Райан Эрми :Если вы ищете более высокие процентные ставки, более низкие комиссии или просто не хотите идти в филиал в наши дни, даже не думайте о покупке нового банковского счета, прежде чем слушать это шоу. Редактор Kiplinger Лиза Герстнер снова присоединяется к подкасту, чтобы разбить лучшее из крупных банков, онлайн-банков, кредитных союзов и многих других в нашем основном сегменте. На сегодняшнем шоу мы с Сэнди болтаем о новостях, касающихся RMD, и отвечаем на вопрос о планах 403 (b) из почтового ящика нашего слушателя. Это все впереди в этом эпизоде Your Money's Worth. Держись.
Райан Эрми :Добро пожаловать на ваш счет. Я помощник редактора Киплингера Райан Эрми, к которому присоединился - по дороге - старший редактор Сэнди Блок. Сэнди, как дела?
Сэнди Блок :Верно. Я в Западной Вирджинии. И если вы слышите лай собак, заранее прошу прощения.
Райан Эрми :Ну что ж, мы в пути. Мы делаем это с помощью наших бутстрапов.
Сэнди Блок :Верно.
Райан Эрми :Так люди могут справиться с лаем золотистых ретриверов на почтальона или что там у вас.
Сэнди Блок :Да ладно.
Райан Эрми :Пара новостей, чтобы начать шоу здесь. И одна - это новости Киплингера, которые, как я знаю, взволновали всех наших читателей. И это то, что у нас появился новый блестящий веб-сайт.
Сэнди Блок :Да, есть.
Райан Эрми :Если вы посещали веб-сайт, чтобы прочитать весь наш замечательный контент или проверить наш подкаст, вы, возможно, заметили, что сайт Kiplinger.com был заменен полностью новым улучшенным дизайном, ориентированным на мобильные устройства. Вся идея обновленного и адаптивного веб-сайта заключается в том, что он автоматически адаптируется к любому устройству. Это идеальная платформа, чтобы предоставить вам еще больше нашего отмеченного наградами контента. Так что да, пойдите и проверьте это. Чистые светлые страницы должны означать, что сайт загружается быстрее, навигация по нему должна быть быстрее, и мы должны выпустить больше обновлений в ближайшие месяцы.
Райан Эрми :Не знаю, как вы, Сэнди, но меня лично заинтриговали 10 самых популярных историй на главной странице. Я думаю, это вызовет некоторую конкуренцию -
Сэнди Блок :Верно.
Райан Эрми :... среди наших писателей и редакторов, чтобы убедиться, что мы выпускаем материалы, которые попадают в десятку лучших.
Сэнди Блок :Я убежден, Райан, налоговые истории имеют решающее значение.
Райан Эрми :Знаю, знаю. И не все мои инвестиционные истории - самые сексуальные вещи, о которых можно писать в наши дни. Это похоже на то, что вы хотите узнать о скользящих средних -
Сэнди Блок :Вот и все.
Райан Эрми :... может быть нет. Но в любом случае, ребята, зайдите на сайт и обязательно зайдите и убедитесь, что если вы еще не подписались на подкаст на Kiplinger.com/podcast, это может быть то, что вы делаете одновременно. Итак, новости о личных финансах, Сэнди, и несколько важных новостей о RMD.
Сэнди Блок :Правильно. И это должно быть в топ-10 на основе полученного нами ответа. Как мы говорили на предыдущем шоу, в марте Конгресс принял закон, отменяющий обязательные минимальные выплаты на 2020 год:люди в возрасте 72 лет и старше должны снимать минимальную сумму со своих IRA. Многие люди не любят это делать, когда рынок падает, если им не нужны деньги. Так что это были хорошие новости. Но плохая новость заключалась в том, что изначально он вступал в силу после 1 февраля, и люди, которые получали раздачи в январе, и я думаю, что я слышал от каждого из них, были очень расстроены этим, потому что они брали раздачу, которая им не нужна, и они хотел вернуть обратно.
