Что такое Monzo и является ли он банком?Monzo начал свою жизнь в 2016 году как предоплаченная карта Mastercard, которую можно было пополнить через приложение и использовать для бесплатного снятия средств за границей. Бренд был основан Томом Бломфилдом, Джонасом Хакештейном, Джейсоном Бейтсом, Полом Риппоном и Гэри Долманом, которые ранее работали в конкурирующем банке Starling.
Он приобрел большое количество поклонников и превратился в полноценный банковский бренд после получения разрешения от Управления финансового надзора (FCA) в 2017 году и открытия текущего счета. Его предоплаченная карта с тех пор закрыта, а пользователи перешли на обслуживание текущего счета.
Monzo позиционирует себя как банк, который живет на вашем смартфоне, и теперь более четырех миллионов клиентов используют его дебетовую карту для управления своими деньгами и тратами по всему миру. Он даже собрал рекордный 1 миллион фунтов стерлингов за 90 секунд во время краудфандинговой кампании на 20 миллионов фунтов стерлингов в 2018 году. По общему признанию, это то, что меня не устраивало, так как убыточная организация предлагала клиентам инвестировать в свои нелистинговые акции (нелистинговые акции представляют собой высокий риск). по своей природе из-за того, что они не торгуются на фондовой бирже). В июле 2020 года компания Monzo объявила о рекордных убытках в размере 113,8 млн фунтов стерлингов за явно трудный год, на который сильно повлияло падение процентных ставок и всемирная пандемия.
В настоящее время Monzo предлагает ряд учетных записей, включая личные, совместные и бизнес-счета.
Monzo предлагает все обычные услуги текущего счета, такие как получение вашей зарплаты, настройка прямого дебета, постоянные заказы, снятие наличных с помощью бесконтактной карты Mastercard и перевод денег. Но он также позволяет вам управлять своими деньгами, а также просто хранить их.
Monzo также гордится отзывами пользователей и имеет оживленный онлайн-форум, где пользователи могут сообщать о своих проблемах или предлагать новые функции. Если вы решите использовать Monzo, убедитесь, что вы читаете форумы, так как это поможет вам получить максимальную отдачу от продукта. Возможность влиять на развитие вашего банка приносит освежающие изменения.
Вы должны быть резидентом Великобритании, чтобы получить карту Monzo, но в будущем компания работает над предложением счетов на международном уровне. В настоящее время существует список ожидания для Monzo USA. Вам также должно быть не менее 16 лет, чтобы получить карту, которая также может быть снижена в будущем.
Филиалов Monzo нет. Единственный способ получить текущую учетную запись Monzo — через ваш смартфон. Вам нужно будет загрузить приложение на устройство Apple или Android.
По мере прохождения процесса регистрации в приложении вас встречают вдохновляющие сообщения о лучшем банковском обслуживании и ключевых функциях Monzo. Первая часть информации, которую вам нужно ввести, это ваша электронная почта. Затем Monzo отправит вам электронное письмо, чтобы вы могли подтвердить свою учетную запись, после чего вы вернетесь в приложение, чтобы ввести свое имя и дату рождения, адрес и номер телефона. После того, как вы введете свой номер, вы получите текстовое сообщение с кодом подтверждения от Monzo.
Затем приложение использует бэк-офис Monzo по борьбе с отмыванием денег и кредитные справочные системы для подтверждения вашей личности, и вам также необходимо будет предоставить удостоверение личности с фотографией, например, водительские права или паспорт, а также пятисекундное селфи-видео, на котором вы доставляете сообщение. предлагает.
Эти документы загружаются, и, если они одобрены, вам будет задан вопрос, куда отправить вашу новую бесконтактную карту Mastercard, и вы также можете сразу же установить свой PIN-код. После этого вы официально станете участником революции Monzo и сможете начать настраивать оповещения о расходах и составлять бюджет.
Вы можете открывать как личные, так и совместные счета в Monzo. Если вы хотите открыть совместный банковский счет Monzo, оба владельца счета должны сначала иметь текущий счет Monzo. Если у вас уже есть совместная учетная запись и вы хотите перейти на совместную учетную запись Monzo, вы можете сделать это с помощью службы переключения текущей учетной записи (CASS).
