Cleo*, или, как его иногда называют, metcleo, – это чат-бот, который использует искусственный интеллект, чтобы сделать управление финансами увлекательным.
Запущенный в 2016 году, он был основан бывшим специалистом по данным Wonga Барнаби Хасси-Йео и получил финансовую поддержку от известных венчурных капиталистов, включая Index Ventures, Balderton Capital, Octopus Investments и Y Combinator.
Чат-бот или цифровой помощник связывается с вашим банковским счетом, чтобы отслеживать ваши расходы, управлять бюджетом и рекомендовать, сколько вы можете позволить себе сэкономить. Он даже будет играть в игры и участвовать в дружеских, а иногда и не очень дружеских шутках с вами. У нее, как называют чат-бота, 2,6 млн пользователей по всему миру. Так не пора ли тебе подружиться с Клео?
Вы можете общаться с Клео*, загрузив ее приложение для смартфона. Процесс настройки занимает две минуты после того, как вы введете свои данные, выберете и привяжете свой банковский счет. Не все банки доступны, но вы можете запросить добавление поставщиков, если ваш недоступен. Узнайте, какие банки поддерживает Cleo, здесь.
Приложение отображает транзакции по выбранным вами счетам и классифицирует ваши расходы, а затем вы можете установить свой бюджет или начать экономить в приложении, просто используя такие фразы в окне чата, как «бюджет» или «сэкономить».
Чем больше он узнает о ваших структурах расходов, тем лучше будут алгоритм и рекомендации Cleo.
В настоящее время Cleo поддерживает следующие банки в Великобритании. Если вашего нет в списке, вы можете запросить добавление вашего банка. Клео говорит, что поддержка Monzo и Starling Bank скоро появится.
Cleo можно использовать и настроить бесплатно. Отслеживание, составление бюджета и анализ расходов бесплатны, как и функция сохранения.
Платить нужно только в том случае, если вы хотите воспользоваться услугой Cleo+, которая включает в себя аванс по зарплате и предложения кэшбэка. Это стоит 5,99 фунтов стерлингов в месяц.
Мы сравниваем различные затраты и функции между Cleo и Cleo+ в таблице сравнения ниже.
| Клео | Клео+ | |
| Стоимость в месяц | БЕСПЛАТНО | 5,99 фунтов стерлингов |
| Автоматическое сохранение |  | |
| Постановка целей | | |
| Бюджетирование | | |
| Аванс зарплаты |  | |
| Кэшбэк | | |
| Коучинг кредитных баллов | | (в настоящее время доступно только в США) |
Cleo Plus* — это услуга подписки стоимостью 5,99 фунтов стерлингов, которая означает, что у вас есть доступ к дополнительным функциям сбережений, таким как аванс по зарплате и кэшбэк, в дополнение к автоматическим сбережениям с помощью обычной учетной записи Cleo. Аванс по зарплате — это ответ Клео на «вымогательские сборы за овердрафт», поскольку каждый день выплаты жалованья он дает вам беспроцентный платеж в размере до 100 фунтов стерлингов, чтобы помочь вам избежать овердрафта. Затем вы можете вернуть эту сумму Клео в течение 28 дней. Аванс по зарплате Клео предназначен для того, чтобы вы не использовали свой овердрафт и не платили огромные сборы. В нем говорится, что использование службы авансирования зарплаты не влияет на ваш кредитный рейтинг.
Daily Cash — еще одна функция подписки Cleo Plus, которая позволяет вам получать кэшбэк за свои расходы. Daily Cash позволяет получать кэшбэк тремя различными способами; через Money Makers, переходы по ссылкам и вызовы Cleo. Чтобы получать кэшбэк через MoneyMakers, вы можете выбрать 5 мест, где вы регулярно совершаете покупки, таких как Co-op и Uber, и получать мгновенный кэшбэк на свой кошелек Cleo каждый раз, когда вы тратите средства в одном из этих магазинов. Вы можете получить до 7% кэшбэка, перейдя по ссылкам на веб-сайты розничных продавцов на странице Daily Cash, и, наконец, заработать дополнительные деньги, выполняя задания Клео, например, разговаривая с Клео каждый день в течение месяца.