Сэнди Блок :Ну, всего несколько дней назад IRS выпустило дополнительное руководство, в котором говорилось, что любой, кто принимал RMD в 2020 году, должен до 1 августа вернуть его в свой аккаунт. Итак, если вы взяли RMD в январе и получили распространение в январе, вы можете откатить его обратно в свой IRA или свой 401 (k), если ваш провайдер позволяет это. Так что это будет означать, что вы можете вернуть эти деньги. С него не придется платить налоги. Он может продолжать расти на рынке до тех пор, пока вам действительно не понадобятся деньги. Так что я думаю, что многие люди это приветствуют. Кроме того, налоговое управление заявило, что у вас есть время до 1 августа, чтобы вернуть деньги. Первоначально это было 15 мая. Так что у вас будет больше времени для этого.
Сэнди Блок :И они даже продлили это ... еще пару вещей, которые они сделали ... они сказали, что есть правило, которое гласит, что вы можете делать только один пролонгацию каждые 12 месяцев. Это ушло. Даже если вы сделали пролонгацию в прошлом году, вы все равно можете это сделать. И если у вас есть унаследованная IRA, люди, которые принимали эти IRA в прошлом, также должны были получить необходимые минимальные распределения. У них тоже есть перерыв. У всех есть перерыв. Это как у Опры - у всех есть перерыв на свои RMD. Так что мы обязательно будем писать об этом в журнале. У нашего друга Рокки Менгла есть отличная история об этом на веб-сайте с более подробной информацией.
Сэнди Блок :Но для всех читателей, которые были раздражены тем, что они не были включены в этот отказ, теперь они включены. Так чествуйте людей. Это хорошие новости.
Райан Эрми :Ага. И просто быстрое напоминание для людей, которые могут быть одними из наших менее опытных слушателей:как правило, если вам исполняется 72 года до 2020 года ... когда вам исполнилось 70 с половиной, вы должны извлечь определенную сумму денег из традиционный план IRA или 401 (k) каждый год. И это обязательные выводы. Это то, о чем мы говорим, когда говорим о RMD или требуемых минимальных дистрибутивах. И проблема с тем, что многие люди вынимают их в этом году, люди обычно не любят снимать их, если им все равно не нужно. Я имею ввиду, именно поэтому они необходимы.
Райан Эрми :Людям это не нравится в целом, но им особенно не нравится снимать деньги, когда их счета были заблокированы. Возможно, это имело место в начале года, и даже до сих пор рынок не вернулся полностью назад. Так что это было действительно большим делом для тех, кто хорошо, быстро отреагировал на это. Кто думал, что они действуют на опережение, но тогда, боже мой, на рынке действительно было много потрясений. Так что для многих это большое дело. И мы всегда рады нести хорошие новости.
Сэнди Блок :Вот и все.
Райан Эрми :Итак, вот и все, ребята. Сходите и посмотрите историю Рокки Менгла на Kiplinger.com. Мы разместим это в примечаниях к выставке. И да, в наши дни не всегда легко получить хорошие финансовые новости. Так что мы рады быть теми, кто доставляет это вам. Если вы думаете о смене банка или открытии нового счета, следите за нашими выборами лучших банков с Лизой Герстнер в следующий раз.
Райан Эрми :Мы вернулись, и мы здесь, я не знаю, Лиза, я думаю, что ты можешь быть нашим самым частым гостем на шоу с таким появлением. Редактор Лиза Герстнер, добро пожаловать на шоу.
Лиза Герстнер :Спасибо. Для меня большая честь быть частым гостем.
Райан Эрми :Мы вернулись с другим рейтингом, и на этот раз это наши любимые банки, которые вы привели в августовском выпуске журнала Kiplinger Personal Finance, и мы разделили категории на национальные банки, онлайн-банки, кредитные союзы и т. Д., Но прежде чем мы получим в победителей, что люди ищут, когда делают покупки для открытия нового банковского счета, и как это повлияло на вашу методологию ранжирования на этот раз?
Лиза Герстнер :Есть несколько важных областей, на которые мы обращаем внимание. Кто-то пытается свести гонорары к минимуму, никому не нравится быть никчемным. Итак, мы оценили, взимают ли банки ежемесячную комиссию со своих счетов. И если они это сделают, то насколько легко отказаться от этой комиссии - будь то сохранение определенного баланса или прямой депозит или что-то в этом роде. Мы смотрим на комиссию за банкомат, взимает ли банк с вас плату, когда вы выходите из сети и используете другой автомат? Будет ли он возмещать вам комиссию, взимаемую банкоматом этого оператора банкомата? Кидают ли они халявы, такие как стандартные чеки, денежные переводы, кассовые чеки и тому подобное?
