Снова наступило то время года. У вас есть напоминание о необходимости предоставить доказательства ваших инвестиций в экономию налогов или значительно снизить зарплату, подоходный налог. Единственный вопрос, который у вас на уме - куда вкладывать деньги, чтобы сэкономить на налогах? Могут ли паевые инвестиционные фонды, сберегающие налоги, прийти вам на помощь?

К настоящему времени вы знаете, что есть несколько способов сэкономить на налогах. Вы также знаете, что ELSS или паевые инвестиционные фонды, сберегающие налоги, могут быть ключевой частью вашего инвестиционного портфеля, который вы можете использовать для инвестиций в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге.

Хорошо! Но в какие паевые инвестиционные фонды, экономящие налоги, вкладывать деньги ?

Пока мы до этого доберемся, давайте быстро рассмотрим некоторые важные особенности паевых инвестиционных фондов, сберегающих налоги . .

1. Инвестиции в паевые инвестиционные фонды, сберегающие налоги, разрешены как вычет из вашего дохода в соответствии с разделом 80C Закона об информационных технологиях. Это помогает снизить ваши налоговые обязательства. Максимум, который вы можете инвестировать в эти фонды, составляет рупий. 1,5 лакха в финансовый год.
2. Фонды по своей сути представляют собой фонды акций, что означает, что они инвестируют преимущественно в акции. Однако разные фонды могут иметь разные стили инвестирования.
3. Эти фонды заблокированы на 3 года, то есть вы не можете выкупить или обменять свои инвестиции до завершения 3 лет владения. Это самый короткий период фиксации среди всех инвестиций, которые позволяют сэкономить на налогах.
4. При выводе средств через 3 года налог на прирост капитала не взимается.

Итак, как можно убить 2 зайцев одним выстрелом - то есть получить налоговые льготы, а также увеличить прибыль.

Налоговые паевые инвестиционные фонды - в какой из них инвестировать?

Существует более 50 схем паевых инвестиционных фондов, которые имеют право на налоговую экономию в соответствии с разделом 80C. Одно трудно отличить от другого. Чтобы помочь вам принять решение об инвестировании, вот сравнение различных параметров 5 популярных схем. Они ( в алфавитном порядке ):

1. Фонд долгосрочного капитала Axis
2. Фонд налоговой экономии DSP BR
3. Фонд налогового щита Франклина, Индия
4. ICICI Pru Long Term Equity Fund (экономия налогов)
5. Reliance Tax Saver Fund (ELSS)

Вы по достоинству оцените тот факт, что каждый паевой инвестиционный фонд, сберегающий налоги, должен инвестировать минимум 80% своих вложений в акции или связанные с ними инвестиции.

Имея это в виду, давайте посмотрим на инвестиционные цели каждой из вышеперечисленных схем ( от самых расплывчатых до весьма конкретных ):

Инвестиционная цель фонда Axis Long Term Equity Fund

Для получения дохода и долгосрочного прироста капитала за счет диверсифицированного портфеля, состоящего преимущественно из долевых и связанных с ним ценных бумаг.

Инвестиционная цель DSP BlackRock Tax Saver Fund

Стремиться к средне- и долгосрочному приросту капитала за счет диверсифицированного портфеля, который в основном состоит из долевых и связанных с ними ценных бумаг корпораций.

Инвестиционная цель фонда Franklin India Tax Shield Fund

Схема следует за сочетанием ценности и стиля инвестирования. Фонд будет придерживаться восходящего подхода к отбору акций. Схема предусматривает инвестирование в диверсифицированный портфель акций по секторам и рыночной капитализации.

Инвестиционная цель ICICI Pru Long Term Equity Fund (ELSS)

Фонд представляет собой портфель, который представляет собой смесь акций с большой, средней и малой капитализацией. Управляющий фондом может изменить долю акций с большой и средней / малой капитализацией в портфеле в зависимости от рыночных условий.

