Если вы хотите оставить лишние средства на короткое время, кроме как на сберегательном счете, ликвидные средства — лучший вариант, который у вас есть. Это краткосрочные заемные средства с максимальным сроком погашения 91 день, идеально подходящие для инвесторов с избыточными инвестиционными средствами. Как следует из названия, это высоколиквидные фонды, которые принесут более высокую прибыль, чем ваш сберегательный счет.
Давайте подробно разберемся с ликвидными средствами и почему они должны быть в вашем инвестиционном наборе.
Ликвидные фонды — это краткосрочные инвестиционные схемы, которые инвестируют в краткосрочные варианты инвестирования с фиксированным доходом, такие как казначейские векселя, коммерческие бумаги и тому подобное. Основной целью ликвидных фондов является обеспечение ликвидности, поэтому максимальный срок погашения инвестиций в фонд составляет 91 день. Выделенная доля соответствует цели фонда. Управляющий фондом гарантирует, что средний срок погашения схемы составляет три месяца. Это снижает чувствительность доходов фонда к изменению процентных ставок, делая его менее уязвимым. В результате доходность фонда не подвержена слишком большим колебаниям и предоставляет инвесторам возможность инвестирования с низким уровнем риска.
Ликвидные фонды идеально подходят для хранения бездействующих инвестиционных сумм — они имитируют аспект ликвидности сберегательного счета банка, но приносят более высокую прибыль. Кроме того, нет периода блокировки. Следовательно, инвесторы могут использовать схемы ликвидных фондов вместо своих сберегательных счетов, чтобы получать более высокую прибыль.
Ликвидные фонды инвестируют в следующие инструменты денежного рынка.
Депозитный сертификат (CD): Это срочные вклады, выпущенные зарегистрированными коммерческими банками. Единственное отличие от срочного вклада в том, что инвесторы не могут выкупить депозитные сертификаты до наступления срока погашения.
Коммерческие документы : Это векселя, выпущенные крупными корпорациями с очень высоким кредитным рейтингом. Это необеспеченные инвестиции, выпущенные по сниженным ставкам и погашаемые по истечении срока. Разница между ними заключается в доходе, получаемом инвесторами.
Казначейские векселя (казначейские векселя): эти инвестиционные инструменты выпускаются правительством Индии для финансирования краткосрочных нужд со сроком погашения 365 дней. Это безрисковые инвестиции, обеспеченные государством, и проценты по ним без риска ниже, чем при других вариантах инвестирования.
– Инвесторы с незанятой суммой для инвестиций, ищущие убежища, могут разместить свои средства в схемах ликвидных фондов
– Инвесторы с краткосрочными инвестиционными целями
– Инвесторам нужно время, чтобы выбрать правильный вариант инвестирования, и они ищут временную, но ликвидную инвестицию для своего фонда
Ликвидные фонды приносят доход в виде поощрений, бонусов и других форм прибыли от продажи основных средств. Вы можете сначала инвестировать корпус в ликвидный фонд, а затем установить систематический перевод в фонд акций по вашему выбору.
Инвесторы, заинтересованные в ликвидных фондах, должны учитывать следующие факторы.
Риск : В ликвидных фондах связанный с этим риск меньше. Опасность инвестирования во взаимные фонды связана с колебаниями NAV, но ликвидные фонды инвестируют в краткосрочной перспективе, и, следовательно, изменение процентной ставки не влияет на стоимость.
Возврат : Исторически ликвидные фонды приносили доход от 7 до 8 процентов против 4 процентов на сберегательном счете. Хотя доходы от ликвидных фондов не гарантированы, они принесли положительную прибыль.
Стоимость : По сравнению с другими инвестициями фонды ликвидности взимают более низкие комиссии. Это называется коэффициентом расходов, и SEBI установил верхний предел коэффициента расходов на уровне 1,05 процента от суммы инвестиций.
Инвестиционный горизонт : Фонды ликвидности держат ценные бумаги со сроком погашения не более 91 дня. Они подходят для размещения дополнительных средств на короткий период и, таким образом, позволяют полностью использовать потенциал базовых ценных бумаг. Для горизонта инвестирования в один год и более вы можете рассмотреть ультракраткосрочные фонды.
Финансовые цели : Ликвидные фонды — хороший вариант для создания экстренных фондов. Эти фонды приносят более высокую прибыль, но не имеют штрафов за досрочное аннулирование, таких как FD, и легко доступны в чрезвычайных ситуациях. Обычно погашение ликвидных средств занимает один рабочий день.
Налогообложение : Налог на прирост капитала применяется к доходам, полученным от инвестиций, в зависимости от продолжительности инвестиций. Поскольку фонды ликвидности инвестируют в долговые инструменты, прибыль, полученная в течение первых трех лет, облагается налогом по статье краткосрочного прироста капитала. По истечении трех лет применяется налог на долгосрочный прирост капитала.
Для краткосрочной прибыли применяется налоговая ставка в соответствии с подоходным налогом инвестора. Долгосрочная прибыль облагается налогом по фиксированной ставке 20 процентов после индексации. Точно так же полученные дивиденды добавляются к общему доходу инвестора и облагаются налогом соответственно.
Из-за высокой ликвидности ликвидные фонды получили широкое распространение. Следовательно, теперь вы можете легко найти лучшие ликвидные фонды, выполнив поиск в Интернете. Мы надеемся, что это пояснение помогло вам понять значение ликвидных фондов и сделать осознанный инвестиционный выбор.