Лиза Герстнер :И затем просто различные другие виды комиссий, комиссии за овердрафт, штрафы за досрочное снятие средств с компакт-дисков, насколько они могут быть тяжелыми. Так что в конечном итоге это довольно большая часть нашего рейтинга, а также процентные ставки. Сейчас это тяжело, Федеральная резервная система снизила ставки в начале этого года почти до нуля. Так что даже получить 1% на свой банковский счет сейчас сложно, но это еще одна причина для нас задуматься. Так выплачиваются ли проценты по счетам? Насколько высока эта ставка? И требуется ли минимальный баланс для получения ставки? Итак, это некоторые важные факторы, на которые мы обращаем внимание.
Сэнди Блок :Пойдем к победителям, Лиза. Начнем с национальных банков. Почему я просто хочу открыть счет в большом национальном банке и почему TD Bank является нашим фаворитом в этой группе?
Лиза Герстнер :Большое преимущество крупного национального банка в том, что если вам нужен доступ к филиалу, вы можете его получить, если этот банк присутствует в вашем районе. И у крупных банков тоже, как правило, большие карманы. Таким образом, они предлагают хорошие цифровые инструменты, надежные веб-сайты, хорошие мобильные приложения, которые вы можете использовать для внесения чеков и учета своих балансов. Такие сервисы, как Zelle, которые позволяют выполнять одноранговые платежи с другими банками. Так что все это неплохие возможности, если вам нужно большое учреждение. Наш победитель - TD Bank, это что-то вроде банка восточного побережья. Он проходит от штата Мэн до Флориды и проходит по восточной части страны.
Лиза Герстнер :Фактически, он поднимался на вершину каждый из четырех лет, в течение которых мы составляли рейтинги. Так что это очень стабильный победитель. И я думаю, что это во многом связано с наличием нескольких учетных записей с низким минимумом, которые имеют довольно хорошие функции. Их основной удобный текущий счет имеет минимум 100 долларов, чтобы отказаться от ежемесячной платы. А это довольно мало для большого банка. Если вы можете сохранить немного больше в своей учетной записи, вы хотите поднять ее на ступеньку выше, их учетная запись помимо проверки предлагает довольно хороший пакет льгот. Вы получаете бесплатные стандартные чеки, денежные переводы и тому подобное. Есть несколько разных способов отказаться от платы. Один из них - держать на текущем счете довольно разумный минимум 2500 долларов.
Лиза Герстнер :И особенно, если вы путешественник, это стоит учитывать. При использовании дебетовой карты за границей комиссия за обмен валюты не взимается, а комиссии банкоматов возмещаются во всем мире. Я знаю, что люди сейчас мало путешествуют за границу -
Райан Эрми :Не сейчас.
Сэнди Блок :Но когда-нибудь.
Лиза Герстнер :Когда-нибудь, когда это повторится снова, это хороший аккаунт для изучения.
Райан Эрми :И они раздают всевозможные бесплатные ручки в своих отделениях. Раньше я знал людей, с которыми работал в ресторанах, фартуки которых были заполнены ручками TD.
Лиза Герстнер :И леденцы. Думаю, сейчас они меняют это на дезинфицирующее средство для рук, но ...
Райан Эрми :Это справедливо.
Райан Эрми :И это сразу переходит к следующему вопросу, о котором я хотел спросить, потому что в наши дни люди определенно менее склонны выполнять свои банковские операции в отделении, что может сделать их привлекательным прямо сейчас, чтобы открыть счет в онлайн-банке. Каковы некоторые из основных преимуществ наличия счета в онлайн-банке и какой из них является нашим любимым онлайн-банком?
Лиза Герстнер :Как вы уже сказали, онлайн-банки делают это очень просто - вам не нужно никуда идти, если вы не против работать с большим количеством наличных денег. Думаю, это может быть хорошим вариантом. И они стремятся удерживать свои комиссии на низком уровне, а процентные ставки немного выше, потому что у них довольно низкие накладные расходы. Таковы некоторые преимущества онлайн-банка. Ally Bank - наш золотой медалист в этой категории. И это еще один, который продолжает возглавлять наш список снова и снова четыре года подряд. И я думаю, что сила Элли в том, что у него довольно простой набор учетных записей. Вам не нужно выбирать среди 10 текущих счетов и пытаться выяснить, что вам нужно.