В приведенной ниже сравнительной таблице мы сравниваем личные аккаунты Monzo.
| Основной Monzo | Monzo Plus | Премиум Monzo | |
| Текущий аккаунт в Великобритании |  | | |
| Стоимость в месяц | Бесплатно | 5£ | 15£ |
| Минимальная подписка |  | 3 месяца | 6 месяцев |
| Голографическая карта | | | |
| Металлическая карта | | | |
| Бесплатные расходы за границей | | | |
| Горшки | | | |
| Мгновенные уведомления о расходах | | | |
| Категории расходов | | | |
| Пользовательские категории | | | |
| Бесплатное снятие средств за границу (после этого взимается комиссия 3%) | 200£ | 400£ | 600£ |
| Проценты на баланс и банки (до 2000 фунтов стерлингов) | | 1,00% | 1,50% |
| Бесплатный депозит наличными (в точках выплат по всей Великобритании) | | 1 | 5 |
| Округлить расходы | | | |
| Расширенные сводки | | | |
| Страховка телефона | | | |
| Страхование путешествий | | | |
| Отслеживание кредита | | | |
| Скидка на доступ в зал ожидания в аэропорту | | | |
| Эксклюзивные предложения | | | |
| Автоматический экспорт транзакций | | | |
| Apple/Google Pay | | | |
| защита FSCS | | | |
У Monzo есть учетная запись специально для подростков, которая дает им всю свободу взрослого банковского счета с блокировкой расходов, связанных с возрастом. Ниже перечислены основные функции подростковой учетной записи Monzo:
Monzo уже некоторое время работает над введением своего бизнес-аккаунта, и после нескольких месяцев тестирования он был открыт для всех в начале 2020 года. Ниже приведены основные функции, которые предлагает бизнес-аккаунт Monzo, но для более подробного ознакомления с бизнес-аккаунтом Monzo. прочитайте наш независимый обзор.
Помимо составления бюджета и управления деньгами, Monzo также позволяет вам экономить деньги. Вы можете настроить различные «Обычные банки», чтобы переводить деньги и создавать фонд для достижения поставленных целей сбережений. Monzo также имеет функцию, которая означает, что вы можете автоматически добавлять сдачу с платежей, сделанных с вашей дебетовой карты, в один из ваших обычных банков, округляя свои расходы до ближайшего фунта. Эти конкретные банки не приносят никаких процентов, однако у Monzo есть три типа сберегательных касс:
Сберегательная касса Easy Access позволяет зарабатывать до 0,10% годовых и снимать деньги на следующий рабочий день. Чтобы открыть один из этих банков, вам необходимо внести депозит не менее 10 фунтов стерлингов.
Гибкая ISA предлагает сберегательную ставку 0,05% и возможность снять деньги на следующий рабочий день. Вы можете добавить деньги в любое время и открыть с минимальным депозитом в 10 фунтов стерлингов.
Банк фиксированных сбережений позволяет вам зарабатывать до 0,93% процентов, но существуют ограничения на то, когда вы можете получить доступ к деньгам. Самый ранний — через 6 месяцев после внесения денег, а самый длинный — 12 месяцев, в течение которых вы не можете добавлять или снимать деньги в банке. Чтобы открыть фиксированную сберегательную кассу, вам потребуется минимум 500 фунтов стерлингов.
Владельцы счетов могут подать заявку на овердрафт, но в настоящее время могут занять не более 1000 фунтов стерлингов. С вас будет взиматься ставка 19%, 29% или 39% EAR в зависимости от вашего кредитного рейтинга, но вы можете проверить это через приложение Monzo перед выполнением запроса на овердрафт. Если у вас нет организованного овердрафта, но вы по ошибке воспользовались неорганизованным овердрафтом, плата не будет превышать 15,50 фунтов стерлингов в месяц. Monzo говорит, что всегда будет уведомлять своих клиентов, прежде чем они воспользуются овердрафтом, и у вас есть время до полуночи, чтобы добавить деньги на свой счет.