Cleo Plus также имеет возможность показать вам ваш кредитный рейтинг и уведомить вас, когда он изменится, если вы живете в США, однако Cleo говорит, что надеется представить это в Великобритании в ближайшем будущем. Узнайте, как бесплатно проверить свой кредитный отчет здесь.
Cleo описывает свои системы как "смехотворно безопасные". Он использует шифрование на уровне банка и никогда не сохраняет вашу информацию. Ваш аккаунт подключен в режиме только для чтения, поэтому он может видеть только цифры и не может получить доступ или перевести деньги без вашего разрешения.
Он регулируется Управлением финансового надзора в отношении предоставляемых им платежных услуг, таких как перевод денег, но не защищен компенсационной схемой финансовых услуг. Однако Cleo обещает защитить до 85 000 фунтов стерлингов от убытков, если деньги будут потеряны в результате регистрации или использования ее платформы.
Cleo запущен только в 2016 году, но уже имеет множество поклонников и множество отзывов. Более 1700 пользователей из Великобритании оставили отзывы на Trustpilot со средней оценкой 3,7 из 5,0 звезд.
Большинство, 82 %, оценили его как отличное и сказали, что это помогло им составить бюджет и управлять своими расходами. Однако есть и отрицательные отзывы:9% отзывов оценивают его как плохой и ссылаются на проблемы со снятием денег.
У Cleo есть несколько конкурирующих цифровых помощников, которые помогают сформировать привычку к сбережениям, и мы сравниваем основные счета для каждого из них в сравнительной таблице ниже. Некоторые из функций в таблице доступны в платных аккаунтах приложений. Более подробную информацию об альтернативных банковских приложениях можно найти в наших обзорах:
Сравнение базовых бесплатных аккаунтов Cleo*, Plum* и Chip.
| Клео | Слива | Чип | |
| Ежемесячная стоимость | БЕСПЛАТНО | БЕСПЛАТНО | БЕСПЛАТНО |
| Автоматическое сохранение (с использованием ИИ) | | | * |
| Функции бюджетирования | | | |
| Сохранение целей | | | |
| Дебетовая карта предоплаты | | | |
| Кэшбэк | | | |
| Проценты | | | |
| защита FSCS | | | |
*это платная функция
Ряд новых банковских приложений Challenger также позволит вам устанавливать бюджеты, сохранять и контролировать свои расходы из вашей собственной учетной записи. В отличие от Cleo, они не используют искусственный интеллект для автоматического сохранения ваших денег, но вы можете извлечь выгоду из экономии, когда тратите сводки новостей. Starling и Monzo предлагают эти виды услуг и работают в соответствии с полными правилами FCA, поэтому имеют защиту FSCS. Узнайте больше в нашем обзоре Starling и обзоре Monzo.
В целом, Cleo * делает составление бюджета и экономию забавными с помощью мемов и «жареных блюд» и может побудить вас экономить, если вы не умеете экономить деньги каждый месяц. Cleo Plus довольно дорогой — 5,99 фунтов стерлингов за ограниченные функции, но Cleo говорит, что работает над добавлением дополнительных функций в ближайшие месяцы. Если вы хотите узнать больше о приложениях, похожих на Cleo, вам могут пригодиться следующие статьи:
Если рядом со ссылкой стоит *, это означает, что это партнерская ссылка. Если вы перейдете по ссылке «Деньги в массы», вы можете получить небольшую плату, которая поможет сохранить «Деньги в массы» бесплатным для использования. Но, как вы можете ясно видеть, это никоим образом не повлияло на этот независимый и взвешенный обзор продукта. Следующую ссылку можно использовать, если вы не хотите помогать Money to the Masses или воспользоваться какими-либо эксклюзивными предложениями - Cleo, Plum