Лиза Герстнер :Они не переборщили с этим, но у них есть несколько убедительных отзывов. И то, что они предлагают, ни у кого из них нет требований к минимальному балансу или требованиям к открытию депозита. Нет никакой ежемесячной платы, и они всегда платят довольно хорошие проценты. Текущий счет, который у них есть, дает доходность до 0,5%, что звучит не слишком хорошо, но сейчас это неплохо -
Райан Эрми :Это что-то прямо сейчас.
Сэнди Блок :Да уж.
Лиза Герстнер :... в зависимости от баланса. И он возмещает до 10 долларов в месяц на комиссию за банкомат, если вы выходите за пределы сети, которая у них есть. Так что для онлайн-банка это всегда хорошо. Кроме того, среди их вариантов сбережений доходность их онлайн-сберегательного счета сейчас чуть больше 1%, а компакт-диски довольно хороши. Я думаю, что недавно это 1% годовых. И прямо сейчас было бы неплохо закрепить это на год, потому что ставки определенно не собираются расти в ближайшее время.
Сэнди Блок :Нет, мы это знаем. Лиза, Киплингер всегда была поклонницей кредитных союзов. Почему кто-то может захотеть работать с кредитным союзом, а не с традиционным банком, и как они могут зарегистрироваться, если они решат, что они действительно хотят работать с кредитным союзом?
Лиза Герстнер :Кредитные союзы - это некоммерческие организации, принадлежащие их членам. Поскольку они не в такой степени движимы этой чистой прибылью, как более крупный банк, они, как правило, немного более дружелюбны к клиентам, когда речь идет о более низких комиссиях и более высоких процентных ставках. И даже получив личное внимание, кредитные союзы зачастую немного более локальны. Таким образом, у вас может быть больше того угла обслуживания клиентов, которое вам нужно. Таким образом, чтобы присоединиться к одному из них, вам часто приходится соответствовать некоторым требованиям, например, вы должны жить в районе, где есть филиалы кредитного союза, или, возможно, вам придется работать на определенного работодателя, который является аффилированным лицом. Но некоторые кредитные союзы действительно открывают свое членство для всех в стране, если вы присоединяетесь к определенным организациям или делаете пожертвования в аффилированные с ними благотворительные организации.
Лиза Герстнер :Итак, для нашего рейтинга мы учитывали только эти общенациональные кредитные союзы, чтобы убедиться, что мы предлагаем хорошие варианты для всех. И тот, который стал лидером в этом году, называется Connexus Credit Union. Он базируется в Висконсине, и любой желающий может присоединиться к нему, пожертвовав 5 долларов в благотворительную организацию Connexus Association. И у него действительно есть отличная группа бесплатных текущих счетов. Есть одна, которая приносит 1,75%, если вы часто используете свою дебетовую карту и получаете электронные отчеты. Так что это довольно хороший показатель. У них также есть базовая бесплатная учетная запись, если вам нужно что-то в этом роде. У Connexus тоже есть неплохие компакт-диски. На протяжении многих лет, когда я смотрел на компакт-диски, их ставки часто довольно высоки среди доступных на национальном уровне.
Лиза Герстнер :Их годовой CD недавно составлял около 1%, а пятилетний CD - 1,56%. Так что особенно если вам нравятся эти варианты компакт-дисков, это тоже неплохой вариант.
Райан Эрми :Итак, мы попали в еще несколько нишевых категорий с этим рейтингом, например, лучшие банки для пенсионеров или лучшие банки для семей с высоким уровнем собственного капитала, какие из этих нишевых победителей для людей, которые могут быть в одной из этих конкретных ситуации?
Лиза Герстнер :Как вы сказали, одна из них - это состоятельные семьи. И я думаю, что это важно, потому что, если вы сможете поддерживать большой баланс в банке, они раскроют для вас эту красную ковровую дорожку и дадут вам много льгот и тому подобных вещей. В этой категории победителем стал Ситибанк, что для нас является еще одним долгосрочным победителем. И его золотой пакет Citi действительно подталкивает его туда. Он наполнен льготами, если у вас есть как минимум 200000 долларов на депозитных, инвестиционных и пенсионных счетах Citi, и он поставляется с множеством тех бесплатных услуг, о которых мы говорили. Вы получаете бесплатные стандартные чеки, денежные переводы и возмещение комиссий через банкоматы по всему миру.
