Если вы только начали инвестировать в паевые инвестиционные фонды в течение последних нескольких лет, возможно, через SIP, то вот что вам следует делать дальше! Это помогло бы повысить доверие и не бояться обвалов рынка или долгих лет отсутствия доходов (да, это возможно!).

По данным AMFI, количество счетов инвесторов взаимных фондов увеличилось более чем вдвое за последние пять лет и составило 8,38 крор по состоянию на июнь 2019 года.

Так что я бы поставил на то, что по крайней мере половина читателей этой статьи являются относительно новыми инвесторами. К сожалению, как это почти всегда бывает, большинство этих новых инвесторов начали после рынок двинулся вверх. Это означает, что их первым опытом вскоре станет падение или продолжительное боковое движение. Поэтому следующие шаги по укреплению портфолио приобретают решающее значение.

1: Первый шаг, который я бы порекомендовал, — это узнать, что инвесторы узнали о рыночном риске и вознаграждении с января 2017 года:что узнали более 100 новых инвесторов взаимных фондов акций с 2017 года! Столкновение с риском и низкой доходностью в первые несколько лет инвестиционного пути, вероятно, лучшее, что может случиться с инвестором. Представьте, что сказали бы эти инвесторы сейчас , после падения на рынках. В моем случае это определенно было так:«Десять лет инвестирования в паевые инвестиционные фонды:мой путь и извлеченные уроки»

2: Спросите, инвестируете ли вы на правильную продолжительность. Если вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды деньги, которые вам потребуются в течение следующих пяти лет, я бы порекомендовал прекратить ваши SIP и инвестировать только в простой безопасный фиксированный доход, такой как FD или RD. Если продолжающийся крах рынка облигаций распространится на рынок акций (это лишь вопрос времени), то вы можете забыть о том, что хотели купить через 3/4/5 лет.

3: Вы инвестируете только в фонды акций? Это большая ошибка, которую совершают молодые и новые инвесторы. Они предполагают (без опыта), что могут справиться с риском, потому что молоды и вкладывают все свои деньги в паевые инвестиционные фонды. Посмотрите, что новые инвесторы говорят о риске! Никогда так не делайте!

Нужны ли вам деньги через 15, 25 или 35 лет, никогда не превышайте 70% собственного капитала. Я бы порекомендовал 40% изначально для тех, кто новичок и постепенно увеличивает до 60% и не больше. Необходимо сделать две вещи.

Из каждых рупий. 100, которые вы можете инвестировать (сюда входит ваш ежемесячный обязательный взнос EPF или NPS), инвестируйте не более рупий. 60 в фонды акций. Я бы рекомендовал начать с меньшего, привыкнуть к риску, а затем увеличить его до рупий. 60.

Тогда из каждых рупий. 1000 вложений, не более рупий. 600 должны быть в фондах акций. Поскольку рынок движется вверх и вниз, это соотношение время от времени будет нарушаться. Первоначально, если вы десятилетиями от своей потребности, вы можете позволить себе эту ставку. Скажем, через три года или около того, раз в год вам нужно сбросить портфель. То есть, скажем, распределение капитала увеличилось до 65%, затем продайте 5% акций MF и купите фиксированный доход. Это называется ребалансировкой портфеля и является ключом к спокойному сну.

4: Свяжите цель с вашими инвестициями. Ваша главная забота должна быть пенсионного планирования. Поэтому, пожалуйста, используйте пенсионный калькулятор и убедитесь, что вы достаточно инвестируете. Если вы используете шаблон Freefincal Robo Advisory Software, вы можете автоматически рассчитать распределение активов и то, как оно должно меняться из года в год. Цель состоит в том, чтобы рассчитать правильную сумму инвестиций для переменного распределения активов с первого дня, чтобы предотвратить последующие потрясения.

Основной причиной связывания инвестиций с целями является управление рисками. Когда у вас есть целевой корпус, вы можете игнорировать доходы от ваших взаимных фондов и сосредоточиться на том, сколько денег вам нужно. Конечно, расчет планирования цели должен производиться каждый год. Вот почему я все еще мог поддерживать свой финансово независимый статус, несмотря на доходность моего портфеля взаимных фондов всего 2,75% через 12 лет!

Многие инвесторы утверждают, что прибыль важна. Существует разница между годовой доходностью и общей прибылью (подробнее об этом позже):как прибыль в 400% может привести только к доходу в 8%?! Ходлинг на Луну Риск!

Вот что произойдет, если вы оставите SIP в покое:15-летняя Nifty SIP возвращает сбой до 8 % (снижение на 51 % с 2014 года). Если у вас нет плана, вы, по сути, оставляете свои инвестиции в руках удачи. Единственные, кто от этого выиграют, — это продавцы и менеджеры по продажам.

5: У вас слишком большой фиксированный доход? Для многих новых инвесторов взаимных фондов акций это проблема. У них была бы большая часть их денег в PPF или EPF, и распределение активов было бы неравномерным. Я бы предложил медленный и постепенный переход от фиксированного дохода к акционерному капиталу в течение 1-3 лет (максимум 5 лет) в зависимости от вашего уровня комфорта. Однако этот переход должен выполняться систематически.

6: Является ли мой портфель диверсифицированным или диверсифицированным? К сожалению, большинство инвесторов начинают с четырех глотков за рупий. 500 каждое в 4 фондах большой крышки. Если вы владеете более чем одним взаимным фондом, то это уже слишком много! Хватит покупать больше!

Шаг 7: Научитесь контролировать свое портфолио! Перестаньте смотреть на ежедневные прибыли, убытки и ваш фонд XIRR/CAGR. Это совершенно бесполезно! Мониторинг портфеля подразумевает проверку того, насколько изменчив ваш портфель, насколько рискован ваш портфель по сравнению с рынком (бета-версия) и, следовательно, проверьте, насколько хорошо он диверсифицирован.

Единственный способ сделать это — использовать данные. Вы можете ежедневно или, по крайней мере, еженедельно или ежемесячно значение портфеля. Большинство приложений или онлайн-инструментов не дают этого. Так что либо вы записываете это сами, либо устанавливаете какой-то триггер через API. Если вам нравится Excel, вы можете либо использовать мой Автоматизированный трекер эффективности взаимных фондов для полного решения, основанного на цели, либо использовать визуализатор роста портфеля взаимных фондов с сравнительным анализом индекса только для графика роста портфеля.

Вы можете ознакомиться с моим личным финансовым аудитом 2019 года, чтобы увидеть, как это визуально проанализировать. Если вам интересно, я могу получить более подробную информацию о волатильности и расчете бета-версии.

8: С каждым годом вы инвестируете все больше и больше? Ваша цель должна состоять в том, чтобы увеличивать общую сумму инвестиций не менее чем на 10% каждый год (по крайней мере, в течение первых нескольких лет). Это определит, насколько богатым вы станете позже.

9: Раз в год переоценивайте свои цели. Используйте последние годовые расходы, используйте последние текущие расходы на обучение в колледже, автомобиль или отпуск, повторите расчет и получите новую оценку целевого корпуса. Это поможет вам следить за движущейся стойкой ворот.

Попробуйте выполнить эти девять шагов, и вы станете увереннее в себе и перестанете бояться краха рынка!

Посмотреть видеоверсию