондов, когда у вас есть так много вариантов в активном пространстве фонда. (D) Вы хотите, чтобы портфолио было «простым и удобным», которое значительно упростит управление и отслеживание.

Общее предостережение. С февраля 2018 года рост индексных фондов был довольно явным, и ситуация может измениться. Надеемся, что на этом этапе индексные инвесторы не откажутся от пассивного инвестирования полностью или частично - добавьте несколько активных фондов «на всякий случай». Пассивное инвестирование, основанное на недавних прошлых результатах, вряд ли продлится долго. Я предполагаю, что ваш выбор был сделан с учетом долгосрочной перспективы. Подробнее: Даже до 2018 года половине фондов в категории было трудно превзойти индекс. См .:Низкая эффективность активных паевых инвестиционных фондов:это недавнее изменение?

Распределение ваших активов с фиксированным доходом 70% и 30% действительно приемлемо для потребности, которая возникнет через 30 лет. Я бы посоветовал повторить расчет суммы инвестирования с распределением 50:50, а затем попытаться инвестировать эту сумму в вашем портфолио 70:30. Хотя вы можете продолжать удерживать 70% капитала в течение как минимум следующих 10 лет, имейте в виду, что продление рынков с ограниченным диапазоном может испытать ваше терпение и повлиять на ваш корпус больше, чем внезапные сбои.

Теперь вы хотели бы выбрать индексный фонд Axis Nifty 100 вместо индексного фонда Nifty 50 и индекса Nifty Next 50 (неверно предполагать, что здесь автоматически выбираются близнецы UTI). Я вижу, что вы предпочитаете один фонд вместо двух, поскольку это снизит затраты на обслуживание.

Учитывая два разных индексные фонды, выбор между ними не следует делать на основании коэффициента расходов или ошибок отслеживания. Было бы лучше, если бы розничные инвесторы вообще игнорировали ошибку отслеживания, поскольку она не интуитивно понятна. Прежде всего, выбор следует делать на основе той роли, которую фонды будут играть в портфеле.

Если вы выбираете Nifty 100 вместо Nifty 50 и Nifty Next 50 по отдельности, вы, по сути, инвестируете в портфель 80-90% Nifty 50 + 20-10% Nifty Next 50. В этом нет ничего плохого, но это ограничивает ваш выбор инвестировать больше в вариант с более высоким риском и потенциально более высоким вознаграждением, такой как Nifty Next 50. Если это приемлемо для вас, это нормально, но следует понимать, что Nifty 100 - это замена на один комбинация двух 50-фондовых индексов. Подробнее:Объедините фонды Nifty и Nifty Next 50 для создания крупных индексных портфелей со средней капитализацией. См. Также:Axis Nifty 100 Index Fund Впечатляющий AUM, но дорого ли это?

Что касается дополнительных усилий и дополнительных налогов / нагрузки, связанных с поддержанием двух индексных фондов, мы уже показали, что все, что нужно делать инвесторам, - это систематически (раз в год) балансировать между собственным капиталом и долгом. Нет необходимости в дополнительной ставке ребалансировки Nifty и Nifty Next 50. См.:Следует ли мне систематически изменять баланс между Nifty и Nifty Next 50? Фонд Axis Nifty 100 - правильный выбор. Просто его преимущества (как и все варианты) имеют ограничения.

Наконец, мы подошли к 25% отчислению в индексный фонд MO S&P 500. Я снова надеюсь, что эта «международная диверсификация» произошла не на основе недавних результатов. Такое распределение, безусловно, должно помочь вам снизить риск портфеля, если только один из двух рынков ограничен диапазоном (большие движения вверх или вниз должны происходить одновременно). Однако не забывайте следить за весом. Например, если вес индекса MO превышает 30% или ниже 20%, произведите ребалансировку портфеля (в пределах собственного капитала или капитала и долга). Также не ждите, что рынок США продолжит движение вверх! Подробнее: Индексный фонд Motilal Oswal S &# 038; P 500:какую прибыль я могу ожидать от этого?

Повторяйте расчет выхода на пенсию один раз в год, используя свежие данные о расходах, доходности и предположениях по инфляции. Ежегодно увеличивайте сумму своих инвестиций как можно больше. Настройте стратегию снижения рисков портфеля и сначала выполните ребалансировку, если отклонение активов на 5%, как указано выше. Желаю вам всего наилучшего, Нейтс. Надеюсь вскоре прочитать о вашем инвестиционном путешествии в FIRE!

Ссылка на соответствующую веб-историю:Могу ли я использовать эти два индексных фонда для выхода на пенсию?