Лиза Герстнер :Вы можете получить скидки на сделки с акциями в Citi, а затем получите специальную группу банковских и консультационных услуг. Итак, у вас есть что-то вроде менеджера по работе с клиентами, который помогает отслеживать все для вас, и даже финансового консультанта, который помогает в управлении инвестиционным благосостоянием. Что, на мой взгляд, действительно выделяет его, так это множество интересных побочных преимуществ, выходящих за рамки обычного банковского дела. У них есть сеть лаунджей, где вы можете пойти за напитками, и бесплатный Wi-Fi, подключенный к некоторым из их отелей. Их культурный абонемент позволяет бесплатно посещать музеи, некоторые музеи и учреждения культуры. У них есть специальные обеды и много чего интересного.
Лиза Герстнер :И один новый бонус, который они внедряют прямо сейчас, который я считаю своевременным, - это ежегодный кредит в размере 200 долларов США на определенные услуги по подписке. Итак, Amazon Prime присутствует, даже ваше членство в Costco, все запасаются в Costco. Так что я думаю, что это действительно хороший вариант, если вы можете сохранить этот большой баланс.
Райан Эрми :У каждого наверняка есть хотя бы один из них.
Лиза Герстнер :Абсолютно. Они действительно сделали несколько хороших выборов по этому поводу. Пенсионеры, это еще один из тех, на кого мы смотрели, и TD Bank также выиграл в этой категории. У него есть специальный текущий счет для людей от 60 лет и старше, и его льготы имеют смысл. В нем есть бесплатные стандартные чеки, кассовые чеки, денежные переводы и бумажные выписки. Минимальный баланс, позволяющий избежать комиссии на этом счете, довольно разумен и составляет 250 долларов. А еще у них есть халява. Если вам 62 года или больше, вы можете использовать их базовый сберегательный счет бесплатно, а их денежный рынок роста - бесплатно. Итак, довольно хорошо продуманная группа вещей, которые вы можете использовать с низкими минимумами или вообще без них. Так что это хорошо.
Лиза Герстнер :И последняя нишевая категория, которую мы сделали, - это родители и дети. И Capital One вышел на первое место по своим онлайн-предложениям. У них действительно есть несколько хороших вариантов как для взрослых, так и для их детей. Что касается детей, у них есть расчетный счет, ориентированный на подростков и детей, который бесплатный, без минимума, дает немного интереса. И мне понравилось, что это дает вашим детям некоторую независимость. Они могут вносить чеки, они могут получить дебетовую карту на свое имя. Они могут видеть свой баланс, чтобы с его помощью узнать о банковском деле. Но как родитель вы также являетесь совладельцем. Итак, вы можете видеть, что происходит. Вы можете увидеть, как проходят транзакции, чтобы взять бразды правления в свои руки, если вам это нужно. Это всегда хорошо.
Лиза Герстнер :А для родителей есть бесплатный текущий счет, который дает вам довольно большой доступ к сети банкоматов, и сберегательный счет, который дает 1%. Так что хорошие варианты с обеих сторон для этого.
Сэнди Блок :Итак, Лиза, есть ли какие-то льготы или особенности банков, которые не обязательно приносят золото, но вы просто думаете, что это круто и, возможно, стоит проверить?
Лиза Герстнер :Ага. Если вы посмотрите мою статью, мы разбили ее на золото, серебро или бронзу среди более крупных и широких организаций. А также мы победители и призеры в нишевых категориях. И я бы упомянул серебряного призера среди национальных банков. У PNC есть интересный способ объединить свои счета. Это называется виртуальным кошельком, и вы получаете основную текущую учетную запись, которую используете для большей части своих расходов, дополнительную текущую учетную запись для ваших краткосрочных целей, на которые вы экономите, а затем сберегательный счет для более долгосрочной цели. Так что, если вы ищете, может быть, немного больше поддержки, помогая вам научиться составлять бюджет, у них также есть инструменты для составления бюджета и тому подобное, чтобы помочь вам увидеть, куда идут ваши деньги.