Инвестиционная цель Reliance Tax Saver

Стремится поддерживать баланс между компаниями с большой и средней капитализацией. Стремится инвестировать в потенциальных лидеров. Инвестируйте в компании с потенциалом высоких перспектив роста в среднесрочной перспективе (2-3 года). Как правило, у фонда есть два или три обращения в сектор одновременно. В основном они соответствуют тенденциям развивающихся рынков. Небольшой процент портфеля инвестируется в обратные звонки. Значительный процент непогашенного капитала схемы инвестируется в компании со средней капитализацией с высокой долей уверенности. Существенное распределение / риск приходится на многонациональные компании (ТНК). Попытайтесь создать сбалансированный портфель на макроуровне, распределив его по таким темам, как «Внутренний рынок», «Потребление» и «Защита».

Сравнение 5 паевых инвестиционных фондов, сберегающих налоги

Вот сравнение пяти схем по различным параметрам.

Источник :Unovest, информационные бюллетени по схеме и информационный документ по схеме, опубликованные в январе 2018 г .; Все данные относятся к прямым планам и возможностям роста соответствующих фондов. Прямые планы этих паевых инвестиционных фондов, сберегающих налоги, начались 1 января 2013 года.

Это сравнение позволяет сделать несколько интересных наблюдений:

1. Распределение активов: Франклин Taxshield придерживается консервативного взгляда на рынок с наличностью более 10%. Остальные более или менее полностью инвестированы в рынок.
2. Распределение рыночной капитализации:
   • Если выбор эталона указывает на ожидаемый портфель, тогда Reliance Tax Saver будет лишним. По сравнению с эталонным показателем BSE 100, который является преимущественно эталоном с высокой капитализацией, текущее распределение рыночной капитализации показывает, что значительная сумма инвестируется в компании со средней и малой капитализацией. Это может ввести в заблуждение.
   • DSPBR Tax Saver, Franklin Tax Shield и ICICI Pru Long Term Equity придерживаются широкого инвестиционного подхода. Они сравнили себя с Nifty 500. Это означает, что они могут выйти на рынок, чтобы выбрать лучшие из имеющихся возможностей.
   • Axis, Reliance и ICICI Pru, похоже, агрессивно распределяют свою рыночную капитализацию, увеличивая долю до средней и малой капитализации.
3. Эффективность за лучшие и худшие периоды :
   • За исключением Reliance, все другие фонды хорошо справились с худшими периодами.
   • Reliance Tax Saver показала худшие результаты за указанный год. Следует отметить, что Reliance также показала лучшие результаты по сравнению с другими в период Лучшего периода. Это еще раз указывает на то, что фонд достаточно волатилен.
4. Концентрация портфеля :Похоже, что влияние на акции 10 крупнейших и 5 секторов всех фондов находится на близком расстоянии. Фонды DSP BR и ICICI Pru, входящие в десятку крупнейших холдинговых компаний, имеют более обширный инвестиционный портфель.
5. Стандартное отклонение: У Franklin India Tax Shield самое низкое стандартное отклонение среди всех, что указывает на низкую волатильность или относительно более стабильное движение стоимости.
6. Коэффициент расходов :ICICI Pru Long Term Equity управляет собой экономно по сравнению со всеми другими.
7. Коэффициент текучести :За исключением Franklin Tax Shield, у всех других фондов очень высокий коэффициент оборачиваемости. Похоже, это результат арбитражных вложений в фонды. Отдельные данные по таким инвестициям доступны не сразу. Франклин довольно стабильно распоряжается своими активами.

Итак, какой паевой инвестиционный фонд, сберегающий налоги, выбрать?

Хотя вы можете выбрать любой из перечисленных выше паевых инвестиционных фондов, сберегающих налоги, обратите внимание на свои ожидания и вложите соответствующие средства.

Например , если вы не являетесь агрессивным инвестором и ищете в основном стабильный и менее волатильный фонд, Franklin Tax Shield отвечает вашим требованиям. Благодаря его мандату на инвестирование на всем рынке и преимущественно крупному портфелю капиталовложений он оказался хорошим выбором.

Заявление об ограничении ответственности :Проконсультируйтесь со своим консультантом по инвестициям, чтобы выбрать наиболее подходящие для вас инвестиции в соответствии с вашим временным горизонтом и склонностью к риску.