Как только вы теряете деньги на фондовых рынках или в любых других инвестициях, возникает естественная тенденция переключаться на продукты, которые предлагают гарантированную прибыль или кажутся гарантированной прибылью. Хотя важно делать инвестиции, которые соответствуют вашей склонности к риску, вам также необходимо делать инвестиции в соответствии с вашими финансовыми целями. Вы должны понимать, что гарантия возврата может обеспечить удобство, но может иметь свои издержки, связанные с более низкой доходностью.
Есть довольно много продуктов, которые предлагают гарантированную прибыль. Срочный депозит в банке – один из них. Кроме того, есть более близкие родственники, такие как срочные депозиты почтовых отделений, NSC, Kisan Vikas Patra (KVP), Схема сбережений пожилых людей (SCSS), Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY).
PPF, Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) и EPF предоставляют гарантию (хотя прибыль может варьироваться от года к году).
Постоянные читатели должны знать, что мне очень нравятся PPF, SSY и EPF, мне нравятся SCSS и PMVVY для получения дохода от пенсионных портфелей.
Я согласен с такими продуктами, если вы согласны с такими декларациями после уплаты налогов. Вы знаете, что получаете до и после уплаты налогов. И вы делаете осознанный выбор. Однако вы должны учитывать долгосрочное влияние на богатство и возможность достижения ваших финансовых целей, если вы решите вложить все свои деньги в такие инвестиции. Некоторое дисциплинированное использование капитала оправдано, особенно для долгосрочных целей.
Теперь перейдем к гарантированным продуктам, которые меня не устраивают.
Традиционные планы страхования жизни без участия предлагают гарантированную прибыль. С такими планами все известно заранее. Вы знаете, сколько вы заплатите и сколько вы получите и в какое время. Планы без участия предлагают около 4-5% годовых. годовая доходность (даже ниже, чем у участвующих планов). Не интересно. Поскольку выручка, скорее всего, не облагается налогом, доходы после уплаты налогов, скорее всего, будут в том же диапазоне, что и банковские FD (если вы находитесь в самой высокой налоговой категории). Однако проблема в том, что вам не говорят об истинной прибыли, когда вы покупаете продукты. Вы просто сосредотачиваетесь на цифрах денежных потоков, и цифры могут вас обмануть.
Кроме того, есть участвующие традиционные планы страхования жизни, которые представлены таким образом, что создается иллюзия гарантии возврата. Теперь такие планы не могут дать гарантированную прибыль. Ваши доходы зависят от реверсивных бонусов, бонусов за лояльность и терминального/конечного дополнительного бонуса, которые невозможно рассчитать заранее. Однако у потенциальных клиентов создается впечатление, что прибыль гарантирована. Более того, вы сосредотачиваетесь только на денежных потоках и доходах.
И еще несколько.
Независимо от прошлого опыта, мы склонны стремиться к более высоким доходам или доходам. Это объясняет привлекательность корпоративных срочных депозитов или неконвертируемых долговых обязательств (NCD). Большинство из нас не осознают риск, связанный с такими корпоративными БФ/НИЗ, пока он не ударит нас по лицу. Спросите тех, у кого были срочные депозиты или NCD, выпущенные DHFL. Я не говорю, что все такие проблемы плохи. В то же время вы должны понимать, что более высокие доходы связаны с более высоким риском.
Я не говорю о финансовой пирамиде или других мошеннических схемах, где предлагаются аномально высокие и гарантированные доходы. Вы навлекаете катастрофу, если вкладываете средства в такие схемы.
Инвестирование только в продукты с гарантированной доходностью, скорее всего, повлияет на ваше благосостояние в долгосрочной перспективе.
При ставке 6% в год 10 лаков рупий за 20 лет вырастут до ~ 32 лаков рупий.
При ставке 8% годовых 10 лаков рупий за 20 лет вырастут до ~ 46 лаков рупий.
При ставке 10% годовых 10 лаков рупий за 20 лет вырастут до ~ 67 лаков.
При 12% годовых 10 лаков рупий вырастают до ~ рупий. 96 лаков за 20 лет.
Это сила компаундирования в полном потоке. Вы можете увидеть разницу в пару процентных пунктов.
Меньшая доходность также требует от вас дополнительных вложений.
Чтобы накопить лаков на 50 рупий за 20 лет, вам необходимо инвестировать примерно 10 973 рупий в месяц под 6 % годовых.
Чтобы накопить лаков на 50 рупий за 20 лет, вам необходимо инвестировать ~ 8731 рупию в месяц под 8% годовых.
Чтобы накопить лаков на 50 рупий за 20 лет, вам необходимо инвестировать ~ 6 906 рупий в месяц под 10 % годовых.
Чтобы накопить лаков 50 рупий за 20 лет, вам необходимо инвестировать ~ 5435 рупий в месяц под 12% годовых.
В то же время, если вы просто не можете жить с волатильностью, либо обратитесь за советом к профессионалу. Или просто придерживайтесь продуктов с гарантированным возвратом. Вы нанесете себе еще больший вред, если будете входить и выходить из нестабильных активов из-за страха, жадности или явного нетерпения. Возврат 5% лучше, чем -5%.
Читать :Как инвестировать, если у вас низкий аппетит к риску?
Кстати, продукты с гарантированным возвратом не всегда предлагают низкую доходность. Например, аннуитетные планы также обеспечивают гарантию возврата и могут по-прежнему обеспечивать очень высокую норму прибыли. Я уже писал о том, что аннуитетные планы могут стать отличным источником дохода во время выхода на пенсию, если вы купите правильный вариант в нужном возрасте. Поэтому не все гарантии плохи. Чтобы узнать больше о том, что такое аннуитетные планы и как вы можете использовать их в своих портфелях, обратитесь к этим сообщениям. Сообщение 1 Сообщение 2
Если вы покупаете продукт с низкой рентабельностью и знаете, что это низкодоходный продукт, все в порядке.
Если вы покупаете товар с низким доходом, но НЕ ЗНАЕТЕ, что это товар с низким доходом, это НЕ НОРМАЛЬНО.
Вы должны понимать, во что ввязываетесь.
Если вы делаете рискованные инвестиции, зная, что это рискованные инвестиции, все в порядке.
Если вы делаете рискованные инвестиции, думая, что это безопасные инвестиции, это НЕ НОРМАЛЬНО.
Эта информация поможет вам принять правильное решение о распределении рисковых инвестиций. Например, если вы считаете, что инвестиции X предлагают высокую доходность и супербезопасны, вы не будете возражать против вложения, скажем, 50% ваших инвестиций в такие инвестиции. Вы не увидите особой пользы в диверсификации своих инвестиций.
Однако, если вы думали, что можете потерять деньги на инвестициях X, возможно, вы не захотите инвестировать более 5-10% в X. Осознание риска делает вас восприимчивым к возможности неожиданных или нежелательных событий. Вы начинаете видеть преимущества диверсификации.
Если бы вы могли каждый раз покупать несколько акций, вам не нужно было бы иметь портфель, состоящий из нескольких акций. Однако, если вы понимаете, что что-то может пойти не так, вы, возможно, рассмотрите более широкий портфель акций или даже паевой инвестиционный фонд.