Лиза Герстнер :Я думаю, что они с этим занимаются. И еще я упомянул Axos Bank, потому что они фактически занимали два места в нашем рейтинге. Они получили бронзовую медаль среди интернет-банков, а затем заняли второе место среди детей и родителей. У них довольно широкий спектр бесплатных текущих счетов. Есть тот, который платит до 1,25%, если вы выполняете определенные требования к расходам и прямому депозиту. Кроме того, с точки зрения родителей и детей, их текущий счет, ориентированный на подростков, имеет некоторые интересные особенности. Во-первых, они не могут использовать свою дебетовую карту в определенных неподходящих местах. Они не могут пойти в бар, винный магазин или казино.
Лиза Герстнер :Что мне как родителю звучит неплохо. Мой ребенок единственный, так что я пока не беспокоюсь об этом, но когда-нибудь-
Сэнди Блок :Я собирался сказать -
Лиза Герстнер :Буду иметь это в виду.
Райан Эрми :Это должно быть отличное поддельное удостоверение личности.
Лиза Герстнер :Думаю, это неплохие варианты.
Райан Эрми :Хорошо. Что ж, прежде чем мы вас отпустим, мы хотим убедиться, что все пойдут и ознакомятся с историей в августовском номере. Теперь я получил возможность прочитать его и заметил, что Черри-Хилл, штат Нью-Джерси, был основой для расчета процентных ставок в рассказе, который, как слушатели подкаста, могут знать или не знать, что это мой родной город. И у меня вопрос:почему вы выбрали Cherry Hill? Это потому, что я, как я давно подозревал, родом из самого среднего пригорода страны?
Лиза Герстнер :Ну, я не могу сказать, насколько среднестатистический Cherry Hill, но иногда процентные ставки зависят от того, где живет покупатель. Поэтому мы указываем ставки в зависимости от местонахождения банков. Бывает, что штаб-квартира TD Bank находится в Черри-Хилл. Так что для TD Bank мы используем это в качестве основы. А потом у других банков были другие города, например, Ситибанк, мы используем Нью-Йорк и тому подобное.
Райан Эрми :Хорошо, это звучит достаточно справедливо. Посетите Cherry Hill, если вы слушаете и ...
Лиза Герстнер :Я недалеко оттуда.
Райан Эрми :... в среднем взвешиваемся. Есть действительно отличный торговый центр, который знаком многим. Итак-
Лиза Герстнер :Пойду проверю.
Райан Эрми :... обязательно сходи и проверь это. Ну, в любом случае, большое спасибо, что пришли, Лиза. А если вы слушаете, обязательно ознакомьтесь с историей Лизы в предстоящем августовском номере журнала «Личные финансы Киплингера». И, Лиза, скорее возвращайся.
Лиза Герстнер :Конечно, буду. Спасибо.
Райан Эрми :Слушатель застрял в дерьмовом плане 403 (b), какие у него варианты? Узнай после перерыва.
Райан Эрми :Мы вернулись, и перед отъездом у нас есть вопрос от читателя. Это от Нельсона из Атланты. Райан и Сэнди, мне 50 лет, у меня 100 000 долларов в ужасном плане 403 (b), который не получал от меня пожертвования в течение трех лет. Вдобавок я планирую выйти на пенсию через 10-15 лет и буду получать пенсию не менее 7000 долларов в месяц и 300 долларов в месяц от социального обеспечения. Где мне перезапустить свой инвестиционный план на следующие 10-15 лет, Roth IRA? Итак, Сэнди, вы обратились и получили на это ответ. Итак, что вы нашли?
Сэнди Блок :Да. Я обратился к Скотту Дауэнхауэру. Он CFP с Meridian Wealth Management и основатель блога Teacher's Advocate. Просто напомню, что планы 403 (b) обычно предлагаются учителям и некоторым другим государственным служащим, и у них ужасная репутация. Они часто вкладываются в очень дорогие аннуитеты, и такие люди, как Скотт и некоторые другие люди, и мы поместим часть этой информации в заметки к шоу, очень активно пытались улучшить ситуацию. При рассмотрении его ответа мне пришло в голову, что бычий рынок 10-летней давности может скрыть множество плохих 401 (k) или 403 (b). Но теперь часть правды начинает проявляться.