Monzo предлагает кредиты всем, кто имеет на это право, и пользователи могут подать заявку на кредит через приложение. Monzo задает вам три вопроса, чтобы определить сумму займа, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Monzo обещает прозрачность и больший контроль с меньшими трудностями.
Преимущества кредита Monzo:
Стоит помнить, что, как и в случае со всеми кредитами, годовая процентная ставка является репрезентативным примером и может не соответствовать той ставке, которую вам предлагают. Monzo говорит, что вы можете узнать свою личную ставку до подачи заявки.
Кредиты Monzo в настоящее время доступны только для личных текущих счетов.
Monzo Flex дает клиентам возможность распределять стоимость покупок на несколько месяцев; 3 месяца могут быть беспроцентными, а от 6 до 12 месяцев взимается по плавающей процентной ставке 19% годовых. Вы можете подписаться на ранний доступ к Monzo Flex через приложение Monzo, и вам будет предложено присоединиться к Monzo Flex, когда оно будет доступно. Monzo проведет проверку соответствия требованиям в форме мягкого поиска, чтобы узнать, можете ли вы получить предварительное одобрение на кредит. Если вы решите подать заявку на Monzo Flex, в вашем кредитном файле появится жесткий поиск кредита, и если вы пропустите платеж, ваш кредитный рейтинг будет затронут так же, как и любой другой кредит или кредитный продукт. После того, как вы подадите заявку, у вас будет установлен кредитный лимит, который, вероятно, будет варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга, и вы можете выбрать любое количество платежей, пока оно остается в рамках вашего кредитного лимита.
Monzo Flex можно использовать везде, где вы тратите деньги с помощью карты Monzo, если сумма вашей покупки превышает 30 фунтов стерлингов. Существует также возможность «сгибать» любые покупки, сделанные вами за последние 2 недели. С вас не будут взиматься какие-либо сборы за досрочное погашение, если вы решите выплатить сумму до окончания срока действия вашего плана рассрочки, а также есть возможность отредактировать свой план рассрочки, чтобы оплачивать его в течение более длительного периода времени, если вам это нужно. Если вы пропустите рассрочку Monzo Flex, у вас будет 7 дней, чтобы произвести платеж, если вы не оплатите в течение 7 дней, Monzo попытается взять меньшую сумму и переключит вас на более длительный план рассрочки. Если Monzo по-прежнему не может принять платеж, об этом будет сообщено в соответствующие агентства кредитной информации, что может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Для получения дополнительной информации о Monzo Flex прочитайте наш «Обзор Monzo Flex».
Monzo полностью регулируется FCA, поэтому, как и любой банк, он должен защищать средства клиентов и справедливо относиться к клиентам. Вы также имеете право подать жалобу в Службу финансового омбудсмена, если вы недовольны тем, как Monzo решает любые поднятые вами вопросы. Вы также получаете выгоду от схемы компенсации финансовых услуг на сумму до 85 000 фунтов стерлингов ваших денег на счете Monzo, если он обанкротится. Этот лимит увеличивается до 170 000 фунтов стерлингов на совместном счете.
Мошеннику будет сложно создать учетную запись Monzo от вашего имени, поскольку ему потребуется доступ к вашей электронной почте и телефону, чтобы начать открытие учетной записи. Им также потребуется пройти двухэтапную процедуру проверки, для которой требуется наличие паспорта или водительских прав с фотографией, а также предоставление видеообращения для селфи, которое будет трудно подделать.
Плата за открытие или ведение текущего счета Monzo не взимается. Платежи в Великобритании, снятие наличных в Великобритании и платежи за границу осуществляются бесплатно (кроме стандартного обменного курса Mastercard) без дополнительных комиссий. Вы можете внести наличные в Monzo в любом отделении PayPoint по всей Великобритании, но с вас будет взиматься комиссия в размере 1 фунта стерлингов. Например, если вы внесете 10 фунтов стерлингов, на ваш банковский счет поступят только 9 фунтов стерлингов. Monzo only allows you to deposit between £5-£300 at any one time and a maximum of £1,000 every 6 months. This reduces to £500 every 6 months if you are 16 or 17 years old.