Сэнди Блок :И я думаю, что это особенно верно в отношении планов 403 (b). У Скотта много советов. Во-первых, он сказал, что не знает школьного округа Нельсона, но рекомендует ему пойти к своему работодателю и спросить, кто отвечает за соблюдение требований плана, и попросить у администратора список утвержденных поставщиков. Вы можете использовать этот список, чтобы узнать, есть ли более совершенные провайдеры 403, на которых вы можете обменять свой текущий 403 (b). И он говорит, что этот список имеет решающее значение для определения вашего следующего шага. Во многих списках есть только неправильный выбор, но она говорит, что обычно можно найти скрытый драгоценный камень. Итак, вам нужно искать варианты Fidelity, Vanguard или Aspire, потому что они имеют хорошую репутацию в плане предложения недорогих средств.
Сэнди Блок :И если они существуют, вы можете переместить свой ужасный 403 (b) в отличный 403 (b), и вы можете продолжать вносить свой вклад, оставив его в покое. Если это невозможно, вы можете лоббировать у своего работодателя лучший вариант. И он рекомендует создать группу в Facebook под названием 403 (b) Wise Group Facebook, в которой есть много другой полезной информации. Что касается того, где вам следует возобновить инвестирование, это зависит от результатов исследования вашего списка поставщиков. Если у вас есть хороший поставщик в списке, начните вносить свой вклад, переместите его и внесите свой вклад немедленно. Если вы этого не сделаете, то другой вариант - это то, о чем упоминал Нельсон, - инвестирование в Roth IRA.
Сэнди Блок :Вы должны соответствовать определенному порогу дохода, чтобы инвестировать в Roth, но я подозреваю, что большинство учителей им подойдут. Другая проблема с Roth заключается в том, что пределы взносов намного ниже, чем 403 (b). Поскольку Нельсону за 50, он может вложить 7000, но их намного меньше, чем у вас ...
Райан Эрми :Немного больше, но немного меньше, чем 401 (k) или что-то в этом роде.
Сэнди Блок :Но в случае с Нельсоном, иметь Roth в его портфеле - хорошая идея, потому что это означает, что у него будет доступ к безналоговым деньгам, когда он выйдет на пенсию. А на пенсии всегда есть хорошие вещи. В частности, поскольку он будет иметь облагаемую налогом пенсию и, вероятно, в конечном итоге будет платить налоги на значительную часть своего социального обеспечения, неплохо иметь не облагаемые налогом деньги, из которых он может снимать средства. Поэтому я помещу дополнительную информацию в примечания к выставке, и на самом деле это вдохновило меня на то, чтобы написать еще немного о том, как, возможно, недавние спады рынка выявили некоторые плохие планы.
Сэнди Блок :Но я бы также рекомендовал, чтобы Нельсон зашел на сайт под названием 403 (b) Wise. Это группа защиты учителей с плохими пенсионными планами. Есть много полезной информации. Надеюсь, это будет полезно. И большое спасибо за письмо, Нельсон.
Райан Эрми :Да, конечно. И мы призываем всех, у кого есть вопросы о личных финансах, писать в подкаст. Вы можете написать нам по адресу [email protected]. Также не стесняйтесь писать Сэнди или мне напрямую по адресу [email protected] или [email protected]. Это E-R-M-E-Y, ребята. И мы с радостью ответим. Если мы знаем ответ, мы просто поговорим об этом здесь. А если мы этого не сделаем, мы найдем того, кто это сделает, и мы сможем разыскать его для вас, как это сделала Сэнди в этом случае. Также большое спасибо Скотту Дауэнхауэру, который предоставил нам этот ответ.
Райан Эрми :И это почти все для этого эпизода Your Money's Worth. Заметки о шоу и другие интересные материалы от Киплингера по темам, которые мы обсуждали на сегодняшнем шоу, можно найти на сайте Kiplinger.com/podcast. Вы можете оставаться на связи с нами в Twitter, Facebook или по электронной почте [email protected]. И если вам нравится шоу, не забудьте оценить, просмотреть и подписаться на Your Money's Worth, где бы вы ни получали свои подкасты. Спасибо за внимание.