Monzo uses Wise (formally known as Transferwise) for international payments, which prides itself on being more transparent and cheaper than banks. For example, to transfer £10 into Euros it costs £0.26 in transaction fees which means TransferWise will convert £9.74 into Euros. Therefore at the current 2 hour guaranteed rate of 1.16564 (on 20/09/21) the recipient receives €11.35. On the Wise site you can compare the cost to other banks, and in this case it admits it isn't always cheaper than some of the other banks as they don't charge a transfer fee.
If you are withdrawing cash abroad you will only be charged a 3% fee outside the EEA once you take out more than £200 in a 30 day period (the withdrawal limits are higher for premium accounts). For the majority, the only time you may incur a fee in the UK is if you have a Monzo overdraft and if you have an arranged overdraft you will be charged a variable rate of 19%, 29% or 39% EAR. However, in October 2020 Monzo introduced additional fees for some users, details of which are highlighted below.
From 31st October 2020, Monzo introduced new fees for some of its users. Those fees are summarised below:
The fee changes mostly affect Monzo users that do not use Monzo as their main bank account or those that withdraw lots of cash or regularly lose their bank cards. If you do any of the following it is unlikely you will be charged:
It is now possible to switch to a better energy deal with Monzo by simply clicking a button within the mobile banking app. Monzo has partnered with OVO Energy and Octopus Energy, suppliers that offer competitive pricing and good customer service. OVO Energy was rated uSwitch energy supplier of the year and Octopus energy was rated energy supplier of the year by Which?
Switching is simple, once you click the switch energy message on the home page you will need to provide the following information:
Once you have answered the questions above you will be given a quote. If you provide meter readings/energy usage then the quote you receive will be more accurate. Once you have selected the quote you wish to proceed with, you can choose which Monzo account you would like to pay from. That's it, everything else will be sorted for you.
If your energy contract is not yet up for renewal, you can set a reminder to review the tariff when you are ready to renew. Monzo also claims to keep an eye on the energy market and notify you of any changes so that you can ensure that you are on the best deal after you switch. If you decide to switch via Monzo you get up to £50 credit towards your bills when you switch.
You cannot switch energy provider with Monzo if:
The bank has a strong following and is rated as 'Excellent' on Trustpilot with 4.5 out of 5.0 stars, with over 17,000 reviews. Most of its reviews, 80%, rate the challenger bank as excellent, citing a good user experience and helpful budgeting features. However, 11% of reviewers rate it as bad, citing poor experiences with its live chat customer service and issues with accounts being closed.
There are a few challengers to Monzo’s banking app crown. Revolut, offers free card transactions in 120 countries, fee-free transfers at the interbank rate in 23 currencies and free ATM withdrawals up to £200 a month followed by a 2% fee, which is slightly cheaper than Monzo. You can also buy Bitcoin, Litecoin and Ethereum cryptocurrencies through the Revolut app. It has a basic free package as well as £2.99, £6.99 or £12.99 monthly packages offering extras such as higher withdrawal limits, overseas medical insurance and concierge services.
More information on Revolut can be found in our Revolut review.
Starling is probably Monzo’s closest rival. It lets you set savings goals and even offers interest on your balance at 0.05% up to balances of £85,000. Starling also offers an in-app Marketplace so users can access other financial services and you can apply for a bigger overdraft than you can with Monzo. It was slightly ahead for entrepreneurs as it offered a business account long before Monzo, however Monzo finally released its business account in early 2020.
Monzo’s app is slightly more intuitive and will inform you when your spending is getting too close to a set budget.
More information on Starling Bank can be found in our Starling Bank review.
Monzo has become one of the leading challenger brands and app-only banks. Its app is simple to use and has great functionality but does suffer from occasional technical issues and bugs. In August 2019, Monzo urged 480,000 customers to change their password pin's after a bug allowed unauthorised staff to have access to them for a period of 6 months. It did, however, reassure customers that there were no recorded instances of fraud. This followed an outage that occurred in July 2019 which saw users unable to access their funds for a few hours, the second such incident in a matter of months.
Although it has experienced some teething issues in the past, Monzo appears to be upfront with its customers and updates them regularly through its website blog and app.
Overall it is a handy app that makes banking far more friendly, understandable and approachable. Viva